¿Financiamiento factible para parejas con hijos futuros?

  • Erstellt am 07.05.2024 13:09:09

fe12345

07.05.2024 13:09:09
  • #1
Moin moin,
Tendencialmente he sido lector silencioso desde hace tiempo y ahora mismo tengo puntos abiertos.
Creo que la suma sería factible, aunque en algunos aspectos deberíamos apretarnos un poco. Pero ahora me preocupa lo que serán los gastos futuros (ver preguntas abiertas)..
Espero que podamos recibir una retroalimentación honesta.
¡Muchas gracias!

General sobre vosotros:

    [*
      ¿Quiénes sois?
      [LIST]
      [*]Pareja no casada, juntos desde hace varios años

    [*]¿Qué edad tenéis?

      [*]27 años y 28 años

    [*]¿Tenéis hijos?

      [*]No

    [*]¿Tenéis hijos planeados?

      [*]2 niños

    [*]¿A qué os dedicáis profesionalmente?

      [*]Desarrollo de software (formación)
      [*]Trabajo social (grado)

    [*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, amas de casa, amas de casa hombres, etc...?

      [*]Empleados

    [*]¿Cuántas horas trabajáis?

      [*]40h y 40h


Situación de ingresos y patrimonio:

    [*
      ¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)?
      [LIST]
      [*]M: 3398 neto & STK 1
      [*]W: 2214 neto & STK 1 & impuesto eclesiástico

    [*]¿Otras prestaciones como subsidio parental, subsidio por enfermedad, etc.?

      [*]VWL no considerado
      [*]50 euros libres de impuestos como vale de comida

    [*]¿Cuánto patrimonio propio tenéis?

      [*]108000 + 25000

    [*]¿Cuánto patrimonio propio queréis invertir en el proyecto casa?

      [*]100000


Situación de gastos:

Costos de vivienda: => 1262


    [*
      Alquiler frío actual
      [LIST]
      [*]1000

    [*]Electricidad

      [*]80

    [*]Gas

      [*]100

    [*]Agua, alcantarillado, tasas de basura, limpieza de calles

      [*]28 (otros puntos incluidos en el alquiler frío)

    [*]Teléfono, internet, telefonía móvil

      [*]35 internet
      [*]18,36 radiodifusión


Costos de movilidad: => 605

    [*
      Crédito vehículo (o cuota de ahorro para nuevo coche)
      [LIST]
      [*]110 (estimado)

    [*]Seguro

      [*]28 (estimado)

    [*]Impuestos

      [*]??

    [*]Combustible

      [*]110 (estimado)

    [*]Reparaciones

      [*]30 (estimado)

    [*]Otros

      [*]Coche de empresa ~ 312
      [*]Taxi/tren: 15


Costos de seguros: 10

    [*
      Seguro de responsabilidad civil (también mascotas)
      [LIST]
      [*]5,50

    [*]Seguro de jubilación (también Riester, Rürup, etc.)

      [*]Posiblemente planificado para el futuro

    [*]Seguro de incapacidad laboral

      [*]Posiblemente planificado para el futuro

    [*]Seguro del contenido del hogar

      [*]4

    [*]Seguro de protección jurídica

      [*]Posiblemente planificado para el futuro


Gastos de vida: 1188

    [*
      Alimentación
      [LIST]
      [*]500

    [*]Costos de restaurante

      [*]90

    [*]Cuidado/droguería

      [*]Incluido en alimentación

    [*]Mascotas (comida, veterinario, medicamentos, costes de establo)

      [*]Ninguna

    [*]Medicamentos

      [*]5

    [*]Ropa

      [*]170

    [*]Muebles

      [*]50

    [*]Cuotas de club/gimnasio

      [*]Ninguna

    [*]TV/Video/Audio/CDs/DVD

      [*]16

    [*]Donaciones

      [*]Ninguna

    [*]Peluquería

      [*]40

    [*]Móvil

      [*]Móvil de empresa
      [*]Móvil privado: 22

    [*]Otros

      [*]Banco: 5
      [*]Regalos: 90
      [*]"Dinero de bolsillo": 200


Ahorros: 218

    [*
      Vacaciones
      [LIST]
      [*]218

    [*]Casa

      [*]Ninguno

    [*]Plan de jubilación

      [*]Nada concreto

    [*]Otros

      [*]La diferencia se ahorra (en caso de que se haya olvidado algún gasto :D)



Otros gastos:

    [*
      Pagos de manutención?
      [LIST]
      [*]Ninguno

    [*]Créditos?

      [*]Bafög (monto aún no conocido)


Sumas de ingresos y gastos:

    [*
      Ingresos totales: 5662
      [*]Gastos totales: ~3300
      [*]Saldo: 2362 (+ 1000 alquiler)


    Costos de construcción o compra:

      [*]Costos del terreno
      [LIST]
      [*]Nada concreto: Probablemente ~600 m2 por casi 100000

    [*]Costos adicionales de adquisición (notaría, tribunal, impuesto de compra, corredor)

      [*]9000

    [*]Costos de construcción o compra

      [*]Precio casa: 350000
      [*]Extras: 15000
      [*]Costos adicionales de construcción: 90000 (incluye partidas para cocina, etc.; falta solo garaje / cochera)

    [*]Costos totales

      [*]=> 564000


Resumen de costos:

    [*
      Costos totales: 564000
      [*]Patrimonio neto deducible: 100000
      [*]Cantidad a financiar: 464000

    Datos necesarios del préstamo:

      [*]Tasa de interés: 3,55
      [*]Amortización: Probablemente planeado 1,5
      [*]=> Cuota ~ 2000


    Preguntas abiertas:

      [*]¿Financiación con los niños planeados? ¿Cómo considerar la pérdida?
      [LIST]
      [*]¿Probablemente difícil trabajar a tiempo completo después?
      [*]¿Cuánto cuestan los niños? En internet se lee de 700 euros al mes?

