Financiamiento para la compra de bienes raíces privados

Hola a todos,

lamentablemente, en mi primera publicación fui un poco rápido con la publicación y no pude corregir posteriormente datos faltantes o incorrectos.

Tenemos la posibilidad de adquirir una casa adosada en esquina del año 2002 (de parientes lejanos, sin agente inmobiliario y sin presión de tiempo urgente por ahora). Los baños y la cocina están bien y nos sirven para los próximos años. El estado de las habitaciones requiere renovación, pero yo mismo soy un artesano calificado y tengo suficientes artesanos en la familia, etc. Renovación normal (paredes, techos, revestimiento de suelo en la planta baja) todo puede hacerse por cuenta propia. El mobiliario se trasladaría en gran parte, ya que todo son adquisiciones relativamente nuevas. La calefacción de gas fue renovada en 2023 y la estructura general del edificio está en buen estado.

El inmueble está ubicado en NRW (Rhein-Kreis Neuss), muy rural, a unos 30 minutos de Düsseldorf.

General sobre vosotros:

[*]¿Quiénes sois? Pareja casada
[*]¿Qué edad tenéis? 34/30
[*]¿Tenéis hijos? 1
[*]¿Están planeados hijos? 1 (en 1-2 años) (El nivel neto actual se mantiene aproximadamente debido a la negociación salarial/aumento en M incluso durante la baja parental de 1 año planificada)
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? Empleada de oficina
[*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, ama de casa, amo de casa, etc.? Empleado en DB AG y empleada vinculada al sector público
[*]¿Cuántas horas trabajáis? 40/20

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? 4150€ netos
[*]¿Cuánto es la prestación por hijos? 250€
[*]¿Cuánto patrimonio propio tenéis? 35000€
[*]¿Cuánto patrimonio propio queréis destinar al proyecto casa? 25000€ - 30000€

Costes de vivienda:

[*]Renta actual con calefacción 1300€ (incluye electricidad y bomba de calor)
[*]Teléfono, Internet, móvil 80€

Costes de movilidad:

[*]Seguro 90€
[*]Impuestos 30€
[*]Combustible 200€

Costes de seguros:

[*]Seguros (sin coche) 160€

Costes de vida:

[*]Alimentos 650€
[*]Cuidado/droguería/medicina 200€
[*]Ropa 150€
[*]Guardería/matrículas escolares (y comedor) 250€
[*]Ocio y otros 700€

Ahorros:

[*]Vacaciones 200€
[*]Incrementar fondo de emergencia 100€

Totales ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales 4400€
[*]Gastos totales 4100€
[*]Diferencia 300€ (A veces se ahorra y a veces se usa para gastos imprevistos)

Costes de compra:

[*]Precio de la propiedad 350000€
[*]Costes adicionales de adquisición (notario, impuesto de transmisiones) ~ 27000 - 30000€
[*]Costes de renovación y/o reforma (solo materiales y eliminación de residuos, mano de obra propia – financiado por terceros (padres/abuelos, etc.)
[*]Coste total 380000€

Nos gustaría que hubiera una discusión activa en los comentarios y esperamos obtener una buena visión general de cómo valoráis nuestra situación. Ya se han concertado citas para asesoramiento profesional.

Un saludo.

No cambies la afirmación sobre tu primer hilo (incompleto). Con la salvedad de que debéis tener un poco de cuidado con vuestros gastos. Si no conseguís reducirlos, al menos 1.500€ de alquiler frío (= cuota) más los gastos adicionales no serán viables, o hay pagos extra de Navidad, etc., que no se han considerado.

¿Ya has visto qué tipo de cuota aproximadamente os espera?
Yo no lo haría con esos ingresos.
Hasta hace poco teníamos un neto similar con 2 niños y una cuota de 1200€ y, sinceramente... rara vez quedaba algo realmente significativo, de modo que a largo plazo no se podía ahorrar nada aparte de la reserva necesaria para mantenimiento. Los alimentos ahora simplemente son muy caros y los primeros años en la casa se nota constantemente qué cosas hay que comprar aquí y allá y, por supuesto, todo eso tiene su precio. Estoy contenta de que después de la actual baja parental con el niño 3, los dos vayamos a trabajar y tengamos más de 5000 netos gracias a un cambio de trabajo intermedio, aumentos salariales, etc. Eso aliviará la situación financiera, porque a largo plazo la situación no sería bonita, sobre todo cuando los niños crezcan y entonces los hobbies tal vez no sean posibles, la ropa ya no se pueda conseguir tan bien de segunda mano, etc.
Así que, dependiendo de cuánto tendría que ser vuestra cuota, para mí sería demasiado justo.

Capital propio 35.000 euros.

De eso queréis usar 30.000 euros. Sinceramente, con 35k no empezaría un gran proyecto financiero y si lo hiciera, con solo 5.000 euros restantes de capital propio, digamos que me sentiría algo ajustado.

35k hoy en día es prácticamente nada y 5.000 aún menos. Claro que es muy difícil para una familia joven con hijos formar capital propio.
Bruto seguramente tenéis suficiente dinero, pero neto queda demasiado poco.

Lamentablemente no existe ningún subsidio familiar para formar capital propio. Por ejemplo, mediante una ayuda fiscal o un ahorro exento de impuestos para familias jóvenes.

En Turingia existe algo similar.

Según la directriz de ayudas ahora elaborada, la subvención otorgada a familias con hijos para la compra de inmuebles es del cinco por ciento del precio de compra acordado en la escritura pública. La ayuda está limitada a precios de compra hasta un límite de 400.000 euros para viviendas de uso propio o apartamentos y de 100.000 euros para terrenos. Por lo tanto, la suma máxima de ayuda es de 20.000 euros por hogar.

Esto os ayudaría mucho, por ejemplo.

Creo que la AfD también hizo buenas propuestas y quería incluso eliminar el impuesto sobre la transmisión de bienes inmuebles en Turingia. Pero los otros partidos democráticos no quisieron.

No sé por qué los sociales, liberales o demócratas cristianos no lo hacen simplemente. Debemos por fin volver a apoyar a nuestras familias. Pero eso solo como comentario al margen.

No sé por qué los demócratas sociales, liberales o cristianos no hacen algo así simplemente.

Porque el impuesto sobre la adquisición de bienes inmuebles es el único impuesto libremente fijado por los estados federados y, por lo tanto, su impuesto independiente más importante. Pero eso también lo notaría la AfD si faltaran miles de millones (a nivel de toda Alemania es una cantidad de miles de millones de dos dígitos).

Queréis usar 30.000 euros de eso. Sinceramente, con 35.000 no comenzaría un proyecto financiero tan grande y si lo hiciera, me sentiría un poco justo con solo 5.000 euros restantes de capital propio, digamos.

La cantidad de capital propio no determina la viabilidad de un proyecto. Lo relevante es la capacidad de aguante, que existe calculadamente, aunque el lado de los gastos tendría que reducirse un poco.

No he hablado de la abolición del impuesto sobre la adquisición de bienes inmuebles en su totalidad, sino de la abolición de este para las familias jóvenes que compran un terreno propio o una casa. Nada más pretende la AfD en el marco del fomento a la familia.

Fue rechazado en Turingia por Rojo Rojo Verde y CDU.

Si se quiere, se podría apoyar a las familias jóvenes con hijos. Lo que especialmente falta en los años jóvenes es el capital propio.
Quien no hereda siendo joven tiene un problema, sobre todo si aún hay hijos.