我们的房子梦想要破灭了吗？

亲爱的论坛朋友们，

我和我丈夫有一个建房的梦想，现在随着计划日益具体，情况越来越像是我们可能无法实现这个梦想了……

我和我丈夫都全职工作。
- 他（28岁），净收入约1850欧元（每年12.5个月工资 + 每年约1500欧元奖金）
- 我（25岁），净收入约1800欧元（每年12个月工资）
我们的月收入总计约为3650欧元。

需要扣除的是我丈夫每月支付的300欧元子女抚养费，以及我每月支付的180欧元私人医疗保险费。 所以实际收入只有3170欧元。

我们算了算，认为扣除固定开销后，每月最多能承担800欧元的还款。我们已经考虑到即使将来有孩子，我暂时只能做兼职（目前情况下我们能承担更高的还款）。我还想提一点，我是公务员，有了孩子后我的工资每月大约会增加200欧元，且无论是否有孩子，随着时间推移我的工资也会有一定增长（幅度较小，但积少成多）。我丈夫的工资则很难再有明显增长；不过子女抚养费终有一天会不需支付，但孩子现在才8岁，还需要一段时间。

我们大约有65000欧元的自有资金。我知道，这不算多……

计划在2015年在德国莱茵兰-普法尔茨北部建一栋独立住宅，砖混结构，约150平方米住房面积，无地下室，带双车库（不过车库可以考虑后期再建）。具体情况尚未确定，首先得看看我们的梦想是否至少在财务上可行。

有块约650平方米的地块看中，价格32000欧元（地段较便宜）。

建筑成本究竟会是多少，我真的很难估计。看论坛里大家的交流，听到的价格让我震惊……不过，我们圈子里有两对夫妻在附近分别在2年前和4年前花了25万欧元（含大量自助劳动）以及30万欧元建了房子（含所有费用）。我实在没法判断建筑成本大致在哪个区间，但我觉得应该也差不多在他们那个范围内？但我越在网上查找越觉得买房的梦想不太现实。与其让我过早期待拥有自己的房子，不如先请教大家的意见。这样我也能提前接受现实，不至于去银行时泪流满面。

谢谢！

由于我们也在莱茵兰-普法尔茨的一个相对农村地区建设，我可以告诉你，我们这里的价格根本无法与大都市区的价格相比。我们的建筑成本低于每平方米1700欧元，采用实体结构，平屋顶，高品质装修，包括所有附加费用！

我们在昂贵的巴伐利亚与一家跨区域的（预制房屋）供应商合作建造了房子，约150平方米的居住面积，包括升级到“标准房型”，支付了210,000欧元。除此之外，还有地板材料和粉刷工作。但这些方面可以有各种选择。

真正的问题是，作为一个有一个孩子且收入不高的家庭，是否需要一栋150平方米的房子。我们总共有三个儿童房（因为我们还有来访的孩子），所以我们的房子变得更大。我也可以轻松接受较小的面积。比如120平方米，合理分配，也可以很宽敞。

收入太少？
这让我真的笑了一下。我们只有一个收入，而且明显比你们少，TE，而且几乎没有自有资金（只有购房附加费用），因此100%贷款。没有问题，而且还有足够的钱，现在在两年半之后执行第二次最大额特别还款。不过这是二手房，主要靠自己动手装修。即使有装修贷款，贷款金额仍然是21万欧元（加上我们自己支付的7000欧元附加费用）。
拿到贷款一点也不难，银行甚至愿意给我们更多（最初是因建房咨询，后来变成了二手房）。你们那里贷款难度会更低。
从银行方面你们肯定不用担心，尤其是你们是公务员。
但还有个人生活方式的因素。我们没有孩子，也确定不想要孩子。有了孩子，开销当然会大幅增加。此外，我们从不度假，不外出娱乐，钱绰绰有余。但如果预算中有这些开销且不愿放弃，买房可能会更紧张。我们只有一辆车，因为我不开车（也不必开），房子的附加费用很低——包括各种保险等每月大约100欧元。其他地方这可能会更贵。
最后，我认为银行无论如何会批准贷款，但你们自己必须算清楚每月还款额是否合适。最好保持在之前房租的范围内（我们还远低于房租）。银行只会按固定标准计算，但你们的个人生活成本可能根据习惯高出很多。

感谢你们的回答，虽然大家的意见差异挺大的，但这已经有助于我们获得一个初步印象。我们接下来会联系银行和几家建筑公司，看看他们的看法。如果真的能成，我会非常非常高兴……但我还是会先做好最坏的打算。

并不是我们一时冲动决定建房，而是这个想法已经存在很久了！四年前，当地报纸上就发布了2015/2016年我们小镇将有一个新建住宅区的消息，感兴趣的人可以先登记在名单上。那时候我们就登记了，过去几年也一直坚信我们会在那里建房。现在时机到了，但我们遇到了经济上的困难。去年我们经历了一个严重的打击，花了我们很多钱——否则我们会有更多的自有资金，贷款也不会这么高。但现在情况变得不一样了。我们的梦想可能要破灭了。

是的，150平方米……说实话，我们一点也不觉得大。可能是因为我们成长环境不同。我们住在乡下，这里大多数人都有自己的房子。我父母的房子有260平方米的居住面积+110平方米的地下室+车库。岳父母家也是差不多的规模。虽说那是不同的时代，现在这么大的房子真的很少见，但那是我们的成长环境，对我们来说很正常。我们不打算要那么大的房子，所以150平方米对我们来说根本不算“大”。看样板房时我们确信大小够用，但其实我们也不想再小了。也许140平方米，但那已经是我们的极限！我们现在住的公寓有120平方米。

顺便说一下，至少会有2个孩子。如果我真的有自己的孩子的话。我老公已经有一个孩子了。也就是说2个孩子——2个儿童房。即使他女儿只是周末和部分假期来住，她也得有个地方睡觉。

社会压力？那么：只要两份工资都是白条，银行会给你们想要的东西——你们怎么处理银行其实无所谓，必要时他们会进行扣押或强制拍卖。至于平方米：这些数字不一定总是应该成为指导。一个周末孩子的房间也可以稍小一点。