3到5年内的房屋建设融资计划

大家早上好，

我想借此机会介绍我的计划，并希望获得建设性的意见、批评或“改进建议”。

关于我本人：
无固定期限的雇佣合同。7个月前完成了双元制学习。在此之前服过兵役，并接受了工业管理专业培训。

关于财务：
一个20.000er Bausparer已经存在多年。已存款3,000.00欧元。但储蓄/缴费率现在降至每年1%（因为是旧的建筑储蓄合同，利率较好）。因此直到2022年3月才达到分配资格。
2015年9月我买断了我当前的租赁车辆。从那时起，扣除租金后我有2,000.00欧元可用。我现在已经为这辆汽车（3年车龄）每月存下900欧元，并将从2015年10月起继续将这笔储蓄用于自住房融资！
除此之外，我很遗憾必须从“零”开始，没有土地，没有赠送的车，没有来自祖母的遗产等。

总结：
从10月起每月900.00欧元。汽车（三年车）短时间内不会购买新车。生活费还有1,100欧元留存。

目标：
我希望在3到5年内（届时29至31岁）买一套自住房。我想完全凭借自己的经济能力来融资，也就是说计划基于我的财务状况，不考虑任何可能的伴侣及其资金。
由于我（和建房的父亲不同，他自己建了整栋房子）不擅长手工技术，也不能依赖这类服务，我需要一套交钥匙的房子。

房屋资料：
- 现浇基础的预制房
- 面积135至150平方米
- 含地皮（约500平方米）
- 节能型房屋
- 希望有阳台
- 有车棚
经多份目录和报价筛选计算的费用（从200,000起）：250,000.00欧元

现在我从LBS收到几个关于建筑储蓄合同的报价。
附带的三个文件中分别包含以下计算：

- 200,000建筑储蓄合同和50,000KFW贷款
- 150,000建筑储蓄合同，50,000KFW贷款和50,000借贷贷款
- 100,000建筑储蓄合同，50,000KFW贷款和100,000借贷贷款

关于计算：
- 我在所有情况下都以2019年4月开工（中间值）为基准
- KFW贷款按1.5%的名义利率计算
- 贷款和预融资贷款均按2.5%计算（也用过许多其它数值，为方便查看这些被隐藏）

建筑储蓄合同金额越低，整个融资总成本越高，但每月负担就越低。
这里还要说明：搬入新房后，我手头可用资金不会更多，因为目前租的厂房（含暖气）月租为230.00欧元（厂房宿舍）。

问题/疑虑：
- 这三个方案中的某个方案实现起来现实吗？
- 总成本（每个方案）对自住房融资来说是否可接受？我对此之前没有经验。
- 我是否应该承担更高的总成本，从而获得较低的月供（即选择建筑储蓄合同100,000方案）？

如果能收到一些反馈，我会非常高兴。几个月来这个计划一直折磨着我，夜不能寐。

提前感谢！！

此致
NeuHaFe

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你好，

我已删除供应商名称；为讨论你的计划，这些信息不是必须的。如果要讨论一个或多个供应商，我必须将该主题移到受控论坛。

感谢你的理解！
建筑专家

更清晰的文件：

相当早 ;-) ... 先计算一下实际的成本。目录中的报价通常包含一些标准配置，（需要额外付费）来升级，才能住得合理（例如窗户的大小，会影响几千欧元的费用）。然后考虑自有资金的积累。再重新计算一次。有可能作为过渡方案，考虑购买一套以后可以在适当时间出售的公寓。换句话说：在这种情况下，3-5年是一个很长的时间。期间可能会发生很多事情，无论是职业上还是个人生活上（例如家庭规划）。从计算上看，虽然现在看起来可能勉强可行，但存在很多不确定因素。最重要的是：土地和房屋的费用似乎估计得太低了。别忘了还有附加费用（手续费、税费、家具设备例如厨房等）。

你好 HomeMyCastle，

非常感谢您的回复。
目录中钥匙交付房屋的价格范围是160.000 到 190.000，符合我的面积需求。因此，我在这里分别计算了一块地基板（20.000 -> 180.000 到 210.000）。另外，我还将附加费用20.000计入总预算250.000中，所以为装修升级预留的预算是20.000到50.000。
不过，很有可能我还是过于乐观了。我在不同的论坛中看到关于这种预制房质量和配置的各种不同看法！
我之所以这么早开始，是因为我想通过一个建筑储蓄合同先保障部分融资。我预计未来几年利率不会继续下降，反而可能会上升。
因此才有这些预算计算（200、150 和 100千）。
除了通过储蓄合同积累的资金外，我无法积累更多的自有资本。4年内大约能有40.000。

但我已经担心在预算计算时可能过于乐观了……

再次感谢您！

没关系！

关于装配式房屋的另一个建议：最好尽快索取详细的建筑说明和附加价格清单。通过附加价格清单，可以快速找到建筑说明中的“关键”部分。

关于建筑储蓄合同：另一种选择是增加现有的建筑储蓄合同的金额并大量存款。这样，到时候就会有自有资金，同时还能获得一个利率合理的贷款权利，之后可以将其纳入整体融资。

你好，

关于融资的可能性我不便多言，这不是我的专长；这里其他人比我更有经验 ;)

房屋数据：
- 基础板上的预制屋
- 135到150平方米
- 含土地（约500平方米）
- 节能房屋
- 希望有阳台
- 车棚
经过浏览许多目录和报价后的估算成本（从200,000起）：250,000.00 欧元

我已经删除了供应商名称，因此我知道具体是谁。为此，我可以可靠地向你保证，你的房屋费用预算是不够的。此外，绿色子公司不是装修专家，更像是为带拖车钩的房主服务的。

这意味着，如果你暂时不能或不愿自己动手，但又想长久享受预制屋，你将不得不选择更有声望的供应商，他们也会收取合理的价格！在这种情况下，你可以预计当前（至今）一个140平方米带阳台和车棚的预制屋的费用约为27万欧元。再加上通常的附加建筑费用约4万欧元以及额外费用的储备。当然，还要加上土地费用。

你似乎主要关注选择时的价格，而较少考虑所应提供的服务。这不是个好开端 :confused:

莱茵的问候