融资确认和条件 - 经验？

大家好，

我刚加入这个很棒的论坛，马上有两个关于我们的融资、Volksbank 和融资确认的问题。

我们计划买一套房子（不是新房）。和卖方已经达成一致，现在开始谈融资。上周四跟银行进行了第一次面谈。去年我们本想买房，当时卖方口头同意了融资计划，但后来卖给了别人。无所谓，反正上周四面谈时我们已经提交了所有资料，关于房子的资料我们的顾问一周前就通过邮件收到了。面谈时大致讨论了融资情况，顾问告诉我们看起来不错，会制定融资方案。

周二我们又去了一趟银行，顾问给了我们关于房屋贷款的信息资料（仅供参考）。周三银行给我们发来了详细的融资方案，包括具体利率。我们没有签字。周三我们又给顾问打电话，想把还款比例调高一点。电话里我们问接下来怎么进行。卖方的经纪人（也是一家银行）帮我们预订了房子，等收到书面融资确认后会安排公证。

我们的银行顾问说我们要告诉经纪人去安排公证。我们有点惊讶，因为第一进展太快，第二我们还没签任何合同。问他们能否确认融资，银行顾问说：能。

今天我又给他打了电话，要了一份书面融资确认，没有这个，我们肯定不会委托公证，更不会签购房合同。

现在让我困惑、不舒服的是：银行顾问说周一会通过邮件发给我们融资确认，我们要把它交给经纪人，好让他去安排公证。到这里一切正常。问贷款合同怎么处理（我们还要提交自有资金证明和个人信息表），顾问说：“先把一切安排好，方便做购房合同。一旦确定了公证日期，我们会安排第二天签订贷款合同。具体条款那时才定。”我问为什么，他说如果现在把贷款合同都定下来了，万一买房合同没成，贷款合同就成了负担。

我当时就接受了，但越想就觉得怪。只要我们没签字，就不可能有贷款负担。贷款合同不应该先让我们看或者至少先确定确切条款吗？

我想在公证合同签字之前就清楚条款，对不对？还是我理解错了？我也听说融资确认不一定有约束力。怎么判断这点？

再说明一下情况：我们还没签字，只拿到了融资方案。里面具体写了融资细节（等额本息贷款以及期限、利率、固定利率期限等，还有 KFW 124 具体信息），但是底部写明：“融资方案为无约束力且可变更。”

也就是说，我现在还不知道那个贷款合同长什么样，银行顾问说贷款合同得在签公证合同之后才签。这不合理吧？？？

我们不是找中介或高利贷，是 Volksbank。

一般 Volksbank 的融资流程是怎样的？你们有经验能分享吗？

假设如果我们最早三周后签贷款合同（如果周一公证被安排，起码需要几天准备购房合同草案，还得提前两周审查，然后才能签公证），到那时利率肯定会变吧？顾问说利率每天都在变，可能涨也可能降。

我现在完全没经验，感觉特别糊涂。直觉告诉我这样不对，希望你们能帮我解惑。

提前谢谢大家，绝望的问候

Haustraum

你好，
我们当时的融资情况是这样的：我们从银行收到了一个书面的贷款报价，该报价有效期正好是10天。在此期限内，我们可以按照商定的条件签署贷款合同。不过，房屋合同我们已经在三周前签署了。

祝好
萨宾

脖子上背负贷款这说法不太对，你从签字日起有14天的撤销权，但公证合同不适用这个！我觉得他们可能想要在公证预约之后才通知贷款条件，这样人就被迫接受所有条款。毕竟得付房款。我不会同意这种做法，会找另一个融资中介。公证预约一旦确定，就会产生公证费用，公证人也会收取购房合同草案的费用。也许大众银行想趁当前低利率稍微抬高点利率？如前所述，你可以看看其他供应商（我推荐中介，他们通常还有一些建议，并且会有针对性地帮你选银行）。哦我们当时的情况是先用有约束力的报价确定融资，然后很快安排公证预约。在贷款撤销期内签署了公证合同。也可以反过来，如果比如说约定房款支付时间和风险转移在三个月后，但这只能在你确定一定能按预期条件拿到钱的情况下做。

我会在你们委托银行任何人做任何事之前，要求银行提供一份[书面融资确认书]，[包括具有约束力的条件]。不多不少，一封两行字就够了：“我们愿意以1.23%的利率和2.34%的还款率，向您提供一笔250,000欧元的贷款。”具体细节和合同可以等之后再由他们制定。

傻到不能再傻了，竟然在没有资金支持的情况下签购房合同。

我问为什么时，顾问说如果他现在把所有事情搞定了，但购房合同没成，那我们就背上了贷款。

对于这种说法，顾问应因误导咨询而受到严厉惩罚，你们也应该彻底取消与该银行的所有业务关系。这在贷款合同有撤销权的时代简直是荒谬至极。我是说，这种撤销权并不是从2021年3月21日才开始有的。

1. 你对贷款有撤销权，所以也可以事先确定所有事项。
2. 资金确认会给银行带来费用或自有资金的要求。因此，个别银行也不会出具具体的资金确认书（我们也只在客户承担费用的情况下出具）。
3. 条件预留也越来越少。例如，在大众银行领域，有些机构会在签字当天确定条件（我们也是如此）。利率对你来说可能会有负面或正面变化。

我不会仅仅相信银行家的口头承诺！！！你只需告诉他，没有资金确认就不会买，并且同时寻找第二家银行。

很少见过这么愚蠢的东西！你们完全没有任何把握能够获得融资，还冒着人民银行说3%利率的风险。然后呢？我会把整个事情提交给一个中介，比较条件。