Confirmación de financiación y condiciones - ¿experiencias?

Hola a todos,

soy nuevo en este excelente foro y tengo directamente dos preguntas sobre nuestra financiación, Volksbank y sobre confirmaciones de financiación.

Estamos planeando la compra de una casa (no nueva construcción). Estamos de acuerdo con el vendedor, ahora se trata de la financiación. La semana pasada jueves tuvimos la primera conversación con el banco. Queríamos comprar una casa el año pasado y ya habíamos recibido una aprobación financiera - verbalmente - cuando el vendedor la vendió a otra persona. Bueno, no importa, de todas formas el jueves pasado ya entregamos todos los documentos en la reunión, nuestro asesor ya había recibido toda la documentación sobre la casa una semana antes por correo electrónico. Durante la conversación se habló de manera general sobre la financiación, el asesor nos informó que pintaba bien y que iba a preparar un plan financiero.

El martes volvimos brevemente al banco, donde el asesor nos entregó los documentos informativos sobre el préstamo inmobiliario (solo información). El miércoles recibimos el plan financiero del banco con detalles sobre la financiación, incluidos los distintos tipos de interés. No firmamos nada. El miércoles llamamos de nuevo al asesor porque queríamos aumentar un poco la tasa de amortización. En esa llamada preguntamos cómo seguía el proceso. El agente inmobiliario del vendedor (también un banco) reservó la casa para nosotros y quiere encargar al notario tras recibir la confirmación escrita de la financiación.

Nuestro asesor bancario nos dijo que le digamos al agente que encargue al notario. Estábamos un poco sorprendidos porque, primero, fue muy rápido y, segundo, aún no habíamos firmado nada. Cuando preguntamos si se podía confirmar la financiación, el asesor dijo: Sí.

Hoy lo llamé otra vez y pedí una confirmación escrita de la financiación, sin la cual seguramente no encargaremos al notario ni firmaremos el contrato de compra.

Y ahora viene lo que me hace dudar y no me da buena sensación: el asesor nos enviará la confirmación de financiación por correo el lunes. Se supone que debemos entregarla al agente para que éste pueda encargar al notario. Hasta ahí todo bien. Cuando pregunté qué pasaría con el contrato de préstamo (todavía tenemos que presentar prueba del capital propio y una declaración personal), el asesor dijo: "Primero inician todo para que pueda hacerse el contrato de compraventa. Cuando tengamos la cita en el notario, hacemos la cita para firmar el contrato de préstamo al día siguiente. Las condiciones las definiremos entonces". Cuando pregunté por qué, el asesor explicó que si ahora se preparara todo y al final no se concretara la compra, tendríamos el préstamo encima.

Lo acepté por ahora, pero cuanto más pienso en ello, más raro me parece. Mientras no hayamos firmado nada, ¿no es cierto que tampoco tenemos un préstamo? ¿No debería ser posible mostrar el contrato de préstamo con antelación o al menos acordar las condiciones exactas de forma vinculante?

Quiero conocer las condiciones exactas antes de firmar el contrato de compraventa notarial. ¿O estoy pensando equivocadamente? Además he leído que una confirmación de financiación no siempre es vinculante. ¿Cómo puedo reconocerlo?

Para aclarar: No hemos firmado nada y solo hemos recibido un plan de financiación. En él se detallan todos los aspectos de la financiación (préstamo amortizable con plazo, tipo de interés, periodo de tipo fijo, etc. y KFW 124 con todos los detalles), pero al final dice: "El plan de financiación es no vinculante y sin compromiso".

Es decir, todavía no sé cómo será exactamente el contrato de préstamo que, según el asesor, firmaremos solo después de firmar el contrato de compraventa. ¿Eso no puede estar bien?

Y no, no estamos con ningún intermediario ni con un prestamista ilegal, sino con una Volksbank.

¿Cómo suele funcionar esto normalmente en la Volksbank con una financiación? ¿Cómo fue para vosotros, alguien tiene experiencias que pueda compartir?

