¿Experiencia con operaciones de financiación?

Hola a todos,

¡Necesito su consejo de expertos, ya que yo mismo no tengo mucha experiencia con operaciones de financiación! :)

Entonces, sobre el marco:

Yo (25) quiero construir un pequeño bungalow, sin sótano, sin aprovechamiento de ático, sin garaje, solo un pequeño bungalow con aproximadamente 90 m² de superficie habitable.

Coste 140.000
Capital propio: 30.000

Importe del préstamo: 110.000
Cuota mensual posible: 900€

Hm ¿Qué más necesitan?? :)

Wfa (solo posible el próximo año), KFW ya sería posible, solo pregunto si tiene sentido, ya que las tasas de interés están actualmente tan bajas que el KFW apenas vale la pena, especialmente por el año sin amortización.

Mi pregunta:
¿Debería optar por KFW o sin KFW y el resto simplemente con un préstamo anual de la banca más barata o tienen otra sugerencia?

He recibido 2 propuestas de un asesor financiero independiente, ¿qué opinan?

1: 2 préstamos KFW (50.000 - 2,85% y 35.000 - 2,95%) plazo 15 años, tipo fijo 10 años, amortización 5,8%. Deuda pendiente aprox. 20.000 y 14.000. Uno con amortización especial y el otro sin. Además 25.000 en otro banco como préstamo anual con 3,52% de interés y 8,5% de amortización, tipo fijo 10 años sin deuda pendiente.

o

2: Sin KFW:

60.000 con 3,19% de interés y 8,5% de amortización y 50.000 con 2,85% de interés y 4% de amortización. Ambos con tipo fijo 10 años. En el préstamo de 50.000 hay 1 año sin amortización... El plazo sería de 20 años.

El plazo de 20 años me parece absurdo porque creo que con una cuota mensual de casi 1000€ podría terminar en unos 10 años.

Esas son las dos ofertas, espero que puedan ayudarme, ya que no sé mucho al respecto :/

Saludos

riGo

Hola riGo,

aquí brevemente mi opinión sobre las 2 variantes de financiación.

sobre 1.)

en mi opinión no es posible, porque la KfW proporciona un máximo de 50000€ por financiación. Si fuese así, los costes de los 3 préstamos ascenderían a 866,05€ al mes durante el período fijo de interés. Los plazos serían de 14 años para cada uno de los 2 préstamos KfW y de 10 años para el 3º préstamo.

sobre 2.)

escribes "sin KfW", aunque los 50000€ con un interés del 2,85% y un año sin amortización ya parecen mucho de KfW.
Los 60000€ te cuestan 584,53€ al mes y estarán pagados en 10 años.
Los 50000€ te cuestan 285,42€ al mes y, con un interés constante, se amortizarían en 19 años. Costes totales durante el periodo de interés fijo mensual -> 869,95€.

Creo que con 1.) podrías vivir bastante bien, si es que funciona con KfW dos veces.
Sobre 2.) se podría decir que después del primer período fijo de interés con los 60000€ ya habrás terminado y podrías usar los 584,53€ mensuales también para amortizar los 50000€. Mi propuesta sería también abonar ya durante el primer período fijo de interés en un contrato de ahorro para vivienda (por ejemplo: prestaciones vinculadas al patrimonio) para luego amortizar el préstamo de 50000€ tras 10 años con el ahorro para vivienda y entonces "solo" tener que devolver el capital del contrato de ahorro para vivienda.