产权公寓的财务规划

晚上好，我很高兴能收到您对我们计划的评估。我们考虑购买一套用于出租的产权公寓，今后退休时自己居住：

Person 1：43岁，净收入每月3500欧元，13.5个月工资加上每年8000欧元奖金，副业收入每月450欧元

Person 2：36岁，领取600欧元的无限期养老金

Person 3：5岁，200欧元的儿童福利金

我们租住的房子月租1500欧元（含暖气费），其他支出包括保险、汽车等共计3000欧元。所以每月大约剩余1500欧元。自有资金为35000欧元。

我们考虑购买一套约15万欧元的公寓，可能还需要翻修。这样安排是否可行？希望在Person 1达到退休年龄时，公寓能够还清贷款。

此致
Jessica

你好，是的，如果装修费用不太高，是可以实现的。你们估计多少钱？如果你们支付1500元暖气费，而产权价格应为15万，那么这套公寓可能属于需要大量翻新的类别。

自有资本我算作购买成本、厨房、灯具、装修为零。也就是说100%融资。
那么按目前1.5%的利率，贷款期限15年。每月还款1100欧元，14年后房贷就还清了。 这是比较稳妥的方案，也可以只做10年的利率锁定，剩余贷款额应该不会很大。

你确定15万的购房价格可靠吗？相比你现在的租金，这听起来更像是降级。

编辑：抱歉，之前没注意到你是打算出租。

你好 Jessica，
这套房子的租金是多少？
房子是平层还是有电梯？否则对于年纪较大的人来说不太合适。
其他支出中是否已经包含了所有其他费用（食物、假期等）？
如果包含，那么融资是可能的。
但买房还需要储备资金，并且收入需要纳税。
如果物业管理委员会（WEG）决定进行较大维修而现有储备金不足，业主们需要追加资金……
装修费用根据工作量也相当可观。你们是想先出租房子。为此房子需要达到一定的标准。如果是自己住，可以逐步装修，但这种情况就不行。你们可能没有时间亲自装修，因此必须聘请目前非常昂贵的工人。

我在投资物业方面是个外行，但我一直觉得，要有一点比每月1500欧元的盈余更多的备用资金，对吧？尤其是当你遇到租金拖欠或者恶意租客时，这点盈余可能是不够的。

你在生活开支等方面没有写明包含任何储蓄部分。如果我不能假设这里还扣除了为不可预见情况（比如消费、私人开销、自行维修等）准备的储蓄，那么实际可用的就更少了。另一方面，你还有一个可以应对这些情况的额外收益。

但那样的话，你也是房东，必须处理每一个小问题。

早上好，非常感谢你们的回复。我们住在鲁尔区的杜伊斯堡。这里在纸面上可以买到大约70平方米的公寓，价格从100000欧元起。考虑中的房产真的只是为我们两个人准备的，当我们的女儿搬出去后。

3000欧元的开销包括所有费用，如食品、度假和储蓄150欧元。

一个特别有趣的房产是一栋需修缮的76平方米的房子。房子价格是150000欧元。装修费用大约还需50000欧元。
这栋房子有2.5个房间。我认为包括仓库、车库和花园的冷租金可以考虑750欧元。这里租赁房屋非常受欢迎。

期待更多的评估意见。