第一处房产作为第二处房产的银行自有资本/担保?

  • Erstellt am 2019-11-10 12:50:01

JanStol

2019-11-10 12:50:01
  • #1
将一套首套房额外用作自有资本或作为第二笔贷款或第二套房产(独栋住宅+建筑用地)银行的担保,这样做有多大意义和可行性?银行会将其视为现金自有资本来计算贷款条件吗?我想,作为借款人,我本来就用全部资产承担责任,所以如果第二笔贷款还不上,银行反正也可以拿走我的首套房。

关于首套房的一些最新数据:市场价值20万欧元 - 20-30%(银行总是计算的风险)- 负债7万欧元 = 13万欧元 - 30% = 大约9万欧元自有资本。我现在可以将大约9万欧元作为自有资本与银行商定另一笔贷款。如果两笔贷款都是同一家银行,那么应该更简单/更有意义?

期待你们的反馈。

 

Xingwei421

2019-11-10 13:09:23
  • #2
对我来说,担保带来了更好的条件。但这必须由银行来评估,他们怎么看。 据我所知,担保不是作为自有资本,而只是银行的一种保障,从而获得更好的贷款条件。你可以让人算一下。如果差别不大,我更倾向于放弃。因为会产生额外的费用(公证费、评估费、土地登记费等)。此外,我认为如果房子以后可能不带抵押权出售,会更好。祝你成功!
 

Tassimat

2019-11-10 13:29:05
  • #3

你有些混淆了。

当然,你需要用你拥有的一切来担保贷款。我认为这是无可争议的。
区别是:如果银行在两处房产的土地登记簿上都有记录,那么银行可以更简单、更直接地对这两处(!)房产发起强制拍卖,而通常银行只能对一处房产这样做。那就是银行在土地登记簿上有记录的地方。

你不能用这9万欧元作为融资的自有资金,因为这9万欧元你并没有现金在手。你不能用这笔钱支付任何账单或其他开支。因此,你所说的“现金自有资金”是没有道理的。

所以,总的来说,正如Xingwei421所说:利率会稍微优惠一些,因为银行的风险降低了,因为在最坏情况下银行可以控制这两处房产。不会更多,也不会更少。
 

JanStol

2019-11-10 13:36:39
  • #4
感谢你们的反馈。
一切都正确。不过,更重要的是,要保留现金自有资金(目前我们大约有40欧元)作为日常的安全缓冲,以备不时之需,而不是将所有资金都用于第二套房产的融资。
当然,正如你们所说,这一切都需要计算。
但比起把所有钱都投入房产,更好的是有日常的安全缓冲。
 

HilfeHilfe

2019-11-10 13:37:38
  • #5
你好,只有当银行也能登记一项不动产抵押权时才行。由于这是次级债权,因此更有可能不会带来更好的条件。
 

Hyponex

2019-11-21 10:17:15
  • #6
在额外担保方面,银行通常会采取多种折扣。

假设银行评估:
市场价值:200,000欧元
然后抵押贷款价值:160,000欧元
接着许多银行会更进一步,说:作为额外担保,我只采用抵押贷款价值的80%-85%,在本例中即128,000到136,000欧元
如果还有一笔70,000欧元的先前负担,作为额外担保只剩下58,000到66,000欧元

但根据贷款需求,这也可能带来较好的条件改善。当然,如果没有自由抵押权,还必须额外登记这个=再次产生公证/法院费用,这些费用应当相互抵消。
 

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