我们想建造——你们怎么看可能的融资？

论坛大家好，
首先介绍一下我们。我妻子25岁，我29岁，计划大约两年后建房。我们有一个2个月大的女儿。目前我们住在一套2009年8月购买的产权公寓里。

具体情况如下：
我的工资2250元，
妻子工资1100元（育儿假结束后两年开始工作），
儿童津贴184元。

产权公寓2009年购入价145000元，
贷款金额120000元，截至2014年开工前已还约20000元，
目前自有资金约15000元，2014年预计约25000至30000元，
产权公寓每月费用1050元，包括利息/还款及杂费。

遗憾的是，我还有一笔约18000元的汽车贷款未还清。

你们怎么看，在这样的经济条件下建房是否可行？你们估计我们的贷款能力有多大？

期待你们的意见。

顺便说一下，我们看中的这块建筑用地价格为31,500欧元，非常便宜，但尺寸为13.20米 x 25.30米，相当狭窄。相邻的另一块同样大小的地块也未建造，这样地块面积可以扩大到26.40米 x 25.30米。
第一块土地由Sparkasse无佣金出售。第二块是私人所有，我需要先了解一下是否出售。
如果选择两块地一起建，我们将不建地下室，以便能建造更大的房子和一个大车库。

以你目前的低收入（不包括女朋友的收入），我想知道你现在是怎么支付的？

你打算卖掉那套产权公寓吗？预计能拿到多少钱？为什么你不拿出自有资金来还贷款，这样可以更快还清，而不是只为利息工作？

我不是专家，但我不认为你还能拿到钱去建房。即使能，也是以高利率和低还款额。

那么在5到10年后，当你进入新的谈判阶段，可能利率会提高2%，你将无法支付每月的还款，必须出售，最终一无所有。

如前所述，我不是专家，这只是我的看法，但欠15万债务不需要做专家也很清楚！

假设你在5年内（直到2014年）还款了20,000欧元，利率保守估计为4.5%，我计算出月供为740欧元。如果你在接下来的两年里还想再存10,000欧元，你每个月需要存大约400欧元。事实是否如此：佩服！

你应该理智(!)地评估你能为这套房子得到多少钱。是赚钱还是赔钱？我认为，如果购房的附加费用（中介费、手续费、土地购买税）能收回，就算幸运了。

最终，你会靠你的工资生存。你的储蓄抵消了买车的贷款。买卖房子差额大约在10,000到20,000欧元上下。

我建议每个人：把储蓄投入贷款。我怀疑，在扣除所有费用后，你通过储蓄赚到的回报会超过贷款的成本。
不过：你已经支付了目前存在的理财成本。需要算清楚是否继续存钱划算与否。不会签订新合约。

我目前（也基于自己的经验）无法想象你们能认真地筹集到资金。

因为你必须时刻考虑。房子也必须先卖出去。
然后你需要在建造期间先有一个租来的房子。
等等。
女士目前的收入是多少（育儿津贴？？？）。
汽车的分期付款是多少？

你好，非常感谢大家到目前为止的意见。

关于第一个问题，我目前是如何融资的。在育儿假期间并不是一分钱都没有 ;-) 目前大约是750欧元加184欧元的儿童补贴。从第二年开始，我们只会有儿童补贴。因此施工将于2014年开始。

好的，为了权衡所有数字并简化情况，现有以下情况说明。

公寓的“现实”估值约为155,000欧元
2014年剩余贷款约为100,000欧元

自有资金到2014年保持在15,000欧元，但不打算用于融资。

2014年开工时：

两个全职收入加儿童补贴，约3500欧元
15,000欧元应急备用金
差额为55,000欧元（算作自有资本？！）公寓价值/剩余贷款金额

所以
自有资金55,000欧元
工资3,500欧元
减去2014年汽车贷款余额约12,000欧元。每月还款300欧元。

尽管到2014年现有及未来的自有资金没有计算在内，数字看起来也并不算差。

还有其他意见吗？