Evitar intereses de disposición - Préstamo con pago del 100%

Hola a todos,

también para nosotros ahora se está concretando, tenemos una oferta de financiamiento que desde nuestro punto de vista es extremadamente buena, que en realidad quisiéramos aceptar, pero vemos un inconveniente:

Costos totales casa/terreno: 580.000 euros
Capital propio: 380.000 euros (+reserva, pero esa no la incluimos en el financiamiento)
Préstamo: 200.000 euros
Condiciones: 15 años amortización completa, posibilidad de pago extraordinario del 5% anual, cuota mensual de 1.167 euros, 0,55% interés efectivo anual.

Problema: solo hay 3 meses sin comisión de disposición, después 0,25% por mes = 3% anual comisión de disposición. El pago al contratista general es según avance de obra, la mayor parte en la primavera de 2020, la última cuota hasta octubre de 2020. Esto significa que desde el 4º mes 0,25% x 200k = 500€ por mes de comisión de disposición, y eso por potencialmente 12 meses (aunque al final la cantidad disponible bajará y por lo tanto también los 500€).

El asesor bancario dijo que se podría simplemente pagar el préstamo después de 3 meses a una cuenta de obra y "dejarlo ahí", de modo que no tendríamos que pagar los 0,25% de comisión de disposición por mes, sino solo el 0,55% acordado de interés anual. También hay suficiente reserva para comenzar ya con la amortización.

¿Se puede hacer realmente "tan fácilmente"? ¿Qué sentido tienen entonces los intereses de disposición si se pueden evitar tan fácilmente? ¿O estamos entendiendo algo mal en principio?

¡Muchas gracias por una breve valoración previa!

P.D. Es un banco grande y local.

¿No son acaso 0,55% más que 0,25%?

Pero también lo hemos hecho así, en lugar de provisión, directamente interés y amortización. Es más carga mensual, pero uno se siente mejor cuando el plazo se reduce.

Haz que te lo den por escrito. De lo contrario, no apostaría a que se paguen 200.000€ en efectivo.

Después del pago total, generalmente comienza la amortización. Tenlo en cuenta en tu planificación de liquidez.

Marvin, 0,25% por mes, no por año

¿No son 0,55% más que 0,25%?

0,55% Zinsen pro Jahr para el crédito
0,25% pro Monat comisión de disposición

¿No es 0,55% más que 0,25%?

0,25% POR MES está ligeramente por encima de 0,55% POR AÑO

El asesor bancario dijo entonces que se podría desembolsar el préstamo simplemente después de 3 meses en una cuenta de construcción y dejarlo "ahí", de modo que no tendríamos que pagar la comisión de disponibilización del 0,25% mensual, sino solo los intereses acordados del 0,55% anual. También habría suficiente margen para empezar ya con la amortización.

¿Es realmente posible "simplemente así"? ¿Cuál es el sentido de los intereses de disponibilización si se pueden evitar tan fácilmente? ¿O estamos entendiendo algo fundamentalmente mal?

¿Por qué debería el banco desembolsar un préstamo si no tiene garantías? Entonces el dinero depositado tendría que ser pignorado al banco. La liberación solo es posible tras coordinación con el banco. Esto también causa esfuerzo y costos al banco.
O busca un banco que ofrezca un plazo libre más largo, pero lo incluye en el cálculo de los intereses. Al banco realmente le generan costos si te concede un préstamo, incluso si no está desembolsado. Por ejemplo, debe respaldarse con capital propio.

Pero como siempre: preguntar ayuda, tal vez te hagan una concesión dadas las buenas relaciones de financiamiento.