Plan de financiación para la construcción de una casa en 3 a 5 años

Buenos días a todos,

me gustaría aprovechar esta oportunidad para presentar mi proyecto y recibir opiniones constructivas, críticas o también "sugerencias de mejora".

Sobre mí:
contrato indefinido como empleado. Hace 7 meses terminé los estudios duales. Antes estuve en el ejército y realicé una formación como administrativo industrial.

Sobre las finanzas:
un ahorro para vivienda de 20.000 existe desde hace varios años. He ahorrado 3.000,00 €. Pero ahora la tasa de ahorro/de depósito se redujo al 1% anual (debido a un antiguo contrato de ahorro para vivienda con buen interés). Por eso solo estará disponible en marzo de 2022.
En septiembre de 2015 compro mi vehículo actual en leasing. A partir de ese momento dispongo de 2.000,00 € después de descontar el alquiler. Ya aparto ahora 900 € / mes para el coche (con 3 años) y seguiré con esta tasa de ahorro a partir de octubre de 2015 para la financiación de la casa propia.
De lo contrario, lamentablemente tengo que empezar desde "0", sin terreno, sin coche regalado, sin herencia de la abuela, etc.

En resumen:
900,00 € / mes desde octubre. No compraré un coche nuevo pronto (3 años). Aún quedan 1.100 para vivir.

El objetivo:
Quiero comprarme en 3 a 5 años (entonces con 29 a 31 años) una casa propia. Quiero financiarla solo, es decir, la planificación se basa en mis finanzas, sin pareja ni sus posibles recursos económicos.
Como no soy hábil con las manualidades (a diferencia de mi padre, que construyó la casa entera él mismo) y no puedo contar con tales servicios, necesito una casa llave en mano.

Datos de la casa:
- Casa prefabricada sobre placa de cimentación
- de 135 a 150 m²
- con terreno (aprox. 500 m²)
- casa de eficiencia energética
- con balcón deseado
- cochera
costos calculados tras revisar muchos catálogos y ofertas (desde 200.000): 250.000,00 €

Ahora tengo varios ofertas de LBS sobre contratos de ahorro para vivienda.
En los tres archivos adjuntos están las cálculos para

- contrato de ahorro para vivienda de 200.000 y crédito KFW de 50.000
- contrato de ahorro para vivienda de 150.000, crédito KFW de 50.000 y préstamo de 50.000
- contrato de ahorro para vivienda de 100.000, crédito KFW de 50.000 y préstamo de 100.000

Sobre los cálculos:
- en todos los casos supongo una construcción en abril de 2019 (valor medio)
- el crédito KFW se calcula con un tipo de interés nominal del 1,5 %
- un préstamo y crédito de financiación previa con 2,5 % cada uno (también se calcularon con muchos otros valores, que por claridad están ocultos)

Cuanto menor sea la suma del contrato de ahorro, mayores serán los costes totales (financiación) del proyecto. Pero menor será la carga mensual.
Además, cabe señalar: al mudarme de mi vivienda actual al nuevo hogar, no dispondré de más recursos financieros porque pago un alquiler actual (tras aumento reciente y con gastos incluidos) de 230,00 € (vivienda de la empresa).

Preguntas/dudas:
- ¿Es factible el proyecto con alguna de estas tres opciones de cálculo?
- ¿Son aceptables los costes totales (por cálculo) para una financiación de vivienda propia? Hasta ahora no tengo experiencia.
- ¿Debería preferir una financiación más cara con menor carga mensual (es decir, con contrato de ahorro para vivienda de 100.000)?

Realmente agradecería mucho recibir algunas respuestas. Hace meses que me estoy rompiendo la cabeza con este proyecto. Incluidas noches sin dormir.

¡Muchas gracias de antemano!

Un saludo
NeuHaFe

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Hola,

he eliminado el nombre de los proveedores; no es necesario para discutir tu proyecto. Si se quiere discutir sobre uno o varios proveedores, debo mover el hilo al foro moderado.

