我如何才能最好地积累自有资本？

你好，

标题中提到的问题已经困扰我有一段时间了。我还比较年轻（23岁）。不过，储蓄买房永远不嫌早。因此，我想向你们请教一下。我可以做些什么？单靠一个普通的建房储蓄账户够吗？

关于情况、想法等

如前所述，我还比较年轻。我打算等到三十多岁，也就是大约12年后再建房。我已经完成学业，目前净收入大约是1500欧元。不过，我即将开始远程学习。如果三年后能顺利完成，收入应该不会只停留在1500欧元，应该会有所增加。

我女朋友21岁，目前正在读双元制学位。她两年后毕业，届时也会有全职收入。

目前我们的月净收入大约是2500欧元（这个净收入中已经扣除了100欧元用于我的私人养老储蓄的资本积累计划）。

我们的月支出大约是1500欧元（我们会详细记录在家庭账本中）。每月剩下的1000欧元我们都会好好分配。但我不想把其中的500欧元全部投入建房储蓄账户等。我想每月大约投入300欧元。以后等她完成学业，我也完成学业后（那时我们还有将近10年时间储蓄），我当然想根据经济状况将金额增加到每月600至1000欧元。我的女朋友暂时想保留她的积蓄，不打算马上投入建房储蓄账户。

另外，我父亲将在未来五年内把一套已经出租且无贷款的价值约10万欧元的产权公寓过户给我。

这套公寓以后自然也可以作为银行贷款的抵押。但我也像其他人一样，希望在此之前尽可能多地进行储蓄。

我们对房子、地皮及所有费用的预算大约是35万到40万欧元。 这是相当大的一笔钱，想想如果要买40万欧元的房子，我们应该有大约10万到15万的自有资金。

现在说说常见的问题：

我应该怎样最好地理财？只用可以后期增加的建房储蓄账户吗？混合型产品，基金等？

在这种情况下，你们有什么建议吗？

你好，Robbie！

我在那个年龄段也是这样的。

几年后我离婚了，存款又回到了零——谢天谢地，我们既没有孩子也没有房子。

奶奶常说：“困难时节要节省——这样你死了也有钱！”

期间我在新市场浪费了不少钱，我的寿险早已达到预期的满期金额，通常可以说，把钱投入到养老保险里，你得到的钱还比你本来合理投资时无需借的钱还要少。

我当前的建议是：储备一笔款项，希望希腊欧元不会完全贬值，然后活得精彩。

如前所述，如果你的收入增加，资本基本上是爸爸出资，十二年后利率再次降低，而你和女友仍在一起（大约有12%的机会），你可以继续考虑未来。

问候，
Tomtom

附言：我刚刚搬进了新房子——比计划晚得多。我绝不会再建房，只会买现有房产。

你好 Tomtom，

非常感谢你的回复。

是的，我也知道那个很棒的谚语。别担心，1500欧元里也算上了一些小玩笑，比如买块新手表、看电影和吃饭等等。否则我们的开销只有大约1000欧元。我们毕竟是真正的施瓦本人。

所以你的意思是我最好就把钱放在我的定期存款账户上，如果我想买点什么就直接买，如果不买钱就会更快增值？

目前我还有大约5000欧元投资在一家风力发电公司的收益权上（目前年利率为8%）。我在想是否可以逐渐把这部分资金积攒或者增加到大约一万五到两万欧元。毕竟8%的利息，2万欧元的话已经非常可观了。

自有资金是我父亲以一套公寓的形式提供的，不过就像我说的，我个人更希望自己已经有足够的自有资金，不用大幅抵押公寓或者做别的事情。

此外，我有时候是个非常冲动的买家。如果钱不是固定的，我担心自己永远攒不到钱。所以钱最好还是相当固定一些。

我觉得大约12年后我还有足够的时间去存钱。

我听很多人说他们再也不想新建房子了。但作为施瓦本人，这几乎是必须的，而且我非常想亲自建造房子，自己做很多工作，比如铺地板、贴墙纸等等。我认为人生一次，一定要经历这样的事情。

祝好

Robbie

你好，Robbie！

盖房子始终是一项部分基于情感的决定。毕竟，孩子也不是为了回报率才生的。

关于收益凭证：不要加码，赶紧卖掉！为什么一个稳健的公司要给投资者8%的回报率，而它能在资本市场以一半的价格融资呢！？？？但我也有自己的经验：贪婪会使人失明。

顺便说一句，我玩彩票（1注）。机会虽小，但可能的回报！！！！！！

问候，
Tomtom。