融资——什么是现实的？

你们最初的计划看起来要好得多。正如你所说，新建从计算上来看是没问题的。是否真的可行，我至少会进行一年的模拟。我建议每月至少存1500欧元“用于房子”。此外（在另一个账户上）还必须为可能坏掉的使用物品存钱（汽车将排在名单的最前面）。

在你们的组合中，已经可以买得起一栋小房子了。但有两件事阻碍了你们，至少需要改变其中一件，才能让这对你们来说变得现实。

1. 你是唯一的收入来源。你的妻子不能至少做兼职工作吗？
2. 你们的生活成本非常高。为何这么高，我这里不想讨论，这得由你们自己了解。

但作为比较：我从事同样的职业，收入没那么高（因为我工作年限可能不如你长），但我丈夫也有全职工资（虽然较低）。我们虽然少了一个孩子，但生活并不特别节俭，还有两个全额托儿费，而你们那可能不用付。虽然如此，我们每月的生活开销也远不到3000欧元。因此你们应该分析一下原因。

只有两种可能：要么你们增加收入，要么你们减少开支。

你好，我已经维护一个Excel表格有一段时间了，数据可能会更准确一些。目前情况大致如下：
- 收入：4.288,00 欧元（独薪者加育儿津贴）
- 总月支出：1.652,50 欧元，占收入的38.5%（其中550欧元为冷租金）
- 收入减去月支出：2.635,50 欧元

扣除每月储蓄的200欧元，我们每月大约有2.435欧元用于服装、食品和消费，2个成年人和3个孩子平均每人487欧元。这在一定范围内应该还可以减少。

附注：我妻子以后想再去工作，但作为护士她收入不高，如果算上额外费用（上班路程 -> 需要第二辆车，孩子照顾），比如一份450欧元的兼职，加上组织上的麻烦*，其实并没有经济上的收益。

*（如果孩子生病必须留在家中，雇主要求轮班、夜班、加班等问题，而且我们附近没有祖父母可以临时照顾3个小孩。现在的情况下这很难实现。也许几年后可以。）

住房Riester退休计划我们不能用了，因为我们已经采用传统的“riestern”方式。

你可以将注册的钱连同购房补贴一起用于住房退休储蓄。仅供参考。

“ laufende Kosten“ 只是指固定费用，对吧？
这里需要对所有费用进行为期一年的详细分析。

你是商人。你应该能够更准确地分析私人领域的可变支出。

哎，差不多两千五百欧元只用于消费？我觉得这非常多，即使有三个孩子。你们的房租也不算特别高。所以试着弄清楚为什么你们花这么多钱，以及是否有可能减少开支。如果不行，那你可能至少得推迟或者放弃买房的梦想。

5个人的LHK费用为2435欧元，已经明显高于平均水平。甚至一些银行谨慎且慷慨设定的固定费用也低于此数。因此，正如你自己所看到的，潜力基本上仍然存在。不过，这并不容易。

我想知道一名具有附加职能（PDL）的护士的收入情况。作为450欧元兼职或每周20小时工作，这并不一定算什么。

另一方面，我认识一对朋友，都是护士，他全职工作，她每周工作20小时，有一个孩子，他们以80%的贷款买了一栋35万欧元的房子。所以这是可行的。