利率 / 费率 - 银行计算

HilfeHilfe 和 toxicmolotow：
好的，谢谢，这正是我的意思！我只是奇怪，基于哪些事实/计算，建筑承包商认为我除了例如1400欧元的还款额外，还必须能承担例如2200欧元的还款额。
如果连银行自己都不清楚采用哪个虚构利率，那正好回答了我的问题。

反过来说：目前如果不考虑额外还款等，贷款大约30年后偿清。但我希望通过额外还款等在大约20到25年内还清贷款。因此，我目前选择了20年的利率锁定。
有没有提供30年利率锁定的产品？因为在这种情况下，我可以在利率锁定期内还清贷款。利率上调的情况会被考虑吗？

反过来：目前如果不考虑特别还款等，贷款大约在30年后还清。但我希望通过特别还款等方式大约在20-25年内还清。因此我目前选择了20年的固定利率期限。有没有30年固定利率期限的产品？因为在这种情况下，我能够在利率期限内还清贷款。利率上调的情况会被考虑在内吗？

是的，有的，或者说我在2013年签约时就是这样。当时主要是保险公司提供30年固定利率期限的产品。具体利率可能因情况而异，有时会比较有吸引力。

我不太明白你现在害怕什么？是害怕银行的内部评估还是利率风险？20年已经相当合理了。到那时剩余的贷款余额也不会太高。

正如toxi所说，每家银行的计算方式不同。利率通常假设在1%到20%之间。银行会选择一个基于某些因素的利率（如利率曲线、历史数据等）。

但你不必因此担心。如果你能合理地在20年内还清贷款，剩余的贷款余额不会很大。如果市场利率是5%，也不会让你陷入困境。

我不太明白你现在害怕什么？害怕银行的内部评估还是利率风险？20年已经算是合理的了。到那时剩余债务也不应该太高。

我并不害怕利率风险。20年期限相对来说比较安全，到那时大部分贷款已经还清了。
我觉得对我来说更难以预料的是我能承担的还款金额。因为从1400欧元（我的期望）到2200欧元（建筑公司的报价）之间的差距我觉得非常大。

但是1400和2200之间的差额正是利率变动风险。

没错，我想知道是否有任何银行普遍遵循的公式或指导方针。

没错，我想知道是否有任何银行普遍遵循的公式或指导原则。

不。银行目前要求最低还款额为2%。低于这个比例就不现实了。