¿Crédito al consumidor para la compra de terrenos?

Hola a todos,

hemos recibido la aprobación para un terreno [für eine Doppelhaushälfte im Neubaugebiet]. El capital propio no es suficiente para la compra del terreno (faltan aproximadamente 50k de los 125k totales), pero queremos construir como pronto dentro de 2-4 años, por lo que necesitaremos una financiación puente.

Un asesor financiero nos sugirió un préstamo al consumo (interés del 5%, pagos anticipados o reembolso total en cualquier momento sin costo, plazo de 85 meses), sin embargo, en las condiciones del préstamo dice que el préstamo no puede usarse para la compra de terrenos o inmuebles. El asesor financiero dijo que eso no sería un problema(?).

Otro asesor nos advirtió en contra (podría afectar negativamente el puntaje Schufa, lo que al final podría resultar en condiciones peores para el financiamiento de la construcción propiamente dicho) y recomendó más bien una financiación puente clásica con tasa de interés variable. El problema aquí es que probablemente se tendrían que solicitar al menos 100k (banco regional específico) y la tasa de interés actual sería similar a la del préstamo al consumo.

¿Qué nos aconsejarían? ¿Más bien un préstamo con tasa variable y amortizar lo antes posible con el capital propio para reducir la carga de intereses? ¿Consultar en otros bancos para posiblemente obtener una financiación puente con mejores condiciones? ¿O arriesgar con el préstamo al consumo?

Brevemente sobre nuestras motivaciones: llevamos tiempo buscando desesperadamente una casa o un terreno y queremos asumir cierto riesgo y aprovechar la oportunidad ahora (hay obligación de construir, en el peor de los casos perderíamos entre 10k y 12k si devolvemos el terreno). No sabemos cómo será la situación en 2-4 años, es bastante posible que el sueño se esfume porque no sea financieramente viable. Sin embargo: si la situación se relaja aunque sea un poco, probablemente seremos los últimos en obtener un terreno (pocos niños, ingresos altos, en los municipios vecinos no somos lo suficientemente nativos, en nuestro propio municipio contar como nativo o trabajar allí no es suficiente...).

¿Con qué motivo no se puede utilizar el crédito al consumo para el terreno?
Eso es algo ilógico. Si ahora tuvierais 125k ahorrados, contrajerais un crédito de este tipo, y de vuestros 125k comprarais el terreno y con los 50k del crédito hicierais un viaje alrededor del mundo, no sería diferente a si tomarais 50k y los invirtierais directamente en el terreno.
¿Realmente está así en las condiciones?

Además, eso solo dañaría vuestra puntuación de Schufa como máximo si aún no lo habéis pagado completamente hasta entonces. Si está pagado para la construcción de la casa, incluso puede tener un efecto positivo en la Schufa. Por si acaso la Schufa sigue existiendo de esa forma, que eso también está un poco en el aire.

¿Con qué justificación no se puede usar el crédito al consumidor para el terreno?
Eso es de alguna manera ilógico. Si ahora tuvierais 125k ahorrados, contrajerais un crédito así, y luego os comprarais el terreno con vuestros 125k y con los 50k del crédito hicierais un viaje por el mundo, entonces no sería diferente a si tomarais 50k y los invirtierais directamente en el terreno.
¿Realmente pone eso en las condiciones?

Sí, yo también me lo pregunté... pero efectivamente así está escrito: ...

"Restricción del propósito de uso
El prestatario no podrá usar el préstamo para la adquisición o conservación del derecho de propiedad sobre terrenos, edificios existentes o en construcción (...)."

Deja ciertamente una sensación algo desagradable.

Hola, cerrar una financiación tradicional de construcción con un plazo de 5 años absxchließen

Al corredor de créditos. Quien consulta directamente en los bancos está perdiendo dinero.

A partir de 50k se pueden obtener préstamos inmobiliarios. Lo consultaría/buscaría específicamente y compararía los intereses de los préstamos variables con los de los préstamos a corto plazo, por ejemplo, de 3 años.