有无KFW124的融资

你好，以下是基本情况：

[*]已婚，她是师范生，我是一名工程师，工作了3年半，年龄分别是27岁和30岁。
[*]收入：我净收入3580欧元 * 13.3个月工资 = 约3900欧元净收入。
[*]自有资金约130000欧元 + 约90000欧元由父母通过特别还款提供。
[*]贷款仅由我一人承担。
[*]购买价格含附加费用约507900欧元。
[*]贷款约380000欧元（贷款价值比为79.9%）。

我获得了一个贷款报价，基本情况如下：

[*]期限20年。
[*]月供1100欧元。
[*]标价利率1.21%，不含KFW 124。
[*]银行：Allianz。

现在有可能使用KFW 124 资助项目（贷款10年，金额100000欧元，利率0.77%），但我起初不想用，因为利率锁定期结束后，KFW会重新设定利率，而当时剩余债务约65000欧元。我担心会被他们控制，利率可能会上涨到4%，这样起初的低利率0.77%就没有意义了。

KFW的再融资是怎么操作的？合同期限我肯定会设为25年，那么10年后KFW会提供新的利率，我说的对吗？我也可以接受Allianz的报价，保证利率为1.21%，没有隐藏费用。

没错，利率固定期结束后，通常会收到KfW提供的“市场常见”条件的续约报价，但不包含补贴优惠。不过，这些条件通常不是最优惠的。你也有机会选择转向另一家机构重新贷款。没人能确定或否定十年后利率是否会远高于3%。因此，你可能需要选择一个方案。

你会得到一个市场常见的报价。当然，你也可以换银行，但要找到一家愿意在产权登记中排在次级并且更便宜的银行会很困难。不过，你也可以提前终止[KfW]和主贷款，并将它们合并。只有当利率有吸引力时这样做才有意义。你为什么要一个人承担贷款？你的妻子不成为所有人吗？！

我会成为所有者，对。通过增值补偿她得到了保障（没有夫妻财产分离）。她说目前她没有缴纳任何费用，所以如果也登记她的名字，会很麻烦。以后会修改，或者我们会签合同。但如前所述，增值补偿解决了大部分问题。

我会成为所有者，没错。通过增值补偿她得到了保障（没有分别财产制）。她说目前她没有缴纳任何费用，所以如果房子也登记在她名下那就很傻了。以后会改，或者我们会签合同。但如前所述，增值补偿解决了大部分问题。

啊哈，如果贷款和房子登记在你名下，就没有增值补偿，只有房产的理论增值部分。

债务也是一种收益。偿还按50/50计算。这是我最后的情况。