Financiación de proyectos de construcción y cálculo - A qué hay que prestar atención

Hola a todos,

Actualmente estamos planeando la construcción de una casa para 2022 y nos gustaría aprovechar la experiencia del foro en cuanto a la financiación. Nos interesa sobre todo saber si hemos olvidado algo en nuestra planificación o si estamos completamente equivocados en nuestras suposiciones.
En cuanto a los costes de construcción, estamos bastante seguros, ya que en la familia acabamos prácticamente el mismo proyecto.

Coste total construcción + terreno: 600k

Ingresos netos conjuntos actuales: 6600€ - para la financiación me gustaría partir de 5400€, ya que con un hijo previsto, mi esposa trabajará a tiempo parcial y no quiero contar con mi parte variable del salario. Más vale prevenir. Tampoco quiero calcular con un probable nuevo puesto con salario más alto que llegará pronto.

Hemos ahorrado 300k de capital propio, de los cuales nos gustaría dejar 70k aparte como seguridad. Por tanto, queremos solicitar un préstamo de 370k.

Simplemente hemos abordado el asunto desde el punto de vista de reunir nuestros gastos actuales y luego ver cuánto queda para la amortización. Actualmente vivimos en un piso en propiedad que nos ha sido cedido para su uso.

Coche 1: 800€
Coche 2: 500€
Hijo: 500€ (previsto en 2-3 años)
Alimentos y droguería: 400€
Vacaciones: 500€
Salir: 300€
Ropa y otros: 300€
Móvil: 60€
Internet: 30€
Spotify: 15€
Seguro de responsabilidad civil: 20€
Mantenimiento casa más adelante: 500€

Quedan aproximadamente 1500€ para la amortización. A un tipo de interés del 2%, estaríamos sin deuda en unos 25 años.

¿Qué opinan? ¿Hemos olvidado algo o estamos completamente equivocados? Por favor, no den consejos del tipo que 800€ para un coche es demasiado poco o demasiado, eso ya lo hemos calculado bastante bien con base en experiencias pasadas.

Muchas gracias de antemano por sus respuestas :-)

¿Dónde está la tasa de ahorro? ¿O desaparece?

Entonces, actualmente ahorramos cada mes aproximadamente 2500-3000€. Más adelante, durante o después de la construcción de la casa, invertiría todo lo que quede en amortizaciones extraordinarias o algo similar. Además, también tendremos los 70k ahorrados.

No veo ningún problema con vuestra calculación. ¿Los 600k incluyen el aumento anual de los costos de construcción del 5 por ciento? De lo contrario, en 2022 podrían ser posiblemente 60k más de lo planeado. Pero aún así deberían poder manejarlo fácilmente.

Buena situación financiera, no veo tantos problemas como los demás. :)

Personalmente no soy fan de incluir a un hijo como un ítem de cálculo. Es decir, "Hijo: 500€". Un hijo no cuesta de forma fija 500€ al mes. Es un miembro de la familia, tampoco hace uno una línea en Excel para Gerd o Elke. :D
En cambio, hemos ajustado generosamente nuestros presupuestos para ropa y alimentos+droguería. Lo que sí aparece como un ítem extra para nosotros es la plaza de cuidado. Si quieren algo así, lo mejor es que miren cuánto cuesta en su municipio. A menudo se puede calcular online a partir de tablas. Un ingreso alto suele significar también costos altos de cuidado. A las tarifas planas normalmente se suman tarifas de comida. Nosotros no ganamos tanto como ustedes y vivimos en el pueblo, pagando alrededor de 400€ al mes por la plaza en la guardería.

Por lo demás, ¿no echo de menos seguros en su caso? Solo veo el de responsabilidad civil y los dos autos (supongo que están incluidos ahí). Con la construcción de la casa tenemos algunos más. Hemos contratado seguros de vida a riesgo, un seguro del edificio, un seguro de contenido (ya lo teníamos antes) y un seguro de defensa legal (también lo teníamos ya). Claro que no es obligatorio, pero deberías considerarlo.

Otros presupuestos posibles (probablemente en su caso bajo Otros) - regalos para amigos/familia, Netflix, Amazon Prime, ADAC, clubes, asociaciones, tasa de radiodifusión.

¿Está incluido en "Mantenimiento casa" el gasto de electricidad/gas/agua/alcantarillado? Si es así, puede ser algo justo con 500€.
En la propiedad se añade: impuesto de bienes inmuebles, basura, alcantarillado.
Además, muy recomendable (depende, nosotros no tenemos 75k ahorrados, por eso lo hacemos): apartar mensualmente una buena suma para reservas de la casa. La calefacción no va a ser nueva para siempre, cada reparación pequeña o grande la deben costear ustedes mismos. Por lo tanto, conviene apartar algo cada mes para eso. Pero ya tienen un buen margen.

Por lo demás, tal vez también consideren la previsión. Seguros o aportes de ahorro para formar una pensión privada, ahorro en fondos, hay muchas opciones.

En los 600k€ ya están incluidos los costos crecientes de construcción, pero solo con aproximadamente un 3%.
El lugar de cuidado es una buena sugerencia, no lo habíamos considerado.
La previsión para la jubilación se deduce directamente de mi salario bruto, por lo que prácticamente ya está incluida.
También he pensado en el seguro de vida, sobre todo en el caso de que algo me suceda a mí como principal sostén de la familia. Pero al final decidimos que queremos asumir ese riesgo.