    [*]¿Plan de jubilación adicional a la construcción de la casa?

      [*]¿Cuánto es necesario adicional?

    [*]Reserva para eventos futuros

      [*]Dinero para la boda

 

nordanney

07.05.2024 14:09:55
  • #2

Entonces, una casita pequeña de 100-120 m²

Entonces planifiquen bien la casita. No tienen tanto espacio disponible.

Sin entrar en sus números, primero me preocuparía por el tamaño de la familia y la posible planificación de la casa.

Ahora a las preguntas:

Viviendo ahora como si ya tuvieran niños. Es decir, apartar dinero para los niños (por favor consideren la asignación por hijos como ingreso teórico) y actuar como si los niños ya estuvieran ahí. ¿Pueden hacerlo? Sería una señal positiva.
El casamiento tampoco estaría mal. Una combinación adecuada de clases impositivas ayuda con la ayuda parental y más adelante para el principal sostén económico (sea hombre o mujer).

Terreno. No. Con un buen cuidado y/o un empleador flexible (p. ej. con opción de teletrabajo).

Eso cambia con el tiempo. Al principio son algunas adquisiciones únicas. Los bebés y niños pequeños no cuestan mucho. Más tarde puede ser más caro. Tenemos tres caballos como hobby (tres niños) además de los temas normales (los niños requieren una casa/apartamento más grande, ropa, brackets dentales (que sin seguro adicional pueden costar entre 3.000 y 5.000 euros), otros viajes, etc.).
Pero con 700 € por niño menos la asignación familiar ya calculas bastante bien.

Eso tienes que saberlo tú mismo. Muchos no hacen nada porque vivir casi sin alquiler ya es un gran paquete (o vender la casa y mudarse a un departamento pequeño con un alquiler pequeño).
Al final también es una cuestión de qué pueden permitirse financieramente.
 

fe12345

07.05.2024 15:22:36
  • #3


¡Muchas gracias hasta ahora por los comentarios! Según la empresa de construcción local, ese sería un precio para ~150 m², aunque provisionalmente sin deseos especiales concretos (+ paneles fotovoltaicos y otros pequeños puntos estaríamos en 385k). Los costos adicionales de construcción aún se suman... eso fue solo una oferta provisional, aunque vamos a consultar en otro lugar.
Principalmente, para nosotros era importante recibir un marco para los costos y así tener una directriz aproximada.
 

ypg

07.05.2024 15:27:17
  • #4

Con ustedes aún hay muchas cosas inciertas respecto al terreno y los ahorros (devolución del BAföG, boda…)
Mientras tanto, simplemente sigan ahorrando.
Sobre tus preguntas:

por ejemplo con una tasa de amortización flexible, creando un colchón para ese tiempo o ganancia de la lotería. No construir al límite.


Si el niño va a la guardería, puede que sea posible volver a tiempo completo. Depende del trabajo y del empleador. Sin embargo, el cuidado de los niños también puede costar algo. ¿Los 700€ son de una estadística? Yo no lo consideraría, hay familias que tienen que arreglárselas con menos.

Establecimiento de prioridades. Quien celebra a lo grande no puede construir a lo grande…



El BAföG ya se mencionó,
en movilidad deben ver qué se necesita. Si el coche de empresa está fuera durante el día, con 15€ de taxi y niños no se llega muy lejos cuando se vive fuera de la infraestructura. También algunos van en bici bajo la lluvia, otros ni siquiera van a pie o no quieren ver la luz del día en el camino del garaje a la casa,

Para un coche usado de gama media, debería poder apartar 500€ durante tres años. Leasing… no es para todos, porque se paga por los seguros y reparación/mantenimiento/inspección de algo que no te pertenece.
Además, los costos de uso y desgaste (más la tasa de ahorro para el recambio). El gran tema sigue siendo el mismo, siempre que se necesite un coche.

Uy, ni siquiera tienen un seguro de hogar, así que para la estimación yo simplemente pondría 100€ para el seguro.

Sí, eso al menos es comprensible.
Pero recuerda: los pañales cuestan.

Si no escribiste “local”, yo volvería a pensar en un Flair.
Si es eso, entonces busca en foros especializados, por ejemplo en la red social azul, los grupos específicos y lee qué se consigue o no por ese dinero.
 

markusla

07.05.2024 15:28:12
  • #5
Vive unos meses solo con tus ingresos y luego ahorra 1000€ más… Entonces sabrás cuánto debe ganar obligatoriamente tu esposa para que puedan permitirse una cuota de 2.000. Creo que eso es muy ajustado. Dependiendo del estado federado, yo buscaría ayudas o subvenciones.
 

nordanney

07.05.2024 15:38:56
  • #6

Entonces, por favor, tengan cuidado. Actualmente, "se" calcula entre 3.000€ y 3.500€ por m2 de superficie habitable más costos adicionales de construcción más exteriores/terraza/cochera, etc.
Tu empresa constructora te ofrece una casa por 2.300€/m2. Eso será una base absoluta como el Dacia sin equipamiento especial.
 

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