我们应该如何融资？预算及其分配？

大家好，

我们想建一栋房子。
这里的建筑用地价格大约是24万欧元，包括基础设施建设费用。
加上总承包商建房，我们大约需要52万欧元。

目前，我和我妻子的净收入合计约为7300欧元。

我们的自有资金为38.8万欧元，另外还有一套目前居住的共有产权公寓，负债约4万欧元。

现在我有个问题，我们是否应该把所有自有资金一次性投入，还是留一些备用以应对可能的紧急情况？
另一个问题是，这些自有资金是我们的全部储蓄，同时也代表我们的退休保障，其中很多资金投资于股票。

非常欢迎大家的想法和意见！

此致，
Christian

附言：2位成年人（39岁）+ 1个12个月大的孩子。

校长会为你们铺上红地毯。[ETW]会怎么样？出租吗？我觉得土地与新建筑的比例不好，担心还会增加一些成本。所以最好再重新计算一下。追加融资更贵，考虑到你们的条件没有意义。所以最好预留4万到5万作为储备，如果不需要就用作特别还款。

投入足够的资金，直到达到60%到70%的抵押贷款贷款比率，从而获得最优惠的利率。剩余部分投资于基金和蓝筹股（或强劲的分红股），并利用股息作为特别还款。这样房子几乎可以自己还清。然而，德国人可能不会喜欢这种方法，因为风险太大。相对而言，年收益率为4%到8%。

关于养老保障的补充说明倒是很有意思。自己创业却没有退休金保障？没有私人养老准备？我个人认为，房产首先并不是养老保障。另外，我也认为建筑成本估计偏低，而你一字未提要建什么。对于“平均”160平方米带地下室、车库和一些额外设施，费用还要轻松增加10万以上，可能更多。不过，房产的初始条件当然非常好，只要方法得当就行。比如新建房时，绝不要一次性投入所有自有资金，总要留足缓冲，尤其是到了户外工程阶段，计划很容易泡汤。

大家好，

非常感谢大家提出的许多想法和意见。
我们不想建得太大，也不想太奢华。大约130平方米，墙体配置中等。

关于ETW的事情，我们得考虑一下，出租不一定是我们的首选。至少这能带来稳定的收入，但确实也总是有工作要做。我保守估计这套95平方米、4房1厨房1卫的公寓价值大约18万欧元。

我也有考虑过在资本市场进一步投资的想法，特别是为了退休保障！是的，你们没看错：除此之外没有别的保障。Riester、直接保险等对我来说一直都太不清楚且成本高昂。我一直靠自己在股市操作。不管是传统的买入持有资产，还是广泛分散且TER低的ETF。

所以60%到70%的自有资金比例确实是个值得考虑的问题……嗯……

非常感谢，祝好，
Christian

我们这里已经有了一个小错误，Etw的价格大约是每平方米2000欧元。所以这是一个相当好的区域，远离人口密集区。

你们的房子扣除土地、建筑附加费用和购买附加费用后是210000欧元，面积是130平方米，户外设施在哪里？车库等等呢？

这里我建议你再认真研究一下。

除此之外，其他部分完全合适。