Comparación de financiación - ¿se debe evitar una financiación de ahorro para vivienda?

Hola,

he leído aquí con frecuencia que se desaconseja una financiación con Bauspar. Nos han ofrecido un Bausparer y préstamos clásicos de amortización constante. Para compararlos, he creado el siguiente resumen. ¿He olvidado tener en cuenta algo en la comparación? Para el préstamo KfW se calculó con un tipo de interés fijo del 7% y para los otros préstamos con un 5%.

Gracias por vuestra ayuda

Nancy

Así también se puede calcular hasta la muerte.

Por lo demás, seguramente sería útil enumerar los montos de los préstamos y las cuotas de los componentes, así como las condiciones del contrato de ahorro para la vivienda. De lo contrario, ¿quién va a comprobar si has olvidado algo? Además, deberías explicar por qué calculas un 7 % en 10 años y luego un 5 %. Al revés podría entenderlo más o menos, aunque el cálculo sea totalmente irrealista porque ignoras completamente la inflación asociada. Mi consejo: echa un vistazo a gráficos con tasas históricas de inflación y tipos de interés hipotecarios.

Me parece muy interesante calculado.

Mi consejo: Mira gráficos con tasas históricas de inflación y tipos de interés hipotecarios.

Hace 10 años, las tasas de interés estaban en alrededor del 5%, cómo evolucionarán, por supuesto, es cuestionable.

La inflación está alrededor del 0-2%: si el aumento salarial anual corresponde a esto, no debería ser relevante en la consideración.

El importe del préstamo es por supuesto el mismo en todas las ofertas, ¿así que se puede omitir en la comparación?
En el contrato de ahorro para la vivienda he incluido en la carga de intereses los intereses del préstamo anticipado, las comisiones, la deducción fiscal, los intereses a favor y los intereses de la fase de préstamo.
No fui yo quien llegó al 7% y 5%, sino que esto se desprende de las respectivas ofertas.

si el aumento salarial anual es equivalente, no debería ser relevante en el análisis.

Pero sí, porque tienes un gasto fijo en forma de cuota del préstamo.
Si los intereses suben al 7%, la inflación también sube al 4-5%. El aumento de los intereses y la inflación asociada no ocurre exactamente en 10 años, sino de manera continua.
Si los salarios se desarrollan en los próximos 10 años de manera similar a la inflación, entonces hay margen para amortizaciones anticipadas en el importe equivalente a la inflación sobre la cuota del préstamo. Incluso si no se utilizan las amortizaciones anticipadas, el valor del dinero de hoy no es comparable con una cuota de préstamo creciente dentro de 10 años.

Por cierto, uno debería considerar qué pasa con la deuda pública en Europa si se mantienen tasas de interés del 7%.