Evaluación de financiación inmobiliaria para propiedad existente

Hola a todos,

feliz año nuevo antes que nada.
Tenemos la oportunidad de comprar la casa en la que vivimos. Se trata de una casa del 2002, que justamente estamos habitando.

Me sorprenden los precios que se piden por inmuebles en otras partes de Alemania.

Estamos en la provincia de Sajonia-Anhalt y podemos hacernos cargo de esta casa.

Datos clave:
Superficie habitable: 206 m²
Terreno: 580 m²

La casa, como dije, es del 2002 y está en buen estado, pero se necesitan algunos trabajos pequeños y nos gustaría renovar la entrada y el baño. Como mi esposa trabaja a tiempo completo solo desde el año pasado (antes estudios, formación docente, licencia por maternidad), nuestro capital propio aún es bajo, ya que yo fui el único que ganaba dinero durante mucho tiempo.

Disponemos de un ingreso neto familiar de aprox. 6.250 € incluyendo la asignación por hijo (1 hijo) y actualmente necesitamos unos 2.500 € al mes para la renta de la casa (680 €) y otros gastos.

Para el proyecto hemos solicitado un préstamo de 230.000 €. En él también está considerado un presupuesto para las reformas.

Los costes adicionales (14.000 €) los cubriremos con nuestro capital propio.

Hemos recibido la siguiente oferta:

Cantidad: 230.000 €
Cuota mensual: 800 €
Fijación del interés: 10 años (no hubo opción a más)
Tasa de interés nominal: 1,09 %
Plazo: casi 28 años, o sea antes de nuestra jubilación (33 y 35 años)

Conscientemente hemos renunciado a opciones de amortización anticipada, porque queremos modernizar paulatinamente y al mismo tiempo ahorrar para que al final del periodo de fijación del interés se puedan amortizar unos 50.000 € y así solo queden 100.000 € pendientes. La oferta proviene del banco Sparkasse local.

Yo lo considero un concepto sólido. Pero soy profano. ¿Hay quizás algún aporte al respecto?

Sé que más capital propio sería mejor para las condiciones, pero la casa está PARA VENDERSE AHORA, ahorramos la mudanza y el agente inmobiliario.
Saludos.

Lo encuentro bien, barato y el ingreso encaja.

¡También me parece bien! La tasa es extremadamente baja. La nuestra es más del doble con ingresos significativamente menores y aún así tenemos planeado un pago extraordinario. Por eso, personalmente tomaría la opción de pago extraordinario con ustedes. Con el año de construcción 2002 no puede haber tanto por renovar, ¿verdad?

Bueno, la casa estuvo alquilada durante 18 años. En total son dos apartamentos, que vamos a unir.

Como fue construida como inversión, el equipamiento es bastante sencillo. Queremos modernizarla un poco. El baño es sencillo, queremos que las áreas exteriores estén bien, una chimenea estaría bien, etc.

Como aún no podemos prever cómo se desarrollará todo en general, preferimos no hacer amortizaciones anticipadas, guardamos un colchón mensual y preferimos tenerlo disponible a corto plazo, por ejemplo en ETF u otro, para poder amortizar una parte mayor después de 10 años.

La oferta está calculada con una amortización del 3,08 %, lo cual está bastante bien.

Posdata: en realidad nunca quisimos comprar, pero aquí todo encaja bien hasta ahora. Y queríamos que la cuota no fuera mucho más alta que el alquiler actual.

si la casa del plano es la adecuada para vosotros, y serviría todavía por 20 años, entonces comprad

¿Es la casa del plano la adecuada para vosotros, y serviría aún durante 20 años más, entonces comprar

En cualquier caso, lo es.
No es espectacular, pero está distribuida de manera funcional. En general incluso un poco grande, pero una parte del piso de arriba queremos convertirla en un apartamento de invitados, así que la superficie no se usará activamente al principio. Además, tiene sentido tener una habitación como trastero, ya que no tenemos sótano. Así, el pequeño cuarto de servicio en la planta baja se liberaría ;)

En caso necesario, también se podría volver a alquilar el segundo apartamento si con el tiempo resulta que es demasiado grande.
¡Pero en general encaja con nuestros planes de vida!

La ubicación (pueblo, justo al lado del bosque, la siguiente ciudad importante a 8 km) y el tamaño también lo hacen vendible de nuevo en caso de necesidad.