heltino
2013-03-08 20:08:17
- #1
我认为这个项目对你没有好处。
关于建筑成本已经有很多讨论了。你的期望和预算之间存在很大差距。即使自己动手，也无法弥补这个差距。
但最主要的是，融资方面你自己也不会高兴。
我给你做一个简单的例子计算。你说你需要20万欧元，并且想每月支付700欧元。
在15年固定利率，利率大约在3%到3.5%之间（我取3.25%），你只能偿还1%的本金。而且在当前的利率环境下，最低偿还比例是2%！
贷款20万欧元，利率3.25%，本金偿还1% = 每月还款约700欧元
15年后剩余债务仍有约16.1万欧元。也就是说，你只还了约3.9万欧元本金，但已经支付了8.9万欧元利息！这笔钱足够你长时间支付租金了！
利率变动的风险更高，如果15年后利率上升（因为目前是绝对的低利率阶段，这种情况很可能发生），你的还款额将大幅上涨。
假设15年后利率为5%，你每月需支付约800欧元贷款，还清房贷将需要51年！！
这个数字会更早出现问题。
如果我用净收入2100欧元，计算700欧元的年金还款，并且把其他琐碎费用完全不计…事情会出问题，甚至还没到利率固定期结束。
经验法则是：每年（本金加利息）至少要占净收入的6%，最高不超过30%。
还得计算其他“额外”的费用，如污水费、降水费、地税、垃圾处理费、保险等。
这些费用可以按每平方米约2欧元计算。
最后还得为维修费用留出储备，作为房主，暖气坏了可不能打电话给房东。
即使有现有土地作为一定的自有资本……想要承担20万或25万欧元的建筑费用也几乎不可能完全可靠。
我净收入4600欧元，贷款34万欧元（没算圣诞奖金、奖金或其他收入），并且考虑到家庭规划，我自己都觉得这是一个极限。
如果有孩子，生活费用大约减少1200欧元……最理想情况下，孩子一岁后妻子可能做兼职，收入600欧元，实际上往往做不到。
当然很多事情是可能的，关键是付出什么代价？
房子不能变成监狱。生活周围的经济也必须是可负担的！
想偶尔去看电影，给孩子提供一些东西，车坏了，洗衣机坏了，电费涨了，等等。