我们有什么建房的财务选择？

大家好，

我们是一个小家庭（有一个两岁的孩子），目前住在一套租赁公寓里。我们已经决定年底终止当前的租赁合同，因为我们出于私人原因要搬到汉堡。

我们现在正在寻找一套可以租赁的公寓或房子。对于小孩，我们希望找到带花园的房产。

我们早就考虑过自己建房或购买现有房产。鉴于目前在汉堡寻找住房时看到的较高租金，我们越发希望能把自己的建房计划具体化。

第一步，我们想探讨（a）我们目前能够负担的范围，以及（b）在（仍然）较低利率的背景下，是否应该尽快建房，还是更好地先积累几年资金。

我们俩都来自汉堡，也将汉堡作为我们的共同生活中心。

附上我们的财务信息：

净收入 男方，33岁，长期合同，工作3.5年：4700欧元（月净收入）（年终奖金净额视目标完成情况而定：较现实约1万欧元），工作稳定，报税等级3。

净收入 女方，34岁，员工，50%工作量（产假后）：1000欧元，报税等级5。

我们孩子（约2岁）领取184欧元儿童补贴；计划1-2年后生第二个孩子，届时女方将停薪12个月，领取650欧元育儿补贴。之后恢复50%工作量，视情况3-6年后恢复全职。

加上儿童补贴，我们的月家庭净收入为5900欧元。第二个孩子出生后，12个月内为5550欧元。年终奖金不会纳入固定计算，考虑用于特别还款。

当前含暖租为980欧元。电费70欧元。网络/电话/手机150欧元。汽车/油费/保险500欧元。幼儿园250欧元。交通费用120欧元。保险50欧元。伙食费500欧元。

合计为2620欧元常规支出。另加衣物、旅行、外出就餐等费用，四舍五入为3000欧元，加上养老和储备资金为3600欧元。

收入：5900欧元
支出：3600欧元

自有资金：4万欧元活期存款＋5500欧元股票。

在你们看来，考虑到我们的财务状况，我们应承担合理的（最高）融资额度是多少？我认为我们月收入不错，但自有资金较少。为什么？我们之前有较多开销用于住房和婴儿用品初期投资，偿还助学贷款（现已还清），频繁搬家，频繁旅行。但自儿子出生后，我们的生活方式较为有序和平静。

你们觉得趁着（仍然）较低利率建房是否明智，还是应该花时间积累自有资金（毕竟不多），冒利率上涨的风险？何时是合适的时机？除了纯财务因素外，生活质量也很重要。我们认为拥有自家带花园的房子能提升小孩（及他来自Seerosenteich的兄弟姐妹）的生活质量。因此，我们希望尽早实现。

所需的地段和大小合适的地块价格大约在220000到350000欧元之间。我们设想一栋独立带地下室的房子。你们认为合理价格大约是25万至30万欧元吗？换句话说，我们的需求在47万至65万欧元间。你们觉得这是否可行？感谢你们的评估。

致意，
ativa

你们是从哪里搬到汉堡的？你们会带着工资一起搬吗，因为你们已经在汉堡工作了，还是还需要换工作，也就是说可能会有工资损失？

我的妻子已经找到了一份新工作，我保留我的“旧”职位。我们不期望有工资损失。幸运的是，我妻子所在的行业几乎可以无缝地找到一份条件相似的新工作。

第一步大概是找到合适的出租公寓或房子？必须是汉堡市区还是也可以是郊区？建房也是同样的问题。

没错。找到合适的出租公寓或房子是下一步。但这基本上是另一项“工程”。我们在寻找时重点关注汉堡及其周边郊区。

“尽快”是什么意思？一年时间和你们计划的搬家时间很快就到了。然后是找地、规划……我最多只看到2017年这个日期。

没错。我们说的“尽快”，当然是指“现实可行的最快”，不是更快。我们会稳妥规划，不会草率行事。

我感觉你们目前找出租房的同时有点急于建房的愿望

建房的愿望在我们心里已经存在很久了。但直到搬到汉堡后我们才重新住回故乡，因此现在开始探索我们的可能性。

我们已经在年底终止了目前的租赁合同，因为我们私事要搬到汉堡去。

抱歉，读起来好像你们年底没有房子了，现在在汉堡找新的房子。

找到合适的出租公寓或房子是下一步。但这基本上是另一个“工程”。

作为读者会有些困惑。

……所以其实现在也不知道你们到底想表达什么。

也许还是整理一下背景说明，让读者们能针对（那个）问题做出反应？！

所以我们的收入和家庭状况几乎完全相同，但只有1万欧元的自有资金。我们获得了32.5万欧元的稳健融资，并每月以1100欧元偿还。

在我们这里，土地只要6万欧元，而不是22万欧元。我们的房子价格是25万欧元……170平方米，没有地下室，位于汉诺威和布伦瑞克之间，标准一般。

以我们的收入来说，660万欧元对我这个外行人来说直觉上太痛苦了。

我们当时也是类似的情况……土地直接在汉诺威大约20万欧元左右，或者到周边地区30公里，只需支付很小一部分费用。但这必须由每个人自己决定。也许你们应该先去银行询问一下，以你们的收入状况能否获得65万欧元的贷款，贷款条件如何，然后再进一步考虑。

嗯，搬到近郊地区无疑是一个聪明的决定，至少在经济上是这样的。市中心的房价比较高，要付出更多的钱，否则对于“普通收入”来说，买房可能会成为一场经济灾难。但这些都是小学常识。