Suponiendo que firmemos el contrato de préstamo como muy pronto dentro de tres semanas (si el lunes se encarga el notario, este también necesita unos días para preparar el borrador del contrato de compraventa y después debemos tenerlo dos semanas para revisarlo antes de la cita para la firma), ¿no cambiarán para entonces las condiciones del tipo de interés si no están “congeladas” para nosotros? El asesor dijo que los intereses cambian diariamente. Eso significa que pueden mejorar o empeorar durante este tiempo.

Me siento un poco perdido, porque no tengo ni idea. Solo tengo la sensación de que esto no puede estar bien y espero que puedan aclararme.

Muchas gracias de antemano, saludos desesperados

Haustraum

Hola,
con nosotros fue así en ese entonces con la financiación: recibimos de parte del banco una oferta de préstamo por escrito que era válida exactamente por 10 días. Dentro de este plazo pudimos firmar un contrato de préstamo bajo las condiciones acordadas. Sin embargo, ya habíamos firmado el contrato de la casa 3 semanas antes.

Saludos
Sabine

Tener un préstamo a cuestas no es cierto, tienes 14 días de derecho de desistimiento desde la firma, ¡para el contrato notarial eso no aplica! Creo que quieren comunicar las condiciones solo DESPUÉS de la cita con el notario, para que entonces uno se vea obligado a aceptar todo. Uno tiene una casa que pagar. Yo no lo haría, sino que tomaría a otro intermediario financiero.
En cuanto se fija la cita con el notario, ya se generan costos por la contratación del notario, que también quiere ver dinero por el borrador del contrato de compraventa.
¿Quizás la Volksbank quiere añadir un poco a los intereses malos que hay ahora? Como dije, mira con otro proveedor (recomendaría un intermediario, ellos tienen uno que otro consejo y suelen seleccionar el banco de manera dirigida).
Ah, con nosotros fue así: primero se aseguró la financiación con una oferta vinculante y poco después se hizo la cita con el notario. Dentro del plazo de desistimiento del préstamo se firmó el contrato notarial. También se puede hacer al revés, si por ejemplo se acuerda que la fecha de pago de la casa y el traspaso de riesgos sea dentro de 3 meses, pero solo si uno puede estar seguro de que efectivamente tendrá el dinero con las condiciones esperadas.

Yo solicitaría a la banco, antes de asignar a alguien cualquier cosa, una confirmación escrita de financiación incl. condiciones vinculantes. Ni más ni menos. Basta con una línea: "Estamos dispuestos a concederles un crédito de 250 TEUR al 1,23 % de interés y 2,34 % de amortización". Los detalles y los contratos pueden, a mi parecer, hacerse después.

No se puede ser tan tonto como para firmar un contrato de compra sin tener el dinero asegurado.

A mi pregunta de por qué, el asesor respondió que si él prepara todo ahora y el contrato de compra no se realiza, quedamos atrapados con el préstamo.

Y por esta afirmación el asesor debería ser severamente sancionado por asesoramiento erróneo y su relación bancaria con ustedes debe ser totalmente cancelada. ¿Qué tontería es esa en tiempos de derecho de desistimiento en contratos de crédito? Quiero decir, esto no es algo nuevo desde el 21.03.

1. Tienes un derecho de desistimiento para el crédito, por lo que también puedes concretar todo de antemano. 2. Las confirmaciones de financiación generan costos o una garantía de capital propio en el banco. Por eso, algunos bancos no emiten confirmaciones de financiación concretas (nosotros también solo lo hacemos si el cliente asume los costos). 3. Las reservas de condiciones también son cada vez menos comunes. En el segmento de los bancos populares, por ejemplo, hay instituciones que establecen la condición el mismo día de la firma (como nosotros). Los intereses pueden evolucionar para ti tanto negativamente como positivamente. ¡¡No confiaría solo en la palabra del banquero!! Simplemente dile que sin financiación no habrá compra y busca paralelamente un segundo banco.

¡Rara vez he leído algo tan estúpido! No tienen nada en la mano para que les financien y corren el riesgo de que la Volksbank diga 3% de interés. ¿Y luego? Yo presentaría todo a un intermediario y compararía condiciones.