Financiamiento de un apartamento en propiedad - ¿es factible?

Hola queridos constructores de casitas,

he llegado a este foro a través de Google y ya he leído y explorado muchísimo aquí.

Con nosotros, lamentablemente, todavía no es suficiente para una casa, por eso primero hemos buscado apartamentos.

Ingresos:
Él: 24 años, empleado del servicio público, 1800€ netos
Ella: 25 años, empleada, salario base 1100€ netos (el año pasado fue un promedio de 1550€ netos, pero las horas extra pagadas no pueden ser contabilizadas). Pero estoy luchando ahora por un cambio de contrato con un número mayor de horas.
Niño planeado en aproximadamente 2 o 3 años

Actualmente ahorramos al menos 1300€ cada mes y planeamos seguir ahorrando al menos 1 año más.

Pero ahora ha pasado: encontramos EL apartamento.

Apartamento dúplex de 4,5 habitaciones, 116m² + desván acondicionado
Estado excelente - ¡no es necesaria ninguna renovación! Solo habría que comprar la cocina.
Gastos de comunidad incluyendo calefacción 330€ mensuales
Electricidad aparte al proveedor

Capital propio: actualmente aproximadamente 25.000€, pero no nos gustaría usar todo para poder comprar una cocina y también tener un poco de reserva para nosotros. Entonces digamos 10.000€ para nosotros!?

Aquí nuestra oferta de la primera cita bancaria:

Precio de compra 120.000€ más 7.800€ gastos adicionales = 127.800€
Capital propio: 15.000€

Necesidad de financiación: 112.800€

1. Préstamo Sparda:
88.800€ con tipo fijo durante 10 años al 2,45% y amortización mensual del 2% = cuota de 329,30€
Amortización extraordinaria anual de hasta el 4% (en total con la amortización mensual aparentemente solo son posibles el 6% !!?)
Si hicieramos la amortización extraordinaria de 3552€ cada año, tendríamos una deuda pendiente de aproximadamente 29.000€ después de 10 años

2. Préstamo KFW 124
24.000€ con tipo fijo durante 10 años al 2,55%
Plazo 20 años, cuota mensual = 132,92€
Deuda pendiente después de 10 años aproximadamente 12.710€

Entonces en total cuota mensual 462,22€ y deuda pendiente total aproximadamente 41.710€.

En sí, me parece que la oferta no está mal, lo único que me molesta un poco es la opción de amortización extraordinaria de solo un 4%

¿Qué opinan de la oferta?

Además tengo el contrato Classic F Maxi de construcción de 50.000€, que pero solo se ha llenado con 25€ y ahora tiene un saldo de ~1900€. (No sé por qué me convencieron para contratarlo en su momento). ¿Se podría usar de alguna forma para la suma restante?

Muchas gracias de antemano

Siempre que lo hagan de manera razonable, sinceramente lo veo factible.
Haciendo un cálculo aproximado:

Actualmente ahorran 1300 euros al mes
La cuota de la comunidad son 390 euros
La anualidad según tu oferta, que considero buena, es alrededor de 465 euros.
Eso deja un margen de 445 euros

Si su ahorro actual no afecta su nivel de vida general, es decir, no viven con pobreza extrema, y ya tienen una previsión para la jubilación... eso encaja perfectamente.

Quedan reservas para imprevistos/reparaciones y tienen margen para hacer pagos anticipados especiales.

Si lo hacen diligentemente, el piso podría convertirse rápidamente en la base para una casa.
(en lugar de pagar alquiler, ya están pagando propiedad y luego, en unos años, vender con ganancia, que servirá como capital propio para la casa)

Solo como pregunta: ¿Por qué el préstamo KfW? Eso es más caro que el préstamo amortizable. Sin el KfW, también se calcularía la amortización anticipada de una cantidad mayor.

Sobre la cocina. A veces los fabricantes también participan en las financiaciones, de modo que son posibles financiaciones al 0%. Al vendedor en sí no le importa si el cliente paga al contado o mediante financiación, siempre gana lo mismo. En ocasiones puede ser más conveniente pedir un crédito menor y para eso contratar la financiación al 0%.