融资方案：安全选项还是更严格的限制？

女士们，先生们，亲爱的各位多元群体，

由于最近这里出现了许多将资金问题描述为非常紧张的主题，我想向大家询问一下我们关于融资方案的看法，是否我们在这方面偏向于安全保守的态度？

方案：
金额：73.000 €
利率：15年期1.30%
月供：457.47 €
特别还款选项：每年5%

如果我们全额利用15年期限，那么剩余债务将为0。通过特别还款功能，如果每年使用，我们可以在9年内还清。

如果我们再投入5.000 €的自有资金，那么金额变为68.000 €，利率为15年期1.15%，月供大约417 €。
不过，由于我们要到十月才能投入这5.000 €（通过卖地获得），所以目前先不考虑这个方案，但很可能之后会采用。

我们更希望月供较低（甚至低于目前租金），以便同时能够存钱，以防房屋出现意外状况需要维修，并且如果有一方突然无法支付，另一方仍能承担月供。两人的净收入为3.900 €。 同时，我们不想再投入更多自有资金，因为我们认为以后可能没有这么多钱，如果房屋真的发生大修，可以动用这些资金。 （储蓄账户中的备用金甚至比投入的自有资金还要多）

相比之下，我们的时间表相当紧张。十月第三周我们有卖地的公证预约，三周后有买房的公证预约。我们需要在这段时间内获得卖地收入。融资是否必须在（买房）公证日之前完成，以便登记抵押权？还是先登记抵押权，融资稍后才最终确定？

该方案包含6个月免息等待期。如果我们在十一月初完成融资，应该最晚在2020年四月底前支付购房款。问题是：卖方搬出的时间尚不确定，但最晚定在2020年6月30日。
这可能意味着我们必须支付购房款时，卖方还未搬出，我们自己也无法入住或对房屋进行任何处理。那样的话，我们将需要开始还贷，但无法入住或使用房屋。（可能想太多了，但过度思考是我的爱好）

我们是否应该继续寻找其他融资方案，还是为了避免压力直接接受这个方案，因为我认为在金额上我们不一定非得追求绝对的最低利率？
你们觉得这个方案“安全吗”？还是我们应该选择更高一点的额度（短期固定利率，更高月供）以便更快还清？

我似乎还有更多问题，但暂时想不起来了。可能是桌上的风扇把它们吹走了。

希望内容清晰明了，期待你们对这个方案的评价以及对我疑虑/问题的反馈。

此致

汤姆

这篇帖子不是你认真的吗？

现在先不详谈所有细节，但理解上缺少了一个很重要的拼图。你们卖掉了几个地块，得了5万，然后买了一套73万加上自有资金的房子？

省去那些繁琐的程序和无谓的费用，那些费用在这么大金额面前简直就是吞噬你们的怪兽。浮动利率贷款，没有利率锁定，也没有抵押登记。仅仅是为此节省下来的费用就已经让利率变得无关紧要了。然后你们按自己能力还钱，就完成了。或者说我可以接受一个5年的贷款。但这么大金额，绝不是15年。

还是说我有什么没理解的？

附注：签完公证合同后3周内你们绝对拿不到卖房的钱，6到8周才算比较快的了。

说实话？对于这笔贷款金额来说——除非你们的收入非常紧张——合同上最终的利率根本无所谓。请把0.1%的利息节省换算成一个月的金额。5欧元已经没什么大影响了，尤其是利率本身已经处于历史低点。

现在不详细说明所有情况的话，理解上就缺少了一个很重要的拼图。你们卖了几块地，卖价为5千，然后买了一套73千的房子加上自有资金？

可能我应该说得更清楚些：卖地收入大约85,000欧元，但我们只打算拿出其中5,000欧元作为自有资金，用来达到下一个利率档次。 房子价格是75,000欧元，计划花20,000欧元进行现代化改造。到目前为止，我们已投入28,000欧元自有资金，卖地后会增加到33,000欧元。我们不打算投入更多，因为想留着剩余的钱以备不时之需，比如房子出现重大问题、有较大改造需求、父母或祖父母需要帮助，或者仅仅是为了有个安全感，手头有备用资金。 我们选择了15年期限，是因为不想有剩余债务，而且月供较低。通过额外还款，可以（但不一定必须）提前还清贷款。 我的问题也是，关于购房公证当天能否完成贷款手续，以免产生备用利息？ 如果我说的数额不符合这里的常规规模，抱歉占用了大家时间。对我来说，买房是一个重要的步骤，即使金额不是特别大。

也许我应该说得更详细一点：卖房收入大约85,000欧元，但我们只想用5,000欧元作为自有资金来达到下一个利率档次。
这套房子价格是75,000欧元，加上计划中的20,000欧元现代化改造。到目前为止我们投入了28,000欧元自有资金，卖房后我们会把自有资金补充到33,000欧元。我们不想多投入，因为剩余的钱我们想暂时保留，以防房子出现较大问题，有更大的需求，父母或祖父母需要帮助，或者只是为了有安全感而备足资金。

我们最终选择了15年期限，因为我们不想有剩余贷款，并且想要较低的月供。通过提前还款可以（但不一定）更早还清贷款。

我还有一个问题，就是是否应该在购房公证签约时完成贷款手续，以避免支付准备金利息？

抱歉如果这些金额不是这里常见的，我可能只是浪费大家时间。对我来说，买房是个很大的决定，即使是这样的金额。

我猜这甚至有可能用半个收入来支付。虽然没人知道你的支出，但你应该能根据收入估算月供、附加费用和生活开销吧！

这是个五年内可以还清的贷款，或者说是否有150,000欧元的现代化改造隐藏在未来？