房地产融资建筑储蓄合同 - 选择哪种利率绑定？

你好，

我有一个关于融资的问题。我的女朋友将从她父母那里获得一栋房子作为礼物，我们需要把她的兄弟买断。根据评估价是20万，所以需要支付给她兄弟10万。我会支付这10万，并且会在产权登记册上登记，也就是说我将成为共同所有者。

由于我们大约有8万自有资金，其中大约2万想作为担保保留，所以剩下6万想用于使用。我想贷款8万用于购房或装修。因为这栋房子未来几年也需要新的供暖系统和新窗户，我计划用KFW贷款融资2.3万。

现在我的问题是：
我已经拿到了3-4个报价，目前最便宜的是Interhyp的，利率固定20年3.13%（价格标示条例）。也有提供一些带有建筑储蓄合同的方案……对此应该怎么看？比如说10年还款和积累期等。我每个月的还款额都在450到480欧元之间计算。应该选择多长时间的利率固定期？

大家对Interhyp有什么经验？

我现在还没有100%看完。
100T€ 购买价格
-60T€ 自有资金
=40T€ 融资
剩下的40T€作为你的融资是现在发生的维修费用吗？
暖气和窗户不包含在内，是以后支付的吗？

我现在只是算了一下80T€贷款，利率3.1%。你们每个月还款480€，18年后还完。
所以签订这么长时间的固定利率合同没有意义。15年固定利率的话，利率应该低半个百分点。除非480€里还要支付KfW贷款。

不过我有个问题。把买房和维修包括窗户和暖气作为一个整体项目来考虑是不是更合适？否则你可能会有两次房屋抵押登记等费用。

Bausparvertrag
在某些条件下，Bausparvertrag可能划算，但也不一定划算。

Bausparvertrag的优点
- 长期利率稳定，
- 在极端情况下，存款可以暂时完全停止，而等额本息贷款至少要偿还1%。

Bausparvertrag的缺点
- 合同费用为储蓄总额的1%，
- 在存款期内，账户余额按较低利率积累，而延期还款贷款则需支付较高利率。

要使Bausparvertrag从融资角度划算，必须弥补合同费用和存款期的利率劣势。因此，只有当合同时间很长且未来利率大幅上升时，Bausparvertrag才会划算。
如果预期有特别还款，总期限会缩短，Bausparvertrag的收益会减少。

我需要80,000来付清哥哥。
计划在2到5年内用20,000来更新暖气和窗户（截至今天，我的油箱几乎是满的——6000升油）。
这80,000通过银行，20,000通过KFW。