¡Gracias por tu comprensión!
Experto en construcción

Archivos un poco más claros:

Bastante temprano ;-) ... Primero calcular costes realistas. Las ofertas del catálogo suelen contener estándares que (con un costo adicional) deben mejorarse para poder vivir de forma adecuada (por ejemplo, el tamaño de las ventanas, que ya supone algunos miles de euros). Luego pensar en la formación de capital propio. Volver a calcular. Posiblemente considerar como solución intermedia un piso que se pueda vender en su debido momento. En otras palabras: 3-5 años son en esta situación un período muy largo. Puede suceder mucho, profesionalmente o también personalmente (planificación familiar). Desde el punto de vista matemático todo puede parecer ajustado, pero con muchas incertidumbres. Pero sobre todo: los costes del terreno y la casa parecen demasiado bajos. Y no olvidar los costes adicionales (tasas, impuestos, mobiliario / por ejemplo, cocina, etc.).

Hola HomeMyCastle,

muchas gracias por la respuesta.
En los catálogos, los precios van desde 160.000 hasta 190.000 para una casa llave en mano con las dimensiones que tengo en mente. Por eso he incluido aquí una losa de hormigón cada una (20.000 -> 180.000 hasta 210.000). También he calculado los costes adicionales dentro de los 250.000 con 20.000, por lo que habría un margen de 20.000 a 50.000 para mejorar la casa.
Sin embargo, puede que todavía sea demasiado optimista con esto. ¡En los distintos foros leo opiniones muy diferentes sobre la calidad y equipamiento de una casa prefabricada de este tipo!
Estoy tan adelantado en el proceso porque quiero asegurar una parte de la financiación mediante un plan de ahorro para construcción. No espero que las tasas de interés sigan bajando en los próximos años. Más bien al contrario.
Por eso todos los cálculos (200, 150 y 100 mil).
No puedo formar mucho más capital propio que ahorrando a través del plan de ahorro para construcción. Eso serían unos 40.000 en 4 años.

Pero ya temía que quizá fui demasiado optimista en la estimación...

¡Muchas gracias de nuevo!

¡De nada!

Un consejo más sobre el tema de casas prefabricadas: Lo mejor es pedir desde el principio la descripción detallada de la construcción y la lista de precios adicionales. A través de la lista de precios adicionales se llega rápidamente a los puntos "críticos" en la descripción de la construcción.

Tema contrato de ahorro para la vivienda: Otra variante sería aumentar el contrato de ahorro para la vivienda existente y ahorrar de manera intensiva. Así, en el momento oportuno se tendría capital propio y ya un derecho al préstamo con interés razonable, que luego se puede incluir en la financiación total.

Hola,

sobre las posibilidades de financiación me mantengo al margen, no es mi especialidad; otros aquí dominan eso mucho más competentemente que yo ;)

Datos sobre la casa:
- Casa prefabricada sobre losa de cimentación
- de 135 a 150 m²
- junto con el terreno (aprox. 500m²)
- casa de alta eficiencia energética
- balcón deseado
- carport
costos calculados tras revisar muchos catálogos y ofertas (desde 200.000): 250.000,00 €

He borrado el nombre del proveedor y por lo tanto sé de quién se trata. Por eso puedo asegurarte con fiabilidad que no cubrirás tus costos de la casa. Además, la filial verde no es especialista en terminaciones, más bien atiende a constructores con enganche para remolque.

Esto significa que, si no puedes o no quieres meter mano tú mismo en este momento, pero deseas disfrutar mucho tiempo de la casa prefabricada, tendrás que recurrir a proveedores más renombrados, que entonces también pedirán su justo precio. En este caso debes contar con costos esperados (a fecha de hoy) por TEUR 270 para una casa prefabricada de 140 m² incluyendo balcón + carport. A eso se suman los gastos típicos adicionales de construcción por TEUR 40 y reservas para extras. Por supuesto, más los costos del terreno.

Parece que te has fijado principalmente en el precio en tu selección y menos en el servicio debido. No es una buena base :confused:

Saludos, experto en construcción