每月900欧元足够用于住房贷款吗？

大家好，

幸运的是我终于找到了这个论坛

因为我们（伴侣25岁）（我28岁）每个月为我们的公寓支付900欧元，我们产生了一个想法，是否也可以用同样的价格来买一套房子？

每个月支付900或1000欧元真的没问题。

大概是一栋120,000到150,000欧元的老房子。

遗憾的是我们没有住房储蓄合同——到底需不需要？——而且也没有大笔的首付款（只有几千欧元）。

我们经常听到别人说，租这么贵的公寓不划算。所以我们的问题是，是否真的可以用差不多甚至更少的钱买一套房子。因为租金的钱最终是打水漂了！

感谢大家的意见。

在12万到15万之间肯定不会结束（Renovierung, Einrichtung usw.），此外，房子还会产生许多持续的费用（Heizung, Strom, Müllabgaben, Wasser, Versicherung und und und）。

而且，对于老房子来说，还会定期有投资需要。

归根结底，考虑到所有这些费用（包括Kreditrückzahlungen），你们在短期和中期内不会更便宜，而且必须勒紧腰带。

另一方面，你们将拥有一处产权房（它的价值多少，姑且不论）。

另外一个问题：租购房对你们来说不感兴趣吗？

这是一种介于两者之间的方式，优点是可以购买新房……

1. 如果每月有1000欧元可用，并且你们可以购买价值120000-150000欧元的房产，那么在长时间贷款的情况下，这刚好够用。

2. 不一定非要有建筑储蓄账户，许多银行最喜欢通过建筑储蓄账户来处理所有事情，我个人对此没有好感，但这也是信仰问题。

3. 没有自有资金当然买房很困难。你们至少需要足够的自有资金来布置和非常重要的完成购买手续，这大约需要6000-8000欧元（公证费和土地购置税）+ 同等金额给中介，按你们考虑的购买金额来说。

4. 房屋的状况自然是个问题，在德国某些地区我可以买到新房，而在其他地方只能买到破败老房，装修费用相当可观。

我个人绝不会考虑租购方案或共有产权公寓。

你好 Caslido，

我个人的看法与前面的发言者不同。您目前支付900欧元的租金，实际上是在为房东的房产买单。用这笔钱，也能筹集到买自己房子的贷款。

也许有一处房产，您不用再投入装修费用，并且是无中介参与直接提供给您的。

融资方案例如如下：
135,000欧元假定购买价格（120,000欧元和150,000欧元的中间值）
2,295欧元公证及法院费用（约1.7%）
4,725欧元土地购置税（3.5%）
总计142,020欧元

92,000欧元建筑贷款，名义利率5.10%，固定10年，100%放款，1%本金偿还=467.67欧元
43,000欧元KFW 124贷款，名义利率3.80%，固定10年，100%放款，1.44%本金偿还=187.77欧元
7,020欧元自有资本
总计142,020欧元 = 每月还款655.43欧元

房子的附加费用应按每平方米约2欧元估算。

另一个建议：每融资10,000欧元，您可以大致按47欧元的月还款额来预估。这样当您找到购买价格与上述示例不同的房产时，可以更快了解情况。

祝好
M. Thiemann

我认为在模型的融资计算中应当指出，这显然是一笔35年及以上的贷款期限，我觉得这已经相当长了，因为在这期间肯定会有两次装修需求，而且多年利率也是不确定的。

此外，我认为附加费用的估计太低了，或者我不知道具体包括了哪些项目。
（水/污水；电；供暖；保险；垃圾费；维护工作；电视许可证费，可能还有有线电视；地税等）
如果不是被动式建筑，我估计100-120平方米、3-4人家庭的月附加费用大约是350欧元左右。

你好 Blurboy，

确实如此。贷款期限分别为33年或35年（根据融资模块不同）。

这通常是1%还款率的问题所在。前十年仅还了约13%，且首次存在利率变动风险。

因此，我认为除了融资外，还需要存钱，以便一次性偿还尽可能高的金额，或者一开始设定更高的还款额。

附加费用的高低取决于房屋的能源标准以及家庭成员人数。目前银行仍按每平方米2欧元计算。

随着附加费用上升，未来当然可能继续增加——这对租户和房主影响相同。

此致
M. Thiemann