联排别墅，贷款485,000欧元。房屋购买可融资吗？

这里基本上只需要一年级的数学，好的，其实是三年级，因为数字超过100，就能看出这不可能长期奏效。

说真的，哪个“顾问”想把这笔贷款“推销”给你？

你的反馈也很少。1360欧元具体是怎么组成的？

这里几乎只需要一年级的数学，好吧，三年级，因为数字大于100，就能看出这不能长期奏效。

认真说，哪个“顾问”会想把这笔贷款“推销”给你？

你的反馈也非常少。1360欧元具体是怎么组成的？

关于顾问的事情其实不算太糟糕，他也只是想赚钱。更糟糕的是，银行在这个结构里也没有发现问题。好像什么都没学到一样...

嗯，所以让我担心的并不一定是贷款金额与当前收入的比例（120-122倍）。这也不是没有可能，而且并非所有银行都会这样做（听起来也不像是“以前从未见过这种情况”），而更像是收入背后的疑问。

我认为在家庭规划期间建房，总体上风险很大。一方面，在那个时候通常（除了“男人单独收入1万净收入”的人）收入状况并不好，另一方面发展情况也不明确。如果由于某种原因职业重返时间较长，那么情况看起来会非常非常紧张。这就是说，我会在真正处于那个情况之前，先演练几个场景。更理想的是，直到你更清楚自己的财务状况（比如双方都重新工作，或者明确知道不是这样）为止，推迟房屋项目，并且在此期间继续储蓄。

实际上我也能理解如果有人不想这样做，但嗯，对我来说，在融资方面拥有相当大的灵活性很重要，问题是银行是否还能以这种形式继续配合。

我们用6400欧元的净家庭收入（没有其他负债且有两份非常稳定的工作）来融资近50万欧元，已经感到很不安。如果净家庭收入没有大幅增加，我不会建议你们考虑买房。

所谓的“债务山”完全无关紧要。纸上的一个数字而已。你只在每月银行扣款时注意到它，和交房租没什么不同，仅此而已。

除了对大量资金感觉回报很低之外，问题的一部分是，现在只承担了义务，而获得回报的道路还很漫长。奖励还很遥远。

但这可以熬过去，即使只能靠坚持。

所谓的“债务堆积”完全无所谓。只是纸上的一个数字。你只会在每月银行扣款时注意到它，和付房租没什么两样，就是这样。

除了感觉用这么多钱换来的回报很低之外，问题的一部分是现在只是承担了义务，但实现回报的路还很长。奖励还很遥远。
不过这还是能挺过去的，哪怕只是坚持下去。

当钱缺少用于其他事情时，比如孩子的学校旅行或看电影，就不仅仅是在每月银行扣款时才注意到“债务堆积”了。