与Labo Bayern的融资

大家好，
首先我已经关注这里一段时间了，因为我们已经考虑买房建房一年了。
这个论坛信息量很大，我已经收到了很多建议。
现在，我想先收集一下大家对我融资想法的看法。
也许先说几个事实（可能不利的方面）。
自有资金：目前25000欧元
一个建筑储蓄合同25000欧元，可分配
月净收入合计3100欧元（合计，不含儿童津贴）
这是绝对的最低收入，因为我在销售岗位，只打算依靠固定工资计算。（佣金约每月净1000欧元）但计划储蓄用于可能的额外还款等，暂时不确定所以没计入。
年龄：她25岁，我26岁，双方均有固定且无限期合同（她在银行工作，我做销售）
她兼职工作（30小时），我全职。
孩子1岁，已婚，没有计划要第二个孩子。
我们绝对想留在这个地区生活。所以我们也希望年轻时就能在本地安定下来。

基本上，我们打算贷款300,000欧元。
我认为在我们地区，这是建小房子的现实金额，但我也欢迎对此的批评意见。
愿望：
120平方米居住面积，实心结构
两层楼，带完整地下室
地暖
空气-水热泵
也许安装中央通风系统。
室外环境我们会逐步自己设计，土地上已经有一些老树。
车棚或类似的东西可以慢慢来，我们还年轻。
不搞花里胡哨，简单户型（大多数供应商称之为城市别墅）
我预计房屋含附加费用共250,000欧元
已经接入的土地约800平方米，32000欧元（我们这里地价相当便宜）约40欧元/平方米（巴伐利亚上弗兰肯霍夫县地区）

现在我第一个问题，可能不太适合这个子论坛。这些数字现实吗？
我想把自有资金留作可能的室外环境备用。
室内装修我用自有资金，因为我在家具行业工作。

现在说正文。
因为我们年轻且收入不高，应该有较大机会获得Labo贷款。
按此计算，我预计如下情况：
90000欧元 Labo 巴伐利亚住房建设项目 利率0.5% 期限15年 还款比例1%
90000欧元 Labo 巴伐利亚利率优惠项目 利率当前2.02% 期限15年 还款比例1%
120000欧元 银行贷款，我的问题是，既然Labo贷款不是优先贷款，银行贷款只抵押约50%，是不是能获得很好的贷款条件？我的理解正确吗？
据此计算，我估计我们每月还款总额1200欧元，15年后还剩150000欧元未还。
我计划在银行15年内还清120000欧元贷款，然后根据利率情况，用另一笔贷款偿还两个Labo贷款。
我的说明到这里是否清楚？或者我是否有思考错误？

非常感谢大家的帮助。

如果我以一些大致的固定值来计算：
地下室大约 50,000 欧元
附加费用大约 50,000 欧元
这意味着房子只能花费 150,000 欧元。

但这里还有更详细的清单，说明各项费用是多少。

你好 jfkgerd，

欢迎来到论坛。

首先，我也对带地下室的房屋价格持怀疑态度。价格是固定的吗？你们已经有报价了吗？你们真的考虑到所有费用了吗，正如 hbf12 已经提到的，建筑附加费用可能会是一笔不小的钱。

除此之外，了解你们的支出情况也很重要。你们每个月能真正存多少钱？你们现在的冷租是多少？请记得，孩子目前还很小，未来会产生更高的费用。还要考虑更高的附加费用、保险、BU/RLV（如果还没有的话）。你的妻子是否会长期保持每周 30 小时的工作时间，还是计划将来重新全职工作？

30 万欧元的贷款确实是一笔不小的负担，你们要承担很大的压力。如你所见，15 年后你还需要大量再融资，谁也不知道那时的利率会是多少。是否有可能且有意义进行融资，仅凭这些信息无法判断，尤其缺少关于支出和储蓄行为的信息。

