Amortización anticipada después de la finalización del período de interés fijo

Suficiente grave.

Mi experiencia dice que los empleados bancarios en general pueden asesorar bien, pero lamentablemente los bancos mismos a veces son demasiado poco flexibles para poder ofrecer una propuesta adecuada en configuraciones no estándar (y con eso no me refiero solo a las mejores condiciones). Ejemplo: cuando me mudé del Niederrhein al Bergische Land, un banco (local) tuvo un problema con la propiedad antigua (porque era del Bergische Land) y el otro banco (local) tuvo un problema con la propiedad nueva porque era del Niederrhein. Ambos eran bancos grandes que operan a nivel nacional. Al final, lo hizo el asesor independiente muy comprometido y competente (ex empleado de la caja de ahorros). Pero personalmente, definitivamente me hubiera faltado tiempo y también paciencia para consultar a diez bancos diferentes.

Bastante grave.

Mi experiencia dice que los empleados bancarios generalmente pueden asesorar bien, pero desafortunadamente los bancos mismos a veces son demasiado inflexibles para ofrecer una propuesta adecuada en configuraciones no estándar (y con eso no me refiero solo a las mejores condiciones). Ejemplo: cuando me mudé desde el Bajo Rin a la región de Bergisches Land, un banco (local) tuvo un problema con la propiedad antigua (porque provenía de Bergisches Land) y otro banco (local) tuvo un problema con la propiedad nueva, porque provenía del Bajo Rin. Ambos eran grandes bancos que operan a nivel nacional. Al final, fue el asesor independiente muy comprometido y competente (ex empleado de una caja de ahorros) quien lo resolvió. Pero personalmente, no habría tenido ni el tiempo ni la paciencia para solicitar a diez bancos diferentes.

Sí, eso de hecho es un problema. Pero se puede entender. Los bancos quieren tener operaciones estándar para procesarlas de manera económica a través de su estructura de TI/procesos. Si se es económico, se pueden ofrecer mejores condiciones al cliente y generar más negocios en masa.

Pues yo he tenido experiencias similares. Aunque a los banqueros solo se les puede reprochar indirectamente porque tienen que vender sus propios productos. Estuve, además del intermediario, también en la Sparkasse y en el Raiffeisen Bank. La Sparkasse solo trabaja con el Bausparer y el Raiffeisen me preguntó descaradamente "¿Quiere regalar dinero?" porque no quería el viejo Wohn-Riester que venden a todo el mundo por defecto. Entonces puse las cartas sobre la mesa, es decir, mi mejor oferta de otro banco a través del intermediario, y ellos intentaron minimizarla y pensaron que no sabía manejar Excel por mí mismo.

Me alojé en la Sparkasse, mi asesor fue muy bueno. Con él pude renegociar las condiciones, aunque el asesor mismo dijo que entonces tendría que conseguir una oferta comparativa, y luego la junta directiva aprobaría y aceptaría los ajustes correspondientes en las condiciones. Así fue como sucedió. Lo positivo, por supuesto, fue que tenía mi cuenta de nómina con ellos.

El Volksbank en la zona fue menos flexible. Se dijo que no se podían combinar las condiciones y los programas de apoyo según mi deseo, porque todos los créditos se transfieren directamente a la central del Volksbank (no sé cuál era el término correcto) y la red local no quiere tener préstamos en su balance por razones que no recuerdo. Muy extraño.

Incluso el portal comparativo con la molesta publicidad en televisión fue útil. La asesora probablemente fue un poco presionada allí, pero por eso siempre fue directa y no se alargaba hablando. Muy agradable cuando sabes lo que quieres.

Lo malo y estresante fue solo el intermediario independiente, porque quería vender a exactamente un banco y solo a ese banco. Resultó ser 0,3 puntos porcentuales más caro que la Sparkasse. El problema fue probablemente mi rehabilitación compleja y que no podían enviar un perito por adelantado a la casa. Los compañeros de trabajo con nuevas construcciones terminaron todos con el asesor en exactamente ese banco porque en sus casos realmente era barato.

Llegué a un acuerdo con la Sparkasse, mi asesor fue muy bueno. Con él pude renegociar las condiciones, aunque el asesor mismo dijo que primero debía conseguir una oferta comparativa, entonces la junta directiva aprobaría y respaldaría los ajustes de condiciones correspondientes. Y así fue. Por supuesto, algo positivo fue que mi cuenta de nómina estaba con ellos.

El Volksbank de la zona fue menos flexible. Decían que no se podían combinar las condiciones y los programas de apoyo según mi deseo, ya que todos los créditos se remitían directamente a la sede central del Volksbank (no recuerdo el término correcto) y la asociación local no quería tener préstamos en su balance por razones que no recuerdo. Muy extraño.

Hasta el portal comparativo con su molesta publicidad televisiva fue útil. La asesora probablemente estaba un poco oprimida allí, pero por eso siempre fue directa y no daba largas charlas. Muy agradable cuando sabes lo que quieres.

Lo peor y más estresante fue el intermediario independiente, porque insistía en mediar solo con un banco específico y solo con ese banco. Al final fue 0,3 puntos porcentuales más caro que la Sparkasse. El problema probablemente fue mi costosa renovación y que no podían enviar un perito de antemano a la casa. Compañeros de trabajo con viviendas nuevas terminaron todos con ese asesor y exactamente ese banco, porque en sus casos fue realmente barato.

Tuve una experiencia muy similar. Recibí ofertas de dos grandes intermediarios Dr. Klein y BauFi24, además de un intermediario local. Un conocido me aconsejó que preguntara también en la SSK local. Al principio tenía prejuicios porque había leído por todas partes que nada supera a los intermediarios. Sin embargo, hice una cita y cinco días después firmé. La consigna era que, sin importar cuál fuera la mejor oferta y de quién fuera, él haría una mejor.
¡Dicho y hecho! Además, un contacto fijo y una relación de confianza real. Ni una sola vez mencionó la palabra contrato de ahorro para vivienda ni nada parecido.
Así que no puedo confirmar que, aparte de los intermediarios, nada sea útil.