使用RVL保障建筑融资

这将由剩余的父母一方或法定监护人相应地出租或出售。问题解决。女儿不需要自己的收入。如果债务超过房产价值，遗产将被放弃。 一旦她满18岁，她可以出售或继续出租。孩子们真的不需要自己的房产。他们没有房产反而更好。

然后搬家？这不是投资房产，而是自住房。出售意味着也要离开熟悉的环境。我不认为一开始就这样计划是好事。

然后搬家吗？

当然。

有债务的自有住房并不是真正的产权。如果经济状况发生重大变化，就得搬家。这是理所当然的。现在不一定是因为较不可能的死亡，但分居、赡养费、疾病和失业是会考虑的。房子就只能卖掉了。我觉得这很正常。

当然可以这么看，但我倾向于继续做租客。虽然我看过，前两个风险在经济上还是可行的。房子只是我的，分居不是问题。赡养费还有余地，尽管部分ETF定投计划可能会受影响。长期失业在我的行业中相对可控。剩下的就是疾病，这真的是难以预料的情况。职业伤残保险也难以充分保障。带债务的房子加上保险赔偿金仍然是财产。

所以我们决定采用RLV作为递减型。两个合同分别保障了全部贷款金额。背景是：我们有一个孩子需要护理，因此任何一位父母单独工作时间绝对不能超过20小时。即使是单亲家庭，这也已经很有挑战性。剩下的父母在工作时间上也非常不灵活，因此是否还能像现在这样继续从事我们的职业是一个问题。因此，我们选择稳妥行事，确保无论如何避免卖房。

除了RLV之外，孩子们还有半孤儿抚恤金。

而幸存的配偶则有寡妇或鳏夫抚恤金。

我想在这里就RLV主题再提一个中间问题，不想专门开一个新话题。
我有一个RLV报价（条件：保额30万，期限20年，不吸烟，固定保费），一个供应商给了我两个需支付的金额，而不是一个。情况如下（含星号，全为引用）：
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月缴费* 16,25欧元
（月费费率）36,11欧元
*缴费是实际需支付的金额。它在当前财政年度是保证的，未来几年可能会变化，但绝不会高于括号中显示的费率金额。此外，缴费可能在申请审核后发生变化（例如由于健康风险）。只有您自己决定合同是否成立。
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RLV供应商中有最低-最高缴费这种奇怪的做法常见吗？你们怎么看？我个人觉得“被耍了”，请原谅我的说法。尤其是“只有您自己决定合同是否成立”这句话，我觉得是在愚弄客户。