因为我不熟悉 Labo，我不能告诉你 Labo 贷款在抵押价值评估时是否会被排除，这方面肯定有人更懂。你确定你们有资格获得资助吗？尤其是考虑到你自己说过，你们平均净收入至少有 4100 欧元，包括你的佣金。这确实是一笔不小的金额。但正如我所说，可能还有懂行或自己用 Labo 融资过的人能说得更多。

感谢您的快速反馈。
所以我们还没有具体的房屋报价。
我想先理清财务方面的问题，再考虑具体的房屋规划。
当然，这些标准报价是有的。
在提到的带地窖的房子里，全包交房（不包括油漆和地板）的报价范围在216,000到275,000之间。当然，配备也有很大差异。
关于土方工程我没有担忧，因为我会从一个认识的农民那里购买地块，他也会进行粗略挖掘，并把挖出的土壤免费分散在他的田地里，这会通过合同固定下来。通常供应商的报价中包含约30-40厘米的土方工程。
因此，我不会把附加费用估计得很高，我认为实际的接驳费用在25,000欧元左右。
但最好多计划一些，这样至少最后不会多付钱。
我们每月大约可以节省大约800欧元。冷租金为550欧元，
所以我们平均每月需要1,750欧元。（我故意没有把我的佣金算在所有账单里面）
为什么没有省更多：大婚礼，最近还买了大约29,000欧元的新车。
关于Labo贷款，估计也只会维持到今年，因为会计算一个平均值，据我了解，是过去12个月的数据。
目前还会计算我妻子的部分育婴假收入。
假设没有节省一分钱来提前还款，贷款金额为150,000欧元。
如果生意顺利，我每月得到平均佣金（1000*12*15），我可以大部分偿还Labo贷款，债务也会少很多。
但是金融危机肯定还会来，所以我更愿意悲观估计。
我妻子计划不再全职工作，因为家务和孩子已经够忙的了。
我们有工作能力保险/寿险，条件很好，因为我们很早就投保了。
我忘了提但很重要的是：
她有第13和第14个月工资，我年终有一个目标奖金，但那是用于度假或其他用途。

去你所在县政府办公室找负责的工作人员谈谈，这会让你很快打消念头。
我给你写一下我2012年初的情况：
实验室资金有以下缺点：你必须符合资助条件（你们显然是符合的），房屋、贷款金额和计划的居住空间不能超过某些限制，而且你必须自备xx%的首付款。
此外，实验室资金只针对具体的建筑项目发放——也就是说，申请时你已经需要有一块土地和一个已完全规划好的房屋（这实际上是融资的前提条件——这有点自相矛盾）。
最后一个缺点是：实验室资金最多发放一个规定比例的资助款——如果这笔资金用完了，你明年还可以再试一次（先到先得）。也就是说：先问问你们那里这笔资金池里还有没有剩余。
这两种资助方案对申请条件要求不同——一种我们立刻就被拒了，另一种我们刚好符合，但那笔资金池为空。

你好，

基本上我们打算贷款30万欧元。
我认为在我们这个地区，这是一个现实的数字，可以建一栋小房子，但我也很欢迎对此的批评反馈。
愿望：
120平方米的实心住宅面积
2层完整楼层，全地下室。
地板采暖
空气-水热泵
可能安装中央通风系统。
户外设施我们会逐渐自己设计，或者地块部分已经长有老树。
车棚或类似的可以晚点，有的是年轻人。
不搞花里胡哨，简单的平面图（大多数供应商称之为城市别墅）
我预计房屋含杂费25万欧元
开发好的约800平方米地块3.2万欧元（我们这里的每平方米价格相当便宜）约40欧元（上弗兰肯霍夫县地区）

我的第一个问题，可能不适合这个子版块。这些数字现实吗？

地块：3.2万欧元
城市别墅，Kfw 70标准：19.5万欧元
使用地下室：4万欧元，包括带保温的暖气地下室空间
带热回收的控制式住宅通风：0.9万欧元
建筑附加费用：3.5-4万欧元
油漆工程EL：1万欧元
地面覆盖EL：1万欧元
户外设施EL：1万欧元
额外预备金：1万欧元

总计估算约35.6万欧元

莱茵问候