Construir de nuevo en 7 años, qué tener en cuenta hoy

Os saludo,

ya hace algunos años realicé el proyecto de construcción de una casa y tengo cierta experiencia. Después de que mi ex esposa y yo nos separamos, vendimos nuestra casa y salimos con cero del proceso de compra.

Quiero intentar de nuevo el proyecto de compra de una casa en aproximadamente 6 - 7 años, pero solo para mí y sin que nadie más esté en el registro de la propiedad. Después de la venta de la casa que tuvo lugar hace un mes y del divorcio en el tribunal, puedo ahora reorganizar mis finanzas. Desgraciadamente, he invertido todo lo que había ahorrado en la casa y ahora empiezo prácticamente de nuevo.

Tengo un salario mensual de 3000€ netos, sin pagos extraordinarios ni comisiones, son 3000€ cada mes y aumenta alrededor de 50€ netos al año debido a un convenio colectivo. Es un trabajo muy seguro, no me pueden despedir.

Tengo las siguientes obligaciones financieras cada mes
Alquiler: 410€
Electricidad: 70€
Pensión alimenticia para hijos: 700€
Seguro privado de salud: 175€
Seguros (responsabilidad civil, accidentes, hogar, seguro de vida riesgo, seguro de protección jurídica) 100€
DSL y TV: 40€
Teléfono móvil: 50€
Pensión Riester: 120€ (saldo aprox. 5000€)
Pensión Rürup: 60€
Alimentos: 300€

Ahorro 850€ al mes y los deposito en una cuenta de ahorros a la vista, saldo actual 10000€.

En unos 10 años se eliminará una parte de la pensión alimenticia para hijos, alrededor de 350€, y después de aproximadamente 12 años los otros 350€. Las propiedades aquí cuestan alrededor de 150.000€ y eso seguirá siendo así en los próximos años, es una zona rural muy manejable. No quiero construir de nuevo y quiero una casa unifamiliar o una casa para dos familias, en la cual luego alquilaría una parte. También compraría un apartamento como inversión en capital después de 5 años y luego lo alquilaría (adquisición aprox. 30000€). Estas son mis ideas que tengo en mente.

¿Podrían darme consejos sobre cómo debería "invertir" en los próximos años y cómo podría asegurar ahora los intereses bajos para una adquisición en 6, 7 u 8 años? Ah, tengo 35 años y la planificación familiar está básicamente terminada, de todas formas no me voy a casar de nuevo ni voy a poner a nadie más en el registro de la propiedad.

Saludos cordiales

Hola, sería para considerar si realmente no compras ya algo ahora. Pregunta sobre los 6 a 7 años. ¿Por qué esperar tanto tiempo? El ahorro está ahí. Pregunta sobre la casa anterior aunque ya esté terminada. ¿No hubo oportunidad de sacar a la mujer?

Hola Feeling,

de alguna manera tuve un déjà vu al leer tu informe.. Yo también tenía 35 años y acababa de terminar la construcción de mi primera casa cuando 'nos' separamos. Sin embargo, eso fue hace 17 años.

Pero en mi caso la situación fue un poco diferente ya que no tengo/tenía ingresos planificados y seguros (ver profesión). Invertí todo lo que pude en apartamentos y así me creé un sistema de pensiones auto financiado.

En el primer apartamento aún le daba mucha importancia a 'pagar rápido' y como el resto del mundo del capital ya no era realmente lucrativo en ese entonces y se ha ido deteriorando aún más, he seguido con eso hasta hoy.

Creo que ahorrar actualmente es el enfoque equivocado. Si te sobra dinero, compra un apartamento pequeño y alquílalo. Impúlsalo y compra pronto otro apartamento más grande y también alquílalo. Todo esto en algún momento se convierte en un proceso automático.

Como un pequeño ejemplo: Compré un apartamento de 1 habitación en 2002. En aquel entonces costaba 51.000 €, ingreso por alquiler en frío 3.200 €/año. Intereses entonces 4,2% -> ganancia aprox. 700 €/año antes de impuestos. Diseñé la amortización para pagar 5.000 €/año. Eso sería como tener una libreta de ahorros que te da 700 € de intereses por 5.000 € (14%).

Hoy en día, por supuesto, los costos para comprar el mismo apartamento han aumentado considerablemente. Pero los alquileres también. Hoy recibo alrededor de 5.000 €/año. Los costos del apartamento hoy serían unos 110.000 €. Ya no se obtienen 14%, pero aún hay entre 5 y 7%.

Desde mi punto de vista es importante no enfocarse en un solo apartamento sino comprar varios y por eso apartamentos más pequeños. Así se distribuye el riesgo y si alguna vez un apartamento queda vacío, no te lleva al borde de la ruina.

Por supuesto, esta es solo mi experiencia y seguro no se puede proponer esto como un camino general. Seguro hay gente que ha ganado dinero con acciones u otras cosas y tampoco es libre de riesgos.

Solo debería servir como una sugerencia.

La decisión final solo la puedes tomar tú.

Por eso: infórmate, calcula, evalúa riesgos e invierte.

just.my.2 Cent
Tom