新建独栋住宅 - 资金有多稳固？

Push Push 和 Moin Moin，

只过去了4个月，但已经发生了很多变化，有些是积极的，有些则走向了消极的方向。
我们无论如何都是朝着9月/10月开始。总承包商已经在地块上立了带广告的施工围栏（未经过允许…… :-））。

与银行和融资机构的多次预谈判结果是积极的，尽管目前还没有敲定任何事情。
我很期待KFW后天会提出的贷款条件。

好了，回到主题……
我给大家一个关于计划融资的小更新，并期待你们的反应。

费用和融资需求：
当前融资需求：570,000欧元（真是一个惊人的数字）
抵押贷款比例在80%到90%之间，这取决于土地如何计入，按土地参考价80%。
制造成本，即抵押贷款相关的成本和总成本之间还有60,000欧元的差额。
出于懒惰，我这里不会细致到最后一个细节，但我相信大家可以大致了解整体结构。

关于融资，我偏向于KFW（150,000）+ 2.5%还款率的等额本息贷款（420,000）。
短期内我甚至考虑只用等额本息贷款，因为KFW现在也支付补贴，但正如我说的，我先看看贷款条件如何。
我觉得这很有吸引力，因为后期会有一些流动性，可以自己决定是否提前还款。

好，我们要确认的是：我们需要从银行贷款570,000欧元。

4月和5月的最新报价大约是，每月等额还款1,800欧元，比如15年期限，利率1.3%。

收入：
收入方面也有一些变化。

她
如开头所述，我的另一半目前还在育儿假。
计划从10月份开始复职，并且已经与雇主合同确认。
按25小时的兼职工时，没有任何特殊奖金，如假期奖金/圣诞奖金/交通补助/奖金，净收入为1,800欧元/月。

他
我的固定月收入从7月份起为3,900欧元净收入（不包括约10%的年度奖金，因为至少部分是变动的）。
小孩每月继续带回219欧元。

总的来说，家庭固定收入为5,900欧元。

疑虑：
各种经验公式，如最大贷款额=110*净收入，或等额还款不超过净收入的35-40%，都是成立的。虽然很好，但对我帮助不大。
我的家庭账本也支持这一点（第一页的数据没有大的变化）。过去几个月收入较少时，我们也相当轻松地支付了银行还款，并且还能存下几百欧元。在疫情期间，酒吧大多关闭 ;-)

尽管如此，面对这些数字我还是时常感到犹豫不决！
本论坛也很有批判性，所以我很期待大家对此的看法。

如果你们还缺少什么重要细节，我会很乐意补充。

先感谢大家，祝你们晚上愉快，尽管温布利的结果……

附言：如同发布帖所说，我再次请求大家保持良好的交流氛围，这一直运作得很好。

很高兴你在这么长时间后给出了更新，做这件事的人很少。非常感谢 :)

目前我们有几个并行的帖子，他们的计算明显更“乐观”/天真。如果把你这里的初步规划和当前情况相比，价格已经有了相当大的跳跃。当时我觉得那个规划比其他现有的帖子更加细致。

那时，也就是几个月前：

融资需求 485.000€

现在：

贷款比例在80%到90%之间。
[..]
当前融资需求：570.000€（真是个惊人的数字）

是的，这数字惊人，但是真实。

尽管如此，面对这些数字我还是常常左右摇摆！
这个论坛也非常批判，所以我很期待听听大家的想法。

嗯，既然我开始引用这么早的帖子了……

收入好，储蓄率好，自有资本好，计算合理。
我看不出有什么问题。直接行动吧

到目前为止：收入好，储蓄率好，自有资本好，计算合理。
我看不出有什么问题。直接行动吧。

推推，早安，

才过去4个月，但已经发生了不少变化，有些是积极的，有些则朝负面方向发展。
无论如何，我们肯定会在九月/十月开始。总承包商已经在地盘上放了一个带广告的施工围栏（没打招呼就弄了... :-))

和银行及融资方的各种预谈都很积极，虽说到目前为止还没最终敲定。
我已经很期待KFW后天会给出什么条件了。

好了，回到正题……
我来给大家汇报一下计划中的融资情况，期待你们的反馈。

费用和融资需求：
目前融资需求：57万欧元（真是个惊人的数字）
抵押率在80%到90%之间。这取决于土地如何计入，按地价标准80%计算。
制造成本，也就是抵押相关的成本和总成本之间还有6万欧元的差额。
我懒得详细分解这些，但我觉得大家能看到整体的结构了。

关于融资，我倾向于KFW（15万欧）+ 420,000的等额本息贷款，按2.5%的还款比例。
一度我甚至考虑只用等额本息贷款，因为KFW现在也直接拨付补贴，但如前所述，我还是先看看具体条件。
我觉得这样挺不错，后面会有点流动资金，自由决定是否提前还款。

好，结论是我们需要银行融资57万欧元。

四五月份的报价大概是每月1800欧元等额本息还款，比如15年期限，利率1.3%。

收入：
收入方面也有些变化。

她
如开头所述，我的另一半目前还在育儿假。
但计划十月复职，且已和雇主合同固定。
她25小时兼职，月净收入1800欧元，不含任何特殊奖金如假期工资、圣诞奖金、通勤补贴或奖金。

他
我从七月起固定月净收入3900欧元（不含大约10%的年度奖金，奖金部分至少部分浮动）。
我们的小宝贝每月继续带回219欧元。

综合算下来，固定家庭收入是5900欧元。

疑虑：
各种经验公式，比如最高贷款额=110倍净收入，或者月还款不超过净收入的35%-40%……都能成立。挺好的，但对我帮助不大。
我记账本的数据也是如此（第一页的数据基本没变化）。即使最近几个月收入减少，我们仍能比较轻松地支付贷款，还能留几百欧元备用。冠状病毒期间，酒吧基本关门;-)

不过面对这些数字，我还是常常犹豫不决！
这个论坛也比较挑剔，所以很期待大家的想法。

如果你们还需要关键细节，我当然会补充。

非常感谢大家，祝大家尽管看了温布利的结果，晚上愉快！

附言：正如开帖时所说，希望大家继续保持良好互动，这点目前为止效果很好。

我们这边也差不多。土方工程计划从9月13日开始，只要主管部门配合。一个孩子的家庭月收入约6200欧元加儿童津贴。融资需求49.4万欧元，首付款超过20%。要借这么多钱让我们有点头疼。

当前融资需求：570,000欧元（真是惊人的数字）

这之前已经有更详细的拆分。如果知道成本上涨是由于材料费用增加造成的，还是由于对附加费用和缓冲的更细致考量，可能会给出更好的建议。

基本上，我仍然认为这一切是稳健可行的。

我的固定月薪从七月起为净收入3,900欧元

恭喜！;)

恭喜，马上就要开始了！ :)

...
目前的融资需求：570,000欧元（真是个惊人的数字）
...

真厉害！有人会用这笔钱买一块理查德·米勒的手表，比如RM 11-03 McLaren。

如果相关部门配合，土方工程计划从9月13日开始。

我们这边最初说的是，土方工程将在获得建筑许可证后2-3周内开始，而我们已经持有许可证9周了...

然后又说是6月21日。

我当时真的以为会开始了，结果除了施工现场厕所的送达，什么都没有.. :rolleyes: