第一处房产作为第二处房产的银行自有资本/担保？

将一套首套房额外用作自有资本或作为第二笔贷款或第二套房产（独栋住宅+建筑用地）银行的担保，这样做有多大意义和可行性？银行会将其视为现金自有资本来计算贷款条件吗？我想，作为借款人，我本来就用全部资产承担责任，所以如果第二笔贷款还不上，银行反正也可以拿走我的首套房。

关于首套房的一些最新数据：市场价值20万欧元 - 20-30%（银行总是计算的风险）- 负债7万欧元 = 13万欧元 - 30% = 大约9万欧元自有资本。我现在可以将大约9万欧元作为自有资本与银行商定另一笔贷款。如果两笔贷款都是同一家银行，那么应该更简单/更有意义？

期待你们的反馈。

杨

对我来说，担保带来了更好的条件。但这必须由银行来评估，他们怎么看。 据我所知，担保不是作为自有资本，而只是银行的一种保障，从而获得更好的贷款条件。你可以让人算一下。如果差别不大，我更倾向于放弃。因为会产生额外的费用（公证费、评估费、土地登记费等）。此外，我认为如果房子以后可能不带抵押权出售，会更好。祝你成功！

银行是否将这些贷款条件计算为现金自有资金？
我以为，作为借款人，我无论如何都要用全部资产担保，所以如果第二笔贷款无法偿还，银行也可以拿走我的第一套房子。

你有些混淆了。

当然，你需要用你拥有的一切来担保贷款。我认为这是无可争议的。
区别是：如果银行在两处房产的土地登记簿上都有记录，那么银行可以更简单、更直接地对这两处(!)房产发起强制拍卖，而通常银行只能对一处房产这样做。那就是银行在土地登记簿上有记录的地方。

你不能用这9万欧元作为融资的自有资金，因为这9万欧元你并没有现金在手。你不能用这笔钱支付任何账单或其他开支。因此，你所说的“现金自有资金”是没有道理的。

所以，总的来说，正如Xingwei421所说：利率会稍微优惠一些，因为银行的风险降低了，因为在最坏情况下银行可以控制这两处房产。不会更多，也不会更少。

感谢你们的反馈。
一切都正确。不过，更重要的是，要保留现金自有资金（目前我们大约有40欧元）作为日常的安全缓冲，以备不时之需，而不是将所有资金都用于第二套房产的融资。
当然，正如你们所说，这一切都需要计算。
但比起把所有钱都投入房产，更好的是有日常的安全缓冲。

你好，只有当银行也能登记一项不动产抵押权时才行。由于这是次级债权，因此更有可能不会带来更好的条件。

在额外担保方面，银行通常会采取多种折扣。

假设银行评估：
市场价值：200,000欧元
然后抵押贷款价值：160,000欧元
接着许多银行会更进一步，说：作为额外担保，我只采用抵押贷款价值的80%-85%，在本例中即128,000到136,000欧元
如果还有一笔70,000欧元的先前负担，作为额外担保只剩下58,000到66,000欧元

但根据贷款需求，这也可能带来较好的条件改善。当然，如果没有自由抵押权，还必须额外登记这个=再次产生公证/法院费用，这些费用应当相互抵消。