由于利率低，买房是否值得推荐？请给予建议

大家好，

我有如下问题，开始有些不太明白了。首先我向你们说明一下我的情况。几年前，我当时的合伙人申请了个人破产（GbR）。我有两个选择，要么也走这条路，要么承担全部债务。我选择了个人破产。现在已经一个月了，个人破产程序结束了，我已经没有债务了。但在Schufa上的记录会一直保留到2016年12月31日。现在由于利率很低，我们想买房。我觉得目前银行可能不会给我贷款（或者会？），得等到2017年，到那时增加自有资金。但我怎么才能保证这期间的低利率呢？ 关于我们的情况：

我妻子（36岁）做兼职（在一家银行，但不在银行相关部门），年毛收入：27,000欧元 我（34岁）是一名工程师，年毛收入63,000欧元 2个孩子：9岁和6岁 自有资金大约5000欧元，但可以通过父母增加。 目前租房：约800欧元暖租 每月大约可以存1000欧元 之前没有寿险/养老金/住房储蓄合同等。 期望贷款：200,000-300,000欧元，尽快偿还。

现在对我们来说最划算的方案是什么？ 建立一个5年期限的住房储蓄合同，每月1000欧元。是否加上Riester养老金？ 预先贷款（Forwarddarlehen）（我现在能申请到吗）并且每月存1000欧元？如果是，怎么操作？ 还是分开操作？ 还有其他补贴吗？ 我听说政府想让居住Riester更有吸引力。这方面已有动作吗？ 还有其他可能吗？ 在各种计算器和比较中，我慢慢看不懂了。 有人知道有哪网站可以输入我的数据，然后帮我计算各种方案吗？

先感谢大家的回复。

嗯……差不多500次页面浏览却没有回复。
这是太难了吗，还是我做错了什么？

问候

嗯……差不多500次浏览量却没有回复。是太难回答了，还是我哪里做错了？

问候

可能内容太泛泛，再加上征信记录的关系。

这里的人基本上都不是融资专家，主要是房主。
你最好去找一个或多个理财顾问、银行、贷款中介，接受独立的咨询。
他们才能更准确地告诉你你的征信记录中哪些是可行的，哪些不可行。