请提供房屋建设融资的现实评估

你好，

我想请你们评估一下，我们用这些条件盖房子是否可行。

我目前净收入是2100欧元＋儿童补贴（一名孩子）。妻子现在是家庭主妇，没有收入。近期计划有第二个孩子，因此妻子最多可能回去做兼职（大约额外净收入500欧元）。因此，我们现在每月大约有700欧元作为房贷还款（以后可能增加到1300欧元）。

我们拥有一块价值约75,000欧元的土地，以及约20,000欧元的自有资金。我们希望建造一栋价格在150,000至200,000欧元之间的房子（完整装修的房子最高不超过200,000欧元），并尽可能多地自己动手。我有一个朋友有建筑公司，我们可以用更优惠的价格租赁机器。房子应该是Kfw40或Kfw55标准，居住面积大约140到160平方米，楼层1.2层，可能还有一个双车库作为储藏室。计划安装地源热泵、地暖和光伏系统。

这个计划可行吗？你们怎么看？

此致，
Hawk-14

在所需的平方米数上，你们用150,000到200,000欧元是不够的（这是我的主观判断）。KFW40也并不简单。再加上双车库，根本不可能。光伏和热泵？哎……而且每月初期还要700欧元的分期付款？我无法评估你们的生活状况，但以这些数据为基础，我很确定这是不可行的，肯定会失败。

不。首先，你们的收入太低，无法建造；其次，你们的建筑项目肯定会突破250,000欧元的限制。

一方面，你可以用200000买到一栋小而朴素的房子，可能是Kfw70带车棚的，另一方面，你用200000每个月大约支付800。

别想了，卖掉地皮，找一套漂亮的五居室公寓。

在我看来，你做这个项目对你没有好处。关于建筑费用已经说了不少了。你的愿望和预算之间差距太大了，自己动手也无法弥补。但最主要的是，融资对你没有好处。我给你做一个简单的例子。你说你需要200 TEUR，想每月支付700欧元。在15年固定利率和3%到3.5%之间的利率（我取3.25%）情况下，你只能偿还1%的本金。而且在当前利率水平，2%是最低限度！贷款200 TEUR，利率3.25%，本金偿还1%，月供大约700欧元。15年后剩余贷款仍有大约161 TEUR。也就是说，你只还了不到39 TEUR的本金，但已经支付了89 TEUR的利息！这钱你可以付很久的房租了！如果15年后利率上升，风险更大（现在是极低利率阶段，这很可能），你的月供会大幅增加。如果15年后利率达到5%，你得每月支付800欧元，房贷将需要51年才还清。