为父母提供带独立单元的单户住宅融资

大家好，亲爱的社区成员，

我想向大家介绍一下我们目前关于自住房的想法，并请教你们的意见和评论。
我们还处于非常早期的规划阶段，所以目前主要是讨论一个大致的框架。希望以后能根据你们的建议进行更详细的规划，具体化整个项目。

项目情况：
- 年轻家庭（男方/女方均30岁，有两个孩子）正在建一栋带有套间公寓的独栋住宅，并将套间公寓租给父母（请不要讨论多代同堂住宅的意义和目的）
- 建造一栋独栋住宅（约150平方米）带有套间公寓（约70平方米），总面积大约220平方米
- 套间公寓位于一层
- 地块（仍在寻找中）面积约800平方米（600-1000平方米）；房子必须适合土地，且不能太大，因为太大太贵
- 汉堡南部的土地基准价约为每平方米650欧元
- 预计地块费用：550,000欧元
- 预计房屋费用（按3000欧元/平方米计算，这现实吗？）：660,000欧元
- 建筑附加费用及园林：约150,000欧元
- 总费用约为1.36百万欧元

融资：
- 这里不详细列出收入和支出情况（我们有详细的家庭账本）
- 我们可以负担约2500欧元的月还款
- 父母将支付约1100欧元的租金（正式合同只计66%，其余通过事先赠与方式）
- 通过出租带来的“亏损”税收减免约150欧元/月
- 合计可用还款额约3650欧元
- 自有资金约10万欧元（加上父母尚不确定数额的赠与）
- 粗略估计，我们可以贷款约80万欧元
- 我们计划分别办理两个贷款：（1）独栋住宅部分，投入较多自有资金，较高还款；（2）套间公寓部分，100%贷款且暂不还款（直到独栋住宅还清）
- 产生约45万欧元的融资缺口，将通过（1）降低我们的要求，（2）增加自有资金，或（3）父母赠与补足，可能三者结合

问题：
- 这么粗略计算，整体规划是否有意义，预算是否现实？
- 套间公寓部分的土地也可以通过贷款利息从税收中扣除吗？目前只是考虑建筑部分。
- 套间公寓是否值得配家具出租？ --> 父母赠与资金让我们购买家具，然后出租？
- 是否有人经验或建议，洗衣房仅为独栋住宅使用，套间公寓共享（无单独入口），这样可节省空间和费用？据我理解，套间公寓随后不能单独出售，但我们也无此打算。
- 其他节省费用的地方如电话/网络（只办一份合同）、垃圾处理和电/暖（只用一个接入，套间公寓另装表），总体可能金额不大。
- 关于停车位及光伏安装，有无关于独栋住宅与套间公寓分配的建议或技巧？
- 你们还有其他话题或建议想和我们分享吗？

非常期待你们的评估和建议！

听起来对我来说是“紧巴巴地”算计出来的，至少得先这么假设。
有没有考虑到孩子们越大花费越多（兴趣爱好、学校……或者光是因为大孩子比小孩子吃更多热量……）？扣除所有开销后，你们能存多少钱？
父母不在了之后，谁会搬进这套附属公寓？你们打算把它租给外人吗？这也应该考虑到，因为迟早会发生。

明年预计通胀会有10%。你们把这种购买力下降计算进去了吗？

按照目前的情况，你们的工作有多稳定？公务员？公共部门？私营企业？钢厂还是玻璃厂？;)

你们还差45万……这比我预期的总贷款额度还多……

附注：
那句“我们50岁时肯定会比现在收入好多”的老说法，我现在不会再无条件相信了……

非常感谢您的快速回复。关于您的问题：- 我们每月还有大约500欧元的备用资金 - 此外，我妻子的工资（目前处于育婴假期）完全没有计算在内，仅凭这部分未来的额外费用应该可以覆盖 - 父母还相对年轻且健康，我希望租赁关系能维持20到30年，但如果紧急情况出现，房子确实需要租给外人，你说得对，或者将来可能租给孩子们（如果他们愿意的话） - 工作非常稳定，因为是在IG Metall和医疗技术行业 - 关于这些数字，您完全正确，80万欧元的贷款和45万欧元的未还款听起来非常吓人，我也还不确定该如何看待这些情况

我不太清楚汉堡的建筑价格，但在南部，3000€/平方米已经不够用了。
租金需要缴税，所以不能全部用来还贷款。
我目前不认为这是现实的。

我也是IG Metall的成员，但绝不认为我的工作是安全的。

我不太清楚汉堡的建筑价格，但在南部，3000欧元/平方米你早就不够用了。
租金是需要纳税的。所以你不能完全用来还贷款。
我目前不认为这是现实的。

对于3000欧元/平方米，我确实不确定。希望能得到专业的估算（大致范围）。租金不需要纳税，因为我故意在租金上亏损，所以可以从国家拿回税款。也就是说，我只按照当地惯例比较租金的66%来计算，因为利息和折旧导致成本远高于收入。

我也是IG Metall会员，但我绝不认为我的工作是安全的。

当然这不是保证，但我这么说：除非我个人犯了严重错误，否则在德国甚至世界上有更大的问题之前，我不会失去工作。我的公司目前正从一个创纪录之年走向另一个创纪录之年。