¿Es posible un proyecto de construcción por valor de 400 mil euros?

Hola a todos,

mi novia y yo quisiéramos comenzar la construcción de una casa en el próximo año o dos. Breve explicación de nuestra situación. Ella (27) está actualmente en su período de formación como profesora en prácticas. Su ingreso neto actual es de aproximadamente 1.000 € al mes. Después del período de prácticas se planeará tener hijos. A medio plazo, esperamos que ella tenga un puesto docente con un 60% de dedicación. Eso equivaldría a aproximadamente 1.500 €. Como profesora de matemáticas, la probabilidad general de conseguir un puesto es muy buena.

Yo trabajo como economista empresarial y actualmente gano neto 2.900 € al mes. Desde 2016 ocupo un cargo directivo y espero un aumento de salario en los próximos dos años hasta 3.300 €.

En total, actualmente tenemos un ingreso neto de 3.900 € al mes. En dos años calculo 1.500 + 3.300 = 4.800 € al mes. La asignación por hijos la dejo de lado.

Actualmente tenemos un capital propio de 70.000 €. Parte de esto está invertido a largo plazo para la jubilación. Unos 50.000 € de los 70.000 € los usaríamos para la construcción de la casa. Actualmente pagamos un alquiler con gastos incluidos de 600 €. Ahorramos 300 € al mes para la jubilación. Además, guardamos aproximadamente 1.000 € al mes para la casa. También apartamos dinero para vacaciones, automóvil, etc. En dos años tendremos alrededor de 75.000 € de capital propio para la casa.

Resumen:

Ingresos 3.900
Alquiler 600
Jubilación 300
Gastos de vida 2.000
Ahorro para casa 1.000

Los gastos de vida parecen bastante altos, pero todavía estoy pagando mi auto y he hecho una formación adicional en los últimos dos años (250 € al mes). Además, hago un trayecto diario de 35 km, solo ida. También han habido gastos más grandes, como el lavavajillas. Esta suma posiblemente aún aumente un poco en los próximos meses.

Queremos construir en una pequeña ciudad a unos 50 km de Hamburgo. Un terreno allí cuesta 120 €/m². Queremos un terreno de aproximadamente 600-800 m².

Según un comunicado de prensa, en la localidad se planea un nuevo área de construcción. Esto sería muy adecuado por su ubicación. La fecha exacta aún no se conoce, por lo que podría tardar más tiempo. Por eso invertimos la mayor parte de nuestro capital propio para la casa en bonos (50%), otra parte en cuenta de ahorro a la vista (40%) y una pequeña parte en acciones (10%). Con esta combinación logramos alrededor de un 4% de rendimiento anual. ¿Cómo invierten ustedes su dinero cuando planean construir una casa en pocos años? Tan pronto como el terreno esté confirmado, no invertiremos más dinero en valores mobiliarios. Por lo tanto, los bonos se irán amortizando progresivamente y trataremos de vender las acciones en un momento adecuado.

¿Cuánta casa nos podemos permitir comprar?

Hola a todos,

mi novia y yo quisiéramos comenzar la construcción de una casa en los próximos 1-2 años. Breve descripción de nuestra situación. Ella (27) está haciendo actualmente su periodo de prácticas para ser profesora. Su ingreso neto actual es de aproximadamente 1.000 € al mes. Después de las prácticas, planeamos comenzar a formar una familia. A medio plazo, esperamos que tenga un puesto de profesora al 60%. Eso equivale a unos 1.500 €. Como profesora de matemáticas, la posibilidad general de conseguir un puesto es muy, muy buena.

Yo trabajo como economista empresarial y actualmente tengo un ingreso neto de 2.900 € al mes. Como desde 2016 tengo un puesto directivo, espero un aumento de sueldo en los próximos 2 años hasta 3.300 €.

En total, actualmente tenemos 3.900 € al mes. En 2 años calculo 1.500 + 3.300 = 4.800 € al mes. El subsidio por hijos lo dejo aparte.

Actualmente tenemos 70.000 € de capital propio. Pero una parte está invertida a largo plazo y pensada para la jubilación. Aproximadamente 50.000 de los 70.000 € usaríamos para la construcción de la casa. Actualmente pagamos 600 € de alquiler con gastos incluidos. Ahorramos 300 € al mes para la jubilación. Además, alrededor de 1.000 € al mes para la casa. Además, se guarda dinero para vacaciones, coche, etc. En 2 años tendremos unos 75.000 € de capital propio para la casa.

Resumen:

Ingresos 3.900
Alquiler 600
Jubilación 300
Costos de vida 2.000
Ahorro para casa 1.000

Los costos de vida parecen bastante altos, pero todavía estoy pagando mi coche y he hecho un curso de formación en estos 2 años (250 € al mes), además viajo diariamente 35 km en un solo sentido. También hubo compras más grandes de vez en cuando, como un lavavajillas. Quizás esta suma aumente un poco en los próximos meses.

Queremos construir en una pequeña ciudad a unos 50 km de Hamburgo. Allí un terreno cuesta 120 €/m². Queremos alrededor de 600-800 m².

Según un comunicado de prensa, en el lugar habrá una nueva zona residencial en algún momento. Esto sería muy adecuado por la ubicación. La fecha exacta aún no se conoce. Por lo tanto, puede tardar más. Por eso invertimos la mayor parte de nuestro capital propio para la casa en bonos (50%), otra parte en cuenta de ahorro a la vista (40%) y una pequeña parte en acciones (10%). Con esta mezcla obtenemos un rendimiento anual aproximado del 4%. ¿Cómo invierten ustedes cuando en pocos años van a construir una casa? En cuanto se concrete el terreno, ya no invertiríamos más dinero en valores. Por lo tanto, los bonos vencerían gradualmente y trataríamos de vender las acciones en un momento adecuado.

