这可行吗？

亲爱的房屋建筑社区大家好，

先介绍一下我们，我的男朋友（28岁）和我（25岁）希望在不久的将来建房。

我的问题是，

我实际上没有自有资金。我的男朋友有经济状况很好的节俭父母，他预计会得到他们5万欧元的启动资金。（可能更多）

不过我有三份带有养老资本积累的保险，我的男朋友也有两份。
这在银行是否可以算作担保？

关于我们的收入，
我们两人都在瑞士工作，按照当前汇率（扣除税款、医疗保险）净收入为4844欧元，（扣除生命保险、养老保险、职业伤残保险和汽车保险）
剩余总净收入约为：4400欧元（还有几分钱）（我们的现租金610欧元暖租暂时未计算在内）

用这个收入是否可能获得30万欧元贷款（自有资金为5万欧元）？

我们想建一栋成品房，1.5层，大约150-160平方米，有双车库。

这里地皮相当贵，所以金额较高（230欧元/平方米），
地皮费用最多大约12万欧元（面积约450-520平方米）

我们计划有两个孩子，
我可以在家办公室继续工作，也就是说收入可以维持，
（但第一年我不会工作，届时可以领取最高额度的育儿金。）

现在向有经验的朋友请教，

我们是不是想得太多了？
还是有可能实现？

我们计算过，偿还贷款1000欧元月供没有问题。即使只有我男朋友收入，800欧元月供也是绰绰有余，但我们也想同时存钱以备不时之需（我家里曾经历过不少不幸事件，我非常谨慎），以及应对以后可能出现的维修费用。

早上好

银行最能帮你计算出你是否有不足或者足够的收入。

实际操作吧：你肯定可以自己计算出你现在和未来想要的生活标准。你是否想继续买新车、新衣服，享受美食和频繁度假，那么你在房子上的开销就不应该比现在高。

如果你是那种说“好吧，经历了很多，现在该买房子了”的人，那么你可以花更多钱。通过这两种计算，很快就能算出你想花多少钱，根据这个每月支出，银行也可以很快告诉你能贷款多少。

我们就是这样。我告诉他们“这个数，不多一分”，根据利率和想要的还款额，算出了贷款金额……

我的朋友预计.. => 首先我会确认一下你们是否真的能从你的岳父母那里得到定下的50,000欧元。

然后我会自己问一个问题（没有责备的意思！），为什么你们到现在为止净收入4400欧元还没能积累到自有资金？或者以后你们打算怎样还贷款？！你们还是必须每月留出一定的储备金以备不时之需。

你是怎么得出300,000欧元贷款的？对于150-160平方米加双车库的房子，我大致估计建房费用大约是300,000欧元。再加上120,000欧元的地价，我们大致估算总共是420,000欧元左右。

即使你们把居住面积缩小到120-130平方米，并且能用300,000欧元贷款，按2%的还款率（我认为这是目前的最低标准！）每月还款额是1200-1300欧元。

所以我们肯定会从他的父母那里得到一些，他母亲只是没告诉他具体多少，但他父亲曾说过他们会付给我们那块地。（所以我们暂且估计是5万欧元，比较保险）他妈妈总是在家里的柜子里存着2万欧元以备不时之需，所以我觉得5万欧元是确定的。

为什么我们还没有自有资金。（这个问题对于这样的收入来说很明显）

我在瑞士工作才不到一年半，2011年9月我买了一辆新车，嗯，那1万4千欧元也得先还清。（从2012年12月起贷款还清了）

我男朋友也是一样，来瑞士才11个月，他之前也在德国工作，收入肯定没那么高。
他也买了一辆新车，也得先把贷款还清。（我们俩之前开的是15年旧的破车，觉得先把车解决了才好开始准备买房）

此外，我们才19个月前才开始同居，押金、中介费、家具加上自有资金，这些都花了不少钱。

这大致说明了为什么我们几乎没有钱存着。

我们想建一栋预制房子，不过不带地下室，160平方米的房子应该有一个家务室和一个储藏室，再加一个小花园小屋和一间车库，用来存放足够的物品。

因为我们俩完全不会手工活，朋友圈里也几乎没人能帮忙（家里除了一个园艺师之外），所以我们想把房子几乎交钥匙完成（地板、墙面自己做或委托别人做）。

我们也看了很多目录，没一个喜欢的半成品房超过11.5万欧元。
大多数的基础地板费用都包含在内。
把房子完工做到只剩地板和墙面装饰需要做的话，大概要花多少钱？

1.) 拒绝目录价格。
2.) 顺便说一句，自建房意味着自己动手装修。没有手工技能和朋友帮忙，你们打算怎么做？
3.) 每10万欧元贷款，你大约可以预计每月还款500欧元。

你好

我能理解你们作为职场新人，资本有限。我也不想剥夺你们的梦想，但你们应该注意以下几点：

- 你提到了汇率。你们是跨境上班族还是住在瑞士？无论哪种情况，德国银行都会有困难。除了以后房子的（物权担保）外，银行更重视个人担保。在国外进行工资扣押既困难又几乎不可能。所以你们应该向边境附近的银行咨询，最好是自己的主办银行。瑞士银行则很难为德国的房产提供融资 :)

- 基本上，你们应该更详细地询问父母的自有资金，注意赠与限额（否则税务局会有问题）。询问他们是否需要担保（例如土地抵押权？）。每家银行都需要自有资金的证明，用于整体融资。到那时，父母就必须出面。现金和边境地区……所以即使是2万现金，在证明上也可能是个问题。

祝你们成功！