住房储蓄账户是如何运作的？

你好！

问一个蠢问题。也许不蠢，我只是出于纯粹的兴趣问。

我经常看到这样的[ Bausparangebote ]：

[ Bausparsumme ]：50,000欧元
[ Nettodarlehensbetrag ]：30,000欧元
年利率：等等等等……

好，那就是80,000欧元了。

但是，这钱买不到房子！
剩下的120,000欧元从哪里来的？
每次看到这种东西，我都会这样想……

问候
Ramona

你好 Ramona，

我担心你有些误解。

一笔50,000欧元的建筑储蓄金额由储蓄金额和贷款组成。

在你的例子中，这意味着你必须先在一定时间内储蓄20,000欧元，然后建筑储蓄银行会支付你50,000欧元。这50,000欧元由两个部分组成：

- 你储蓄的20,000欧元

- 贷款金额为30,000欧元

一条“老”银行家规则说，理想的住房融资如下：

- 三分之一自有资金

- 三分之一银行贷款

- 三分之一建筑储蓄合同

因此，建筑储蓄合同实际上通常只是融资的一个部分。

问候，

Dirk

为此，必须——如果没有相应的自有资本——签订更多的贷款。

嗯，哦，是这样。我们八年里在我们的[Bausparvertrag]上存了20,000欧元。银行会再加30,000欧元，这样我们就有50,000欧元了吗？
另外，我们每月存一个固定金额，八年后大约还有40,000欧元。

这意味着：
[Bausparvertrag] 50,000欧元
自有资金 40,000欧元

剩下的110,000欧元我们会作为银行贷款获得吗？但那不是超过三分之一了吗……

嗯，原来如此。我们八年里在我们的建筑储蓄合同里存了20,000欧元。如果银行再加上30,000欧元，那我们就有50,000欧元了吗？

这取决于你们的建筑储蓄额度（见上文）以及你们建筑储蓄合同的当前评估值。不了解你们的合同，谁也不能给出确切的答复。

剩下的110,000欧元我们能作为银行贷款拿到吗？但那超过了三分之一……

三分之一的规定只是建议，当然也可以用其他比例……

问候，

Dirk

那位建筑储蓄代表到目前为止可是“全力以赴”了。

也许还有一个小建议。八年前利率高得多。

有时候不使用建筑储蓄贷款，将这20,000欧元作为额外的自有资金支付出来可能更有意义。

在某些合同中，如果不使用建筑储蓄贷款，还会约定额外的利息。

但这必须仔细计算。