¿Cuánta casa podemos permitirnos comprar?

800*120 € = 96k solo para el terreno. Es decir, unos 300k para una casa. Mmm, ¿qué tamaño debería tener?

Respecto al capital propio. Los bonos y las acciones siguen siendo especulativos. Es como mirar en una bola de cristal. Si tienes bonos Blue Chips de años anteriores con cupones altos, eso es estupendo. Si entras en bonos de medianas empresas, no es tan bueno. Además, aunque los bonos y valores se pueden vender a corto plazo, están sujetos a fluctuaciones de precio. Pero eso seguramente ya lo sabes.

moin "vecino"

nosotros también vivimos a unos 50-60 km al norte de Hamburgo :)

los costos de vida no van a cambiar. si hoy pagas un coche, ¿qué coche conducirás dentro de 10 años? como economista deberías ser capaz de entender que eso es solo maquillaje de números. un lavavajillas tampoco es una gran inversión, sino el "estándar".
no obstante, las condiciones básicas son bastante buenas. "Su" dinero no se cuenta actualmente en el banco, pero el tuyo con 3000 netos sí, por supuesto. y eso también es más que suficiente para obtener un préstamo en el banco (indefinido, fuera del período de prueba, buen historial crediticio).
el capital propio de alrededor de 60.000-70.000 € también es considerable, por ejemplo, suficiente para el terreno (así lo hicimos nosotros).

dependiendo del tipo de interés fijo, tasa de interés, etc., existe una tarifa fija para el préstamo. por cada 10.000 € de préstamo se paga aproximadamente 50 € mensuales (5 % total, es decir, amortización + interés). así que un préstamo de 300.000 € = 1500 €/mes. por supuesto, se puede reducir mucho más si se baja la cuota de amortización. nosotros, por ejemplo, con un 4 % total y un préstamo de 270.000 € pagamos 950 €/mes, pero no terminamos después de 20 años (vencimiento del tipo fijo).
básicamente, uno tiene que pensar por sí mismo cuánto puede y quiere pagar de forma permanente durante los próximos años, y luego ver qué casa puede obtener por ello. no hay que olvidar los enormes costos adicionales además del precio real de la casa durante la construcción y también después los costos corrientes.
los costos adicionales suelen calcularse por metro cuadrado, que está alrededor de ~2 €/m². además, hay que ahorrar para reparaciones con una cuantía fija (según preferencia) de 1-1,5 €, y así estamos en 3-3,5 € por m² y mes. en una casa de 150 m² son unos 500 € cada mes, aunque seguramente se puede apañar con 450 €... :)

como precios de casas aquí al norte de Hamburgo: una casa unifamiliar normal típica con 140 m² cuesta por ejemplo aproximadamente 220.000 € con una de las empresas mejores (por ejemplo Kage de Hohenlockstedt) (sin costos adicionales/sótano/garaje/zona exterior). con 50.000 € de costos adicionales ya se está fijo (sin zona exterior ni garaje/cochera). lo mejor es conseguir unas cuantas ofertas y ver qué se obtiene por cuánto. las empresas son en realidad muy abiertas (antes de la firma :) )

Hola, la casa debe tener al menos 2 habitaciones infantiles y un despacho. Probablemente no sea posible un cuarto para invitados. Nuestro sueño sería actualmente una casa sueca de aproximadamente 160 m²/170 m². Pero lo más realista sería una casa prefabricada de unos 145 m².

Sí, la mayoría son bonos BC que ya tienen algunos años y por lo tanto tienen buenos cupones. Como la construcción de la casa podría tardar un poco más, no quiero llevar todo mi dinero al banco y recibir solo un 0,5 % de interés.

En general, el deseo y el presupuesto no están tan alejados.

Si mencionas algunos puntos clave sobre lo que desean en cuanto a extras (sótano, garaje, carport, chimenea, persianas eléctricas, etc.), entonces quizás pueda hacer un cálculo aproximado. En 2 años el precio seguramente será diferente, pero al menos tendrán una referencia aproximada.

Hola mosquetero,

buena pregunta, todavía no nos hemos ocupado concretamente de eso. Pero podemos prescindir de un sótano. Me parece fascinante toda esta tecnología BUS. Pero también puedo prescindir de ella. Mi novia es en ese aspecto mucho más austera/ahorrativa que yo. Ya debería haber un garaje, pero puede llegar también 2-3 años más tarde y financiarse con los ingresos corrientes. Así que no querramos demasiados extras.

Concretamente, el cálculo actual es así

Terreno 800 m² * 120 €/m² aprox. 100.000 €
Casa sueca 170 m² * 2000 €/m² aprox. 340.000 €
Costes adicionales aprox. 40.000 €
Reserva aprox. 20.000 €
= Suma de construcción aprox. 500.000 €

- Capital propio aprox. 70.000 €
= Crédito aprox. 430.000 €

430.000 € * 5% (interés + amortización) = 21.500 € anuales
21.500 /12 = 1.800 p.m.
1.800 € + 500 € (costes adicionales) = 2.300 €

Supongo un ingreso neto del hogar dentro de 2 años de 4.400 - 4.900 €. Por lo tanto, se gastarían 50% en la casa. Eso está por encima del porcentaje recomendado de 40%. Así que mejor solo una casa prefabricada con 145 m² para reducir la cuota en 500 €, ¿no?