Financiación de la construcción: préstamo de ahorro para vivienda o préstamo de anualidades

Hola a todos..

Siguiente pregunta:

Estoy ante la decisión de una financiación. Ahora tengo la opción entre una financiación a través de una [Bausparkasse], es decir un préstamo de [Bauspardarlehen] y el préstamo de amortización "normal".

¿Alguien podría explicarme la diferencia concreta y quizás darme un consejo sobre cuál de los dos es mejor?

Por ejemplo, sé que en un préstamo de [Bauspardarlehen] se paga en un contrato de [Bausparvertrag], que luego amortiza el importe del crédito. Si esto es correcto..

Muchas gracias por vuestra ayuda

Krodea

Hola,

con un préstamo de amortización fija por ejemplo amortiza regularmente con un 1%. Esto significa que el saldo del préstamo disminuye mes a mes y usted paga menos intereses cada mes. Pero como su cuota mensual permanece igual, la proporción de amortización aumenta. Después de los primeros 10 años, usted habrá amortizado aproximadamente el 13% del préstamo.

Con una financiación respaldada por un contrato de ahorro para vivienda usted paga intereses durante los primeros 10 años sobre el importe total del crédito y ahorra - como sustituto de la amortización - en el contrato de ahorro para vivienda. Al terminar los primeros 10 años, se realiza una amortización parcial de aproximadamente el 30% del préstamo desde el contrato de ahorro. De ese 30%, aproximadamente la mitad es saldo ahorrado en el contrato de ahorro, y el resto es un préstamo del contrato de ahorro.

Recomiendo a mis clientes un préstamo de amortización fija y, además, de forma voluntaria, ahorrar en un contrato de ahorro para vivienda para poder realizar una amortización adicional al final del primer período fijo de interés y minimizar el riesgo de cambio de intereses.

Esto tiene la ventaja de que usted puede determinar la cantidad y la regularidad de sus cuotas de ahorro por sí mismo y, además, siempre dispone de fondos líquidos para gastos imprevistos.

Saludos cordiales

M. Thiemann