我们在银行有现实的机会吗？

你好，

我们已经和一个贷款中介进行了第一次非正式的谈话，他对我们申请贷款的意愿持积极态度。
另一方面，一位在银行工作的熟人认为，由于贷款金额较高，我们的贷款申请很可能会被否决，并建议我们不要相信Dr. Klein或Interhyp...
在我们正式提出申请并可能影响我们的信用评分之前，我希望能通过你们的经验自己判断我们的项目是否现实。

以下是一些信息：

我们大约需要400,000欧元购买一栋带有附属公寓的独栋住宅。
附属公寓将由我的父母居住，他们每个月会付房租给我们。
我们还没有确定具体金额，但大约是每月500-700欧元，会根据周边租金情况调整。
我们已经获得了一份预合同。

由于我妻子目前正在休产假，所以只有我的收入被计算。
收入不包括她的育儿津贴，因为银行人员说这不能计入收入。

- 丈夫净收入2600欧元加13个月工资。
- 儿童津贴
月净收入大约2800欧元。

我们的土地（800平方米）已全部还清。
自有资金70,000欧元
股票/ETF/加密货币5,000欧元
无债务，无贷款。

我们原本计划将大部分自有资金用于建筑附加费用、户外设施和预备金。

就我个人而言，我认为即使只有一份收入，目前我们也有足够的担保给银行。
或者你们认为我们应该再等六个月，等我妻子结束产假，我们的家庭收入增加后再申请？

问题是——你的妻子什么时候恢复工作，你们的家庭收入届时是多少？

在2600€/2800€的情况下，你几乎不可能获得超过你家庭收入110倍的贷款。你的熟人在银行那边说得对。即使银行把2800€和假设的房租全部计算进去——你每月的贷款还款额仍然会超过收入的三分之一。

即使是成本方面——目前仅40万欧元买一栋至少适合3人居住且带有单独套房的房子——我们大概说的是180-200平方米吗？对此我也有很大疑问。

如果父母假期结束后你们的收入能达到4000€到5000€，情况可能会有所改变。

关于[die selben Fragen zum Einkommen der Frau und dem Bauvolumen]

你确定40万够吗？总共有47万可用，对于一栋带有建筑附加费用、厨房等的独栋住宅来说还可以，但一套附属公寓……新建房屋的“租金根据租金指数”来说太低了。父母必须支付更多，才能作为你们的租户实现成本覆盖。如果父母不在了，谁会住在那里？没有租客的话，你们就会陷入困境。这是你们对自己房子的想象吗，要外人在院子里吗？目前银行因流动资金不足会拒绝，除非你能找到愿意按照产后收入预期计算的贷款人。我非常希望这不是那种项目，资金来自长辈而年轻人一无所有，还以为能“用很少的钱”买到一套新建公寓。

无论费用多少：在我们常用的银行中，考虑到了我妻子产假后的预期收入，因为她的劳动合同已经无固定期限地签署多年，并且我们也计划她之后只做50%的兼职工作。银行将由此计算出的收入纳入考虑，尤其是在产假结束后，直到建筑完成并开始还款为止。

这块地价值多少？