对建筑贷款的担忧——在极端情况下，还是没问题，对吧？

大家好，
我们正在计划一个建筑项目，贷款金额让我相当担心。我不想回答那个常见的问题——是否负担得起。我的考虑更多的是，如果真的有紧急情况，某天还不起贷款，会发生什么。目前情况还可以，但谁知道未来会怎样。
举个例子：总建筑成本60万，自有资金20万，贷款40万。

如果两年后我被迫出售，房子能以60万卖出，那么我可以还清贷款，也能拿回大部分自有资金，所以不会完全一无所有。或者我看错了吗？当然，像中介费和契税等一次性费用是亏掉了。但只要房价保持稳定，我就不必担心贷款，或者你们有不同的看法？

这正是正确的做法。即使市场崩盘，你也会摆脱债务。这就是消费贷款的区别，房子的价值是债务的对立面。较高的自有资本比例减少了银行和你自身的风险。重要的是，如果贷款确实无法继续偿还，要与银行沟通并争取出售。甚至可能通过银行进行出售。强制拍卖总是最糟糕的选择。如果账户上有六个月的费用，那么情况会更加有利。这样你可以为出售争取时间。

你在出售时也必须考虑因提前还款贷款而产生的提前还款罚金。如果你们遇到极端情况，一定要及时与银行沟通。银行高兴处置房地产是一个谣言。

我的考虑更多的是，如果有一天真的负担不起月供，会发生什么。现在还可以，但谁知道未来会怎样。

那么房子就是你最小的问题。正常情况下，你在租的房子里也会有同样大的问题。 除非你从一开始就计算得非常紧凑，实际上不可能成功，但你仍然想要那栋房子。

你在卖房时也必须考虑提前还贷的违约金。如果你们遇到极端情况，要及时与银行沟通。银行高兴处理房地产是一种谣言。

如果银行自己也做房产中介，可以私下与银行达成协议，让银行获得中介委托，并将所收取的部分佣金至少部分抵扣提前还贷违约金。

首先需要考虑的是，什么事件可能会发生，以至于必须在两年内出售房屋。

健康和死亡是可以保障的。失业会很糟糕，但总能找到新工作。这里也不是无穷大的金额，而是一个非常普通的独栋住宅和一笔“较低”到中等的贷款。对此我个人一点都不担心。

嗯，实际上最大风险还是分居、离婚和赡养费。这是一个经典问题，对于正常收入的人来说，通常会以卖房收场。如果两年内这种情况就很现实了，那最好不要买共有房产。我不认为会这样。

但无论发生什么，投入的自有资金不会有债务残留。考虑到购房附加费用、提前还款赔偿，甚至土地价值可能下跌，如果情况非常糟糕，可能会损失10万欧元。但这样你们也享受了两年的好居住。若房价上涨，可能还能赚更多；如果十年后才出售，也不会有提前还款赔偿。

总而言之：放心睡吧 :)