你们有哪些保险，哪些值得买？

大家好，

我们的房子将在大约6个月后完工。是时候考虑保险问题了。

目前情况如下：

建设者：

- 企业养老保险
- 里斯特养老金
- 意外保险
- 人寿保险
- 责任保险

建设者夫人：

- 里斯特养老金
- 责任保险

另外还有住宅建筑保险（你们是否包含了自然灾害险？）和家财保险，以及每人一份风险人寿保险。我也倾向于职业伤残保险，但还没真正下定决心。

我正在重新考虑我的里斯特养老金和意外保险。关于风险人寿保险，你们保障的贷款金额百分比是多少？我看到有的说是100%，也有的是50%。如果是50%，那么在身故时，配偶就还清了“他/她的部分”房产贷款。

我的小舅子没有养老保险、职业残疾保险或意外保险，他说自己在办公室工作，不会发生意外，而且因为他退休后不用付房租，因为房子已经还清，普通养老金对他来说就足够了。

家庭财产？

防盗或因火灾等原因对住宅财产造成的损害。如果拥有许多昂贵的电子产品或家具，这样做是值得的。

我的姐夫完全没有养老保险、职业病保险或意外伤害保险，他认为自己在办公室工作不会发生意外，而且因为他年老时房贷已经还清，不需要支付房租，所以基本养老金对他来说足够了。

我认为考虑得太简单了。比如得了癌症呢？他还愿意每天去上班吗？

我正在重新考虑我的Riester养老金和意外保险。

一份职业残疾保险显然比意外保险更重要（因此也更贵，唉，事实就是如此）。关于Riester养老金……一般来说很复杂：1.) 检查补贴情况，2.) 确定类型，3.) 选择产品。但现有合同如果取消通常很贵（甚至可能损害补贴）。所以还是让它继续有效吗？

你们真的有两份责任保险吗？我认为共同建房的人也可以信任彼此，那样一份责任保险就够了。

提到的人寿保险是带有储蓄性质的吗？什么时候签订的？它没有Riester补贴吗？企业养老保险有Riester补贴吗？

关于风险寿险的保障金额：如果我去世，留下的家人不一定需要一个无债务的自有住房，而是至少需要很多时间（大约10年？）来整理事务。生活还得继续，高额保障终究也意味着更高保费……

关于RLV
我们在那里大约保障了贷款金额的80%。由于剩余的人以后必须单独承担更多的固定费用，必须单独抚养孩子，因此可能还会有收入损失，50%对我们来说是不够的。
但这可能也取决于目前的收入分配情况。我们在签约时几乎是各占一半。对于单一收入者情况则会有所不同。
还应检查在哪些地方死亡被共同保险。我们的BU例如附加在一个小的RLV上，同样在UV中可能集成了一个小的LV（但仅在事故时赔付），或者我妻子的企业养老保险中也共同保险了死亡。

关于BU
在我看来，BU远比UV重要。

关于家财险
家财险不仅保障家具和电子产品，还保障所有的库存品、衣物等。家具和电子产品通常比较容易估价，但谁会迅速评估他的衣柜，或者清点所有厨房用品呢？这些很快累积成一大笔金额，突然之间无法通过储备金来覆盖。据我所知，通常按每平方米住宅面积至少600欧元至650欧元来计算，以避免被认为保险不足。