Financiación del terreno y construcción de la casa

Hola. Podemos comprar un terreno relativamente barato (60000€) del ayuntamiento. Pero como aún no hemos encontrado realmente una casa, primero tenemos que financiar el terreno. ¿Tiene sentido financiar el terreno con un préstamo variable de corta duración y luego, cuando encontremos una [BU] (en los próximos 2-3 meses), amortizar completamente el préstamo variable con un préstamo de amortización mayor? En los préstamos variables, los intereses son más bajos (Euribor) y se pueden amortizar completamente al vencimiento. Así podríamos evitar tener dos créditos en paralelo. Por supuesto, también disponemos de capital propio, que sin embargo usaríamos completamente para los gastos adicionales. Gracias y saludos

Si el capital propio es suficiente para los 60k, entonces compraría el terreno con ese dinero. Más tarde, el terreno se te contará como capital propio.
Si no es suficiente, entonces tal vez podrías preguntar a tus padres/abuelos. Es solo un tiempo limitado que se debe cubrir.

Si ahora tomas un préstamo variable, inscribes una hipoteca y más adelante la hipoteca debe modificarse en cuanto al monto y al banco.
Estos costos, incluidas las tasas, se podrían ahorrar con tranquilidad.

De todas formas, yo también hablaría con los bancos. Quizás tengan otra solución.
De todas maneras, esto se debería hacer para conocer el monto máximo del crédito.
No sea que tengas un terreno y no puedas financiar una casa.

Ok gracias por la indicación con la [Grundschuld]. ¿Es tan caro cambiar la [Grundschuld]? Financiar el terreno con el capital propio fue, por supuesto, también mi primer pensamiento, pero de alguna manera me gustaría tener algo guardado durante toda la fase de construcción.

Lo que escribió Musketier es definitivamente correcto y la solución más elegante sería, de hecho, conseguir el dinero de alguna manera para poder pagar el terreno con capital propio.

Si eso no es posible, un préstamo variable seguramente es una opción bastante elegante, ya que eres flexible y puedes cancelar el préstamo con un plazo corto. Así, en caso de duda, no estarás atado a un banco específico. Los intereses son bajos y ciertamente no parece probable que estos aumenten exorbitantemente en los próximos meses, por lo que el riesgo de interés en un préstamo variable actualmente no es discutible. Por supuesto, debe estar claro que luego surgirán costos adicionales para el cambio de la hipoteca.

--- : Oh, nuestras respuestas se cruzaron.

No sé cuánto costará cambiar la hipoteca. Probablemente unos pocos cientos de euros. Solo que, mientras no tengas un desglose de costos para la casa y no puedas pagar el terreno en efectivo, probablemente no te quedará otra opción.
En cuanto al capital propio, al menos sería importante reservar un colchón para imprevistos y para el equipamiento (cocina, muebles, etc....), ya que estos no están financiados. Idealmente, aún tanto como para poder pagar también los costos adicionales de la construcción de la casa, aunque muchos?/la mayoría? bancos también los financiarían si el terreno está disponible como capital propio (al menos así lo conozco de nuestro banco financiador).

Sin embargo, si me quedo en el mismo banco, podrían desde el principio registrar una [Höhe Grundschuld] que cubra el segundo préstamo, ¿no?

Préstamo variable está bien.
Guarda varias decenas de miles para la fase de construcción.