建筑项目的融资计划—我们能负担分期付款吗？

亲爱的论坛，

我们目前正在为我们的建筑项目完成融资，但尚未签署任何合同，无论是建筑合同还是融资合同。
我们是一个家庭（我33岁，我妻子35岁），有两个孩子（1岁和4岁），目前住在一套公寓里。根据银行的初步报价，每月大约需要还款1400欧元。现在我们开始考虑，未来30年是否能够承担得起。以下是具体情况：

建筑项目和费用：
单户住宅新建，建筑面积约150平方米，土地面积约500平方米
总费用为440,000欧元，具体构成如下

[*]房屋含车库、车棚和铺装 297,000欧元
[*]露台顶棚 7,000欧元
[*]花园 13,000欧元
[*]厨房 13,000欧元
[*]水相关建造附加费用 13,000欧元
[*]购买附加费用 4,000欧元
[*]土地 78,000欧元
[*]预备金 15,000欧元

我们的自有资金为45,000欧元，土地有专项计划，规定先支付一半费用，10年后再支付另一半，即土地费用现在先支付39,000欧元（78,000欧元 / 2 = 39,000欧元）。

因此需要融资356,000欧元。

收入：
我们的净收入每月约为4000欧元。

[*]我约2850欧元 - 在一家大型企业（全球员工超过350,000人）担任永久合同的工学学士工程师职位
[*]妻子约800欧元 - 每周工作2天，化工行业倒班工作
[*]两次儿童福利共368欧元

我们目前的冷租金约为600欧元，另外我们通过两个住房储蓄合同每月攒300欧元。此外，我们在过去半年中每月还能额外节省500欧元。所以我们模拟了未来半年需要负担的1400欧元还款，并且成功实现了。

看到这些情况，你们怎么看？我们的计划现实吗？还是预算太紧？我们绝对不想勉强自己，几年都得放弃度假或其他生活。孩子随着年龄增长，开销也会增加。你们会如何评估我们的情况？

呼，我认为这已经相当严峻了。
你们的储蓄率不错，不过问题是，如果贷款已经开始，储蓄建筑储蓄合同是否还适用？孩子计划结束了吗？如果是，那也算不错。

如果你们还有额外的钱来储蓄建筑储蓄合同，那么每个月你们有1400欧元可用，对吗？但是你们打算怎么处理附加费用？这些费用至少和现在一样高，甚至更高，因为你们还得另外购买建筑保险，还得缴纳土地税？如果房子出了问题，你们打算怎么积累备用资金？而且你们怎么在10年内筹齐剩下的39000欧元？这让我非常头疼。

我认为计算得太紧了。4,000欧元月收入却要贷款356,000欧元，已经非常多了。也许可以考虑小一点的额度？我不会贷款这么多，也觉得从数字上来看这不现实。即使通过可能的额外还款总额稍微多一点，我也睡不着觉。根据这些数字，你们明显承担了太大的风险。

... 然后还有附带的建筑费用，13000 太少了 :(

你们在13000的附带建筑费用里包含了什么？

附加费用包括

[*]水费连接 3.500 欧元
[*]电费连接 2.500 欧元
[*]远程供热连接 5.900 欧元
[*]测量费用 1.000 欧元

33岁，在巴伐利亚一家大公司正式工作，月净收入只有2850？如果你不做傻事，未来几年这个数字应该会大幅增长，对吧？ ;)

所以，如果你想暗示的话，这不是奥迪 ;-)，而是另一个以S开头的大巨头，从洗碗机到保险丝也生产火车 ;-) 我住的这个地区是一个相当低工资区，但这个工资甚至还不错。地价也相对合理，大约170欧元/平方米。

未来几年肯定会有几欧元的增长，但我现在就应该把它考虑进去吗？另外，如果我看看过去几年的经济状况，并对未来做个预测，我敢说未来30年内至少会有2次经济危机，届时工作时间会减少……那时候还贷款会很紧张！

但正如我说的，我完全不确定，也害怕我们过于谨慎，结果后来后悔没有去做。