我现实中能负担得起多少分期付款？

嗨，我来自柏林，33岁，正在考虑和我的伴侣（34岁）大约两年后购买一处房产。最好是独栋住宅，也可以是现有的房产。大约110平方米的居住面积（视户型而定）。如果是独栋房，地块面积至少380平方米，联排别墅也可以，双拼别墅也行。那样的话地块可以稍微小一点。

我已经算了一段时间了，我的问题是我们应该在哪个每月还款额上做出心理上的限制（我知道这是个难题，取决于开销）。

这是我们的收入情况：

我，公共部门的计算机工程师，合同永久，目前月薪2250欧元。两年后会有加薪。我的伴侣是理发师：

税级1）

我两年后的收入：2500欧元
她40小时和30小时工作制的收入：1150/913欧元

合计：3650 / 3413欧元

税级3）

我两年后的收入：2900欧元
她40小时和30小时工作制的收入：924.8/782.99欧元

合计：3824 / 3682欧元

没有计算她的小费，通常在400-600欧元之间。由于她现在正在参加为期五个月的全日制 Meister 课程，她的加薪没有计算在内。

我在工资数据中没有包括的是：她的加薪，我的工资调整，我的第十三个月工资，育儿补贴 --> 这是绝对最低的收入情况（实际大约会多出500欧元）。但我暂且不计算这些。

孩子正在计划中，如果顺利的话也会结婚。

自有资金：目前大约7000欧元，其中一部分将用于她的Meister课程。我们已经在一起一年多。预计两年内可以积累到2万到2.5万欧元的自有资金。

我们的基本支出/储蓄情况：

我：每月大约500-600欧元
她：Meister课程后大约300-400欧元
房租：750欧元（含暖气），2居室，60平方米
汽车：各有一辆，都在贷款中，但预计2-3年内还清。车辆较新，行驶里程30/45千公里
其他开支：手机、运动、偶尔外出就餐。每月一起吃饭约300-400欧元。是正常的生活标准，不奢侈。
旅行：今年坐了次邮轮，平时一年一次西班牙、克罗地亚等地的常规旅行。少数年份去更远的地方，比如美国。

房产位置：柏林北部 / Reinickendorf

预期的月还款：我认为1000-1150欧元是可以接受的。房价上限大约28万欧元，贷款期限25-30年，并计划每年一次性额外还款1000-2000欧元。

原则上应该是全额贷款，通过自有资金支付附加费用。

你们觉得这是否可行。

如果我搬到更大的公寓，每月至少需要支付1000欧元的暖租，可能更多。

我认为你们应该先省钱，看看这会带你们到哪里。你们的关系还很新鲜，她还有硕士课程要完成。
从数字上来看，我觉得应该不会有问题。

嗯，关于关系：我觉得三十出头的时候，能更好地判断这种事情。就是合适。

当然目标是存钱来增加我们的自有资本。但必须有一个目标，而且还要存的是有可能实现的东西。所以提出了这个金额可行性的问题。

师傅只去5个月。很快就过去了。

不过还是先让师傅做。这样你们会有一个不同的融资状况，需要考虑。

题外话：理发师的收入真让人难过。作为已婚且税级为5的人，我每天都会质疑工作的意义。

1100欧元在3%还款率和3%利率下可以买到22万欧元，或者每1欧元还款额对应200欧元贷款（谁知道利率会如何变化——15年固定利率3%，无自有资金/自有资金少的情况并非不可能）。

在2%还款率下可以买到26.4万欧元，或者每1欧元还款额对应240欧元贷款。

也就是说：储蓄并投入自有资金，提高还款额（减少支出，记录家庭账本以确认），或者寻找更便宜的房子。

嗯，帖子内容确实相当混乱。理发师怎么能有税级1，而他是税级3。他也就是说（还）已婚。这里就涉及到第一段婚姻的子女问题或（补充性？）对（还）妻子现在或将来的赡养义务（分居赡养费等）。

没有任何自有资金。未支付的汽车贷款。收入被漂亮地计算。

关系大约持续了一年。

我完全不喜欢这种融资方式。感觉不太合适。