有地 - 附加建筑费用，附加房屋费用，融资？

你好！

我们意外地收到了一块新开发区土地的报价，必须在十月底之前答复接受或拒绝。之前我们从未有过这样的机会。因此，恳请大家给予意见。这是为了快速解决问题，以便我们有可能确保这块土地。

事实：
- 一个有两个孩子的家庭
- 收入5000欧元，我正在休育儿假，并将重新调整（因此我们暂时不计算我的收入）
- 自有资金11万欧元
- 土地：约600平方米，距离首都半小时车程，但距离父母家需一小时，含土地购置税和公证费总价12万欧元，不含中介费，土地必须在本月底前确认，最迟年底交付，春季开始可动工（正在进行基础设施建设），必须在两年内建成
- 房屋：约160平方米，初步估算，不清楚详情及附加费用，大约30万至35万欧元
- 额外建筑及房屋附加费用尚需详细计算，报价最近才收到，但先说：车棚在房子建好后再建，厨房费用不超过1万欧元
- 希望贷款利率锁定20年，之后还清，期望月供1800欧元

目前：我们已安排了几个快速会面，地点有Sparkasse、Interhyp、Volksbank以及在线的comdirect。计算预算。

问题：

我们不可能如此快速找到建筑公司，因此需要一个灵活的贷款方案。是否不应该全部用自有资金？毕竟不能全部用自有资金，也不应将贷款全部用来支付如厨房等房屋附加费用，对吧？你们有什么建议？这类贷款的利率一般是多少？是否明智向非建筑贷款机构询价，还是选择在同一家银行办理两者更有优势？

我们是否还应联系更多银行？独立理财顾问是否值得？

当前建筑贷款利率是多少？两年前我们询问过，当时是2.1%。我猜测现在应在1.0至1.3%之间，对吗？

你们有推荐的网站或工具可以详细计算建筑及房屋附加费用吗？越详细越好（我很谨慎，甚至希望最后还能留钱给草坪……）

另外，我们也可以选择在一位父母家建房，建筑规定会更宽松。但我们希望避免因距离太近而可能导致的财产损坏，而且对我来说，育儿假后在那里工作比较困难。我们计划搬到离现住地一小时的地方（我们之前那儿多年无子女居住），孩子的亲人不太近，但我们也重视我能重新工作，长远来看，人总是得自己打理生活。哦，他工作地点不固定。

你们怎么看这个计划？

晚上好

我只能给你们关于建筑贷款的一个评估。以当前的收入，这个项目完全可行。20年的全额还款贷款对于实现自住房梦想来说听起来很合理。关于自有资本，建议至少能够用自有资金支付附加费用（如土地购置税、公证费等）。否则，如果建筑项目的价值与成本相符，100%融资用于自用房产是可行的。如果有更多问题，我很乐意帮忙。

此致敬礼

用自有资本购买土地。然后再从容地寻找合作伙伴。所有建筑技术问题都解决了吗？听起来像是临时决定购买。

关于建筑附加费用，有一些讨论帖。
这里比如有一个我认为较为不错且有充足余地的清单：https://www.hausbau-forum.de/threads/baunebenkosten-kalkulation-realistisch.36260/

融资：我觉得找独立的融资顾问绝对有意义。我也认为你们很可能会接近1%的利率。当然，最终还是取决于你们的融资金额。

关于地点：这完全取决于你们是否需要更靠近父母。之前情况如何？孩子们多大了？
我们很庆幸至少有一对父母在30分钟车程内。虽然跟直接住在旁边不一样，而且我们也很少需要他们帮忙照看，但这还是很有价值的。根据你们父母的行动能力，1小时车程其实也差不了太多。
关于你的工作：能在家办公吗？如果可以，这目前发展得很快，居住地点的重要性越来越低。
关于你的丈夫：他需要多频繁出差？我也是远程工作，但必须比较频繁出差。在这种情况下，交通是否便利，比如火车和机场的连接，更为重要。

我肯定会在建筑费用中预留一定的缓冲。[10k]对一间厨房来说真的不多……

用全部自有资金和一个非常短期的贷款（贷款期限1年）支付 Grundstück。然后关于 Aufbaufinanzierung，你们所有的选择都开放。