关于财务规划的经验和意见

你们认为在承接再融资风险的背景下，剩余债务是个问题，还是“仅仅”因为在15年的固定利率期内支付了大量利息？

对我来说，仅仅是因为……

40万欧元在15年内，在利率不变的情况下，不过是20%甚至更多的工资，是完全可以做到的。甚至利率上调也是可以想象的——也可以减少还款，因为我个人并不是“退休时房子必须还清”的狂热支持者，必要时这是可以考虑的。

此外，这里房子的实际冷租金大约在1800到2100欧元之间。这让决定变得不容易，因为拥有产权当然伴随着相应的风险。

反过来，这让决定变得非常容易。你们在融资开始时“只”支付1600欧元利息（利息部分会不断下降）——剩下的部分是储蓄额度。作为租客，你必须预计冷租金会上涨，而你的等价“利息”每月都会减少，或者说本金加利息的年金至少在15年内保持不变。

你们在15年后才45岁——离退休还很远（我是这么说的，因为我41岁）。那时候剩下的35万到40万贷款，扣除通货膨胀后价值会低于现在，而且你们的收入预计会更高。你们所在地区的租金也支持购买房产。

我看：如果情况这么理想，那就做吧。如果不是现在，那还要等什么时候……

是的，我也会用参数来做。
30年现在还不算太久，不至于需要准备数万欧元用于翻修。