利率 / 费率 - 银行计算

您好，

我有一个问题：我之前已经和[Interhyp]谈过一次（不过是在信贷政策变化之前），最近又和一位建筑承包商谈过。
当时谈的是还款金额，以及银行可以接受的还款金额。我们当时的还款金额大约是1400欧元，房屋供应商说银行可能会假设利率会上升到X，这个还款金额还必须与收入状况相匹配。他还提到了[Basel 3]，说还款金额可能会超过2000欧元。
我的问题是，有没有某种公式或者类似的方法来计算这个数额？
那些据说能帮我计算“预算”的各种计算器，有时给出的金额非常高，我不太相信银行会接受这么高的金额。

哎呀，一个房屋建造者在玩银行的游戏....

所有计算器都设置为让你了解包括还款在内的最大贷款额度。这当然是一个虚拟计算。有些人，比如你，就会说“天啊，这还款额和贷款额度都那么高，我可负担不起”。

所以赶快打电话，和你的主银行预约。银行会告诉你你最多能贷款多少。

我不太明白这个答案？因为房屋建造者说，比如我说每月还款1400欧元，我想这样做，那么银行会检查我是否能够承担比如2200欧元，以防利率上升。 所以情况反而正好相反，房屋建造者声称，银行会检查家庭预算中是否还有余地/安全保障。因此银行会考虑一个明显更高的还款额（但我不一定必须支付，只是需要能够支付）。

你好，

希望我现在已经理解正确了 *挠头*

如果你融资的利率在第X年上升，月供不会简单地调整（提高）。通常情况下，利率锁定期结束后（或10年后），你会继续融资，并且为了达到从第0天起设想的贷款期限，每月需要支付更多。但如果你负担不起，贷款期限就会延长。

希望我已经正确理解了你的问题和整个情况

问候

我不太明白你的回答？因为房屋建造者说，比如我说我想支付1400欧元的月供，银行会检查比如我是否也能承担2200欧元，以防利率上升。

是的，银行会审核在利率固定期后利率调整的情况下，你是否仍然能够承担贷款。可以说是对“利率冲击”向上的一种考量。我猜测你不会选择全额偿还贷款，而是会有剩余贷款。同样，银行根据新的欧盟指令必须审核收入情况，确保如果你在贷款还款期间退休，收入减少（退休金收入减少），你依然能够承担贷款。

因此，这是一个贷款期限/生命周期的考量。

但你不用太担心，你应该对月供和贷款金额有自己的想法吧？你并不是完全按照银行的要求来建造房子。

不，没有公式，因为法律没有规定具体的规则，银行之间甚至对应该采用哪个虚拟的未来利率也没有达成一致。