ballerburg13
2017-09-07 19:15:43
- #1
你好！
简要介绍一下我们的情况
我们是一对公务员夫妻，28岁和30岁，+ 1个孩子（孩子依然随我们）
一人是终身职位，一人还在培训中
每月净收入4100欧元（含育儿补贴）
以及20,000欧元自有资金
经过多年的寻找和众多招标程序，我们终于抢到了梦想中的地皮。
土地价格是65,000欧元+附加费用。
我们大致估算的建筑费用约为220,000欧元，建造一栋140平方米的平房。
我们知道我们的自有资金相对较低，但至少可以自行承担所有购房附加费用。另外，我们目前很幸运免租金居住。
因此我们目前每月还能节省约1,500欧元作为自有资金。
土地购买即将进行，款项将在今年年底到期。根据销售条件，土地购买后三年内必须开工建设。
这对我们来说很合适，因为由于工作和私人原因，我们2019年夏天之前无法搬进去，仍可以免租住房。
我们已经去过两家银行和一个贷款中介。没有一家拒绝我们，但其中一家银行的总贷款额度太低，无法覆盖建筑费用。
现在购地贷款才是重点，无论如何都会先形成两笔贷款。
两家银行均向我提供了土地价格相当的贷款，利率在1.9%至2.2%之间，每月还款约300欧元。固定利率期限为10年。
他们建议我除了购房附加费用外，不要动用自有资金买地。
银行说：由于还款额小，您还可以在建房项目开始之前继续大幅度储蓄。至于建房项目贷款，我们只能给您大致估算，因为超过一年后利率情况无人能预料，且您目前还没有详细的建筑计划或成本预算。
情况大致如此。之后我们去了贷款中介，他提出了完全不同的建议：
不应该直接在购地时就约定一家银行（固定利率10年且需在土地登记簿上登记），而是更应该：
- 选择一种每3个月利率重新确定的浮动利率贷款，至建房时可灵活调整（2%报价）
- 或者如果觉得不便，也可以选择1年期贷款（2.2%），一年后再决定主贷贷款银行及条件，主贷中自然也包含土地剩余贷款。
说实话，我们现在有点迷茫，因为之前没做过这种事。
我们身边的人在买地和开工之间都没有这么多舒适的时间段，也不需要考虑这些问题，都是直接签订贷款合同。
对于土地登记簿的变更我也还没完全理解：
如果我现在选择这种1年期贷款，银行X还是会登记在土地登记簿上。今年底我开始建房，但选择了银行Y的主贷。银行Y接手全部贷款。届时是否又会产生土地登记簿变更费用？还是这不属于传统意义上的“再贷款”，因为一年期利率到期，我是“以这种方式”还清银行X的贷款？
简要介绍一下我们的情况
我们是一对公务员夫妻，28岁和30岁，+ 1个孩子（孩子依然随我们）
一人是终身职位，一人还在培训中
每月净收入4100欧元（含育儿补贴）
以及20,000欧元自有资金
经过多年的寻找和众多招标程序，我们终于抢到了梦想中的地皮。
土地价格是65,000欧元+附加费用。
我们大致估算的建筑费用约为220,000欧元，建造一栋140平方米的平房。
我们知道我们的自有资金相对较低，但至少可以自行承担所有购房附加费用。另外，我们目前很幸运免租金居住。
因此我们目前每月还能节省约1,500欧元作为自有资金。
土地购买即将进行，款项将在今年年底到期。根据销售条件，土地购买后三年内必须开工建设。
这对我们来说很合适，因为由于工作和私人原因，我们2019年夏天之前无法搬进去，仍可以免租住房。
我们已经去过两家银行和一个贷款中介。没有一家拒绝我们，但其中一家银行的总贷款额度太低，无法覆盖建筑费用。
现在购地贷款才是重点，无论如何都会先形成两笔贷款。
两家银行均向我提供了土地价格相当的贷款，利率在1.9%至2.2%之间，每月还款约300欧元。固定利率期限为10年。
他们建议我除了购房附加费用外，不要动用自有资金买地。
银行说：由于还款额小，您还可以在建房项目开始之前继续大幅度储蓄。至于建房项目贷款，我们只能给您大致估算，因为超过一年后利率情况无人能预料，且您目前还没有详细的建筑计划或成本预算。
情况大致如此。之后我们去了贷款中介，他提出了完全不同的建议：
不应该直接在购地时就约定一家银行（固定利率10年且需在土地登记簿上登记），而是更应该：
- 选择一种每3个月利率重新确定的浮动利率贷款，至建房时可灵活调整（2%报价）
- 或者如果觉得不便，也可以选择1年期贷款（2.2%），一年后再决定主贷贷款银行及条件，主贷中自然也包含土地剩余贷款。
说实话，我们现在有点迷茫，因为之前没做过这种事。
我们身边的人在买地和开工之间都没有这么多舒适的时间段，也不需要考虑这些问题，都是直接签订贷款合同。
对于土地登记簿的变更我也还没完全理解：
如果我现在选择这种1年期贷款，银行X还是会登记在土地登记簿上。今年底我开始建房，但选择了银行Y的主贷。银行Y接手全部贷款。届时是否又会产生土地登记簿变更费用？还是这不属于传统意义上的“再贷款”，因为一年期利率到期，我是“以这种方式”还清银行X